創(chuàng)建面向未來的智慧城市，是上海建設“四個中心”和具有全球影響力的科技創(chuàng)新中心的有效支撐。在近年來加快推進上海智慧城市建設的進程中，上海銀行作為一家發(fā)源于上海的本土銀行，在打造“精品銀行”的過程中，提出并踐行“智慧金融”核心發(fā)展理念。

2月1日，上海銀行舉行首場智慧金融暨手機銀行5.0產(chǎn)品發(fā)布會。發(fā)布會上，上海銀行金煜董事長分享了該行以客戶為中心的“智慧金融、專業(yè)服務”藍圖和實踐。胡友聯(lián)行長則介紹了上海銀行金融和新技術融合五方面創(chuàng)新的探索及七大“智慧”成果。

以客戶最佳體驗為核心發(fā)展銀行數(shù)字化和數(shù)字化銀行

當前，在“互聯(lián)網(wǎng)+”浪潮下，新技術革命正在重塑全球經(jīng)濟版圖，中國的“數(shù)字化”進程也在不斷激發(fā)金融產(chǎn)品和服務模式創(chuàng)新，銀行正在因客戶而變，銀行正在因數(shù)字化而變。

金煜董事長在發(fā)布會上表示，上海銀行所追求的“智慧金融專業(yè)服務”，是以客戶最佳體驗為核心，致力于提供更專業(yè)的產(chǎn)品服務、更有溫度的金融關懷；是以內(nèi)部精細管理為依托，致力于打造更高效的業(yè)務流程、更強大的科技支撐；是以前瞻經(jīng)營策略為先導，致力于更敏捷地洞察市場需求、更精準地滿足客戶偏好。

上海銀行公布“智慧金融”發(fā)展藍圖按兩條主線推進：一是銀行數(shù)字化，即銀行自身的數(shù)字化改造。主要依托大數(shù)據(jù)、云計算等技術，致力于效率提升、風險控制、精細化管理及決策支撐，實現(xiàn)高效的智慧運營，重構全面的風險區(qū)分與定價體系。

二是數(shù)字化銀行，即銀行服務的數(shù)字化重塑。主要依托數(shù)據(jù)洞察、機器學習、區(qū)塊鏈、生物技術等方面，致力于回歸客戶的生態(tài)和價值創(chuàng)造，追求場景化的智慧產(chǎn)品、生態(tài)化的智慧渠道、個性化的智慧服務及超預期的智慧體驗。

智從何來？胡友聯(lián)行長介紹，對于金融和新技術的融合，主要選擇五方面進行創(chuàng)新探索：一是運用大數(shù)據(jù)技術，服務于客戶畫像與行為分析、大數(shù)據(jù)運維、商業(yè)智能以及精細化管理領域；二是機器學習技術，使用于客戶服務生態(tài)旅程、反欺詐、信用風險管理、在線投資顧問領域；三是研究區(qū)塊鏈技術，運用于供應鏈金融管理、數(shù)字票據(jù)、跨境支付清算領域；四是應用云計算技術，服務于服務性能提升、微服務架構建設、超級計算能力領域；五是落地生物技術，應用于客戶識別、便捷體驗、安全及跨渠道協(xié)同領域。

深度融合金融科技應用七大“智慧”成果初顯

通過智慧金融的探索，上海銀行近年來深度融合金融科技應用，成果初顯。具體表現(xiàn)為以下七個方面：

一是基于大數(shù)據(jù)和云計算的運用，目前已形成了零售云平臺、互聯(lián)網(wǎng)化反欺詐風控以及獨立于傳統(tǒng)銀行系統(tǒng)的直銷銀行平臺等智慧核心支撐平臺，為全在線網(wǎng)貸、風控管理、直銷銀行業(yè)務發(fā)展提供了堅實支撐。

二是在國內(nèi)首批推出在線直銷銀行平臺，不到4年線上客戶數(shù)已突破1200萬。通過直銷銀行持續(xù)開展普惠創(chuàng)新和融合，國內(nèi)首批推出上行E賬戶體系，實現(xiàn)網(wǎng)貸云服務、刷臉識別、指紋支付等多項智能創(chuàng)新服務，與京東、新浪等互聯(lián)網(wǎng)平臺開展多項普惠金融服務，2017年度榮獲“金融科技創(chuàng)新十佳案例”、“中國最佳互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新銀行”等多個獎項。

三是手機銀行客戶數(shù)超過310萬戶，月活躍用戶數(shù)同比增長56%。通過手機銀行持續(xù)開展數(shù)字化創(chuàng)新和差異化服務，創(chuàng)新推出基于客群洞察的個性化服務、基于機器深度學習的智能投資專家和智能客服，基于智能引擎的智能推薦、基于生物技術的語音導航、刷臉識別、指紋登錄等智慧場景應用，榮獲2017年度“區(qū)域性商業(yè)銀行最佳手機銀行獎”等多個獎項。

四是國內(nèi)首家推出為老年客戶量身定制“美好生活版”手機銀行，基于老年客戶特點提供精選理財、指紋登錄、一站式資產(chǎn)總覽、擬物化存單展示等智能特色服務，特別是作為發(fā)行上海新版社?？?1家合作銀行之一，率先完成系統(tǒng)上線。目前用戶已超過30萬戶，表明上海銀行60歲以上客戶中，有許多人開始通過手機銀行享受移動金融服務的便捷。

五是通過整合先進通訊、多媒體技術及移動互聯(lián)技術，推出更加新型的智能柜員機ITM，實現(xiàn)全功能智能化服務、一站式智能聯(lián)動、手機銀行式體驗與協(xié)同的新型智能柜面服務模式。目前平均業(yè)務遷移率提升16個百分點。ITM提供全面的綜合金融服務，并特別地針對老年客戶獨特服務需求，支持更簡單的流程體驗和全面的存折、存單業(yè)務。

六是積極推進與合作企業(yè)的深度智慧融合，構建智能互動的交易銀行平臺以及推出多項“互聯(lián)網(wǎng)+”在線供應鏈金融組合方案。截至2017年末，交易銀行融資余額222億元，較年初凈增50億元。

七是立足普惠金融，圍繞“金融科技應用”，開展數(shù)字化創(chuàng)新研究。發(fā)起并成功舉辦了首屆滬港臺三地上銀校園金融科技創(chuàng)新大賽；組建多個金融科技熱點課題小組，主動研究數(shù)字化銀行、智能化技術、OpenAPI、物聯(lián)網(wǎng)等前沿技術應用研究。

這些成果帶動上海銀行經(jīng)營質(zhì)效持續(xù)提升。上海銀行價值創(chuàng)造能力得到增強，主要指標進入中等上市銀行第一象限，競爭實力明顯提升，在英國《銀行家》雜志公布的全球銀行排名中已升至第85位。

上海銀行手機銀行5.0上線智能提供個性化服務

發(fā)布會上，上海銀行手機銀行5.0正式上線。上海銀行手機銀行承載了上海銀行移動互聯(lián)入口及移動運營平臺的作用，是“智慧金融”的重要落腳點，是在線金融服務的重中之重。自2013年首次發(fā)布個人手機銀行之后，2018年上海銀行手機銀行再次突破創(chuàng)新，以智慧和專業(yè)帶來便捷金融和服務新體驗，開啟線上服務新篇章。

新版手機銀行推出個性化版本服務。讓手機銀行面向財富管理客群、零售客群、養(yǎng)老金融客群貼心打造三種專屬體驗，并智能提供個性化和差異化的服務，更貼近客戶的需求。

同時，化繁為簡、全景線上財富管理。針對客戶關注的痛點，手機銀行5.0全新推出“我的”頻道，資產(chǎn)負債實時一覽，全景式財富盡在掌握。全面升級“投資”頻道，精挑細選產(chǎn)品，實現(xiàn)市面主流投資品種全面覆蓋；產(chǎn)品按主題清晰分類，提供將復雜產(chǎn)品信息以圖形化簡潔展示；持倉的產(chǎn)品樓層式展示，資產(chǎn)和收益情況一手掌握。

此外，手機銀行5.0打造消費融智，推進了手機銀行賬戶支付、云閃付、掃碼付、掃單支付等一系列全場景支付服務，為客戶提供線上線下無縫銜接的極速支付體驗。

在上海銀行手機銀行APP5.0推出之際，上海銀行首次提出“銘記初心、簡智為您”的移動金融品牌理念。上海銀行表示，未來將積極擁抱金融科技創(chuàng)新，踐行智慧金融理念，為客戶提供行業(yè)領先的手機銀行服務，助力打造“精品銀行”目標愿景。

打造完整智慧金融數(shù)字化體系

手機銀行5.0的上線，是上海銀行深入推進智慧金融的舉措之一，金煜董事長表示，上海銀行后續(xù)還將發(fā)布供應鏈金融等一系列產(chǎn)品。

未來，上海銀行智慧金融將緊跟金融科技發(fā)展步伐，持續(xù)著力從智慧產(chǎn)品、智慧渠道、智慧體驗、智慧運營四方面進一步打造完整的智慧金融數(shù)字化體系，為客戶提供最佳的、與時俱進的智慧金融服務。

具體來看，智慧產(chǎn)品是依托金融與科技的深度融合，做好普惠智慧金融服務的同時挖掘客戶價值，培育特色和優(yōu)勢明顯的在線綜合金融產(chǎn)品。智慧渠道是通過智能技術運用，構建手機、網(wǎng)點柜面、遠程客服立體聯(lián)動的智慧互動服務體系。智慧體驗是以客戶為中心，推進端到端客戶旅程數(shù)字化改造，實現(xiàn)以手機銀行為中心，多渠道一體化的信息共享互動、交易協(xié)同和體驗一致的智慧之旅。智慧運營是積極踐行新型科技理念、應用新興技術和數(shù)據(jù)分析方法，推進科技與經(jīng)營管理的深度融合，構建數(shù)字化銀行科技支撐體系和智慧運營體系。

胡友聯(lián)行長表示，為助力“精品銀行”戰(zhàn)略愿景目標的實現(xiàn)，上海銀行全力踐行“智慧金融、專業(yè)服務”的核心理念。金融終究是要服務于實體經(jīng)濟、服務于人 ，智慧金融的初心是為了追求更專業(yè)的客戶服務，更卓越的價值創(chuàng)造，更全面的普惠金融，更高效的經(jīng)營效率。

文/冷輝