每經(jīng)編輯 袁園    

每經(jīng)記者 袁園 每經(jīng)編輯 姚祥云

為有效推動“智能風(fēng)控”與保險行業(yè)深度融合，1月31日，在中國首屆保險科技應(yīng)用論壇上，中國保險學(xué)會與金融壹賬通共同發(fā)起成立了“保險智能風(fēng)控實驗室”，打造保險風(fēng)控研究和實踐的智慧平臺。

近幾年，保險欺詐一直是風(fēng)險防控的痛點，而隨著科技的不斷進步，保險欺詐手段也變得日益專業(yè)化、隱蔽化、高科技化。提高風(fēng)控能力需要找到新的突破口，構(gòu)建保險業(yè)健康的發(fā)展格局既迫在眉睫，又處于風(fēng)口之上。

據(jù)悉，“保險智能風(fēng)控實驗室”的成立將成為解決保險業(yè)欺詐這一痛點的新突破口，助力行業(yè)打造覆蓋保險業(yè)務(wù)全流程的智能風(fēng)險防控體系，成為促進行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的助推器。“保險智能風(fēng)控實驗室”將全面開展保險反欺詐、反滲漏相關(guān)研究與推廣活動，組織保險反欺詐、反滲漏風(fēng)險與保險高峰論壇，進一步提升我國保險風(fēng)險防控研究水平。

在保監(jiān)會發(fā)布的《反保險欺詐指引》文件中明確指出，保險信息技術(shù)公司應(yīng)建立多險種的智能化反欺詐信息管理平臺，為保險行業(yè)欺詐風(fēng)險的分析和預(yù)警監(jiān)測提供支持。“如何構(gòu)建科學(xué)有效的反欺詐體制機制，已成為保險行業(yè)亟需解決的問題。”保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人就《關(guān)于加強反保險欺詐工作的指導(dǎo)意見》回答記者提問時曾經(jīng)指出。

如今隨著科技的引進，保險在反欺詐方面的技術(shù)將大大提高。北京大學(xué)教授兼北京大數(shù)據(jù)研究院保險大數(shù)據(jù)中心主任趙占波認為，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，保險行業(yè)可以突破當(dāng)前的可保風(fēng)險和不可保風(fēng)險的界限，讓原先無法承保的風(fēng)險轉(zhuǎn)變?yōu)榭杀ｏL(fēng)險,從而擴大保險行業(yè)的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍。例如在車險行業(yè)，通過利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，保險公司可使承保的車輛變?yōu)橐苿拥臄?shù)據(jù)源，獲得用戶實時和動態(tài)信息，并據(jù)此進行數(shù)據(jù)分析與挖掘，從而對原先難以承保的車險有更合理和準(zhǔn)確的定位與設(shè)計，滿足用戶和公司雙方的需求。因此，大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)的日趨成熟為保險業(yè)提高風(fēng)控能力帶來了新契機。

中國保險學(xué)會會長姚慶海表示，新技術(shù)的引入將促使我國保險業(yè)運營和管理的質(zhì)態(tài)發(fā)生巨大變化，保險創(chuàng)新與科技的深度結(jié)合將全面地改變保險業(yè)面貌。我國多家險企正逐步通過大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)手段在甄別欺詐案件，開展理賠等環(huán)節(jié)進行風(fēng)險控制。為促進新技術(shù)在保險行業(yè)的廣泛應(yīng)用，保險行業(yè)需要搭建起跨行業(yè)合作平臺，通過跨界標(biāo)準(zhǔn)制定、課題研究、產(chǎn)品研發(fā)等形式，促進保險與科技深度融合，推動保險行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。

《每日經(jīng)濟新聞》記者了解到，“保險智能風(fēng)控實驗室”將在中國保險學(xué)會的指導(dǎo)下，在金融壹賬通“智能保險云”技術(shù)的支持下，研究建立多險種的智能化反欺詐系統(tǒng)，充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等技術(shù)優(yōu)勢，為保險業(yè)欺詐風(fēng)險的分析和預(yù)警監(jiān)測提供支持。