每經(jīng)編輯 袁園    

每經(jīng)記者 袁園

臨近年關(guān)，保監(jiān)會(huì)再次對(duì)市場(chǎng)亂象出手。

2月13日，保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)連續(xù)掛出19張監(jiān)管函，就財(cái)險(xiǎn)公司在產(chǎn)品管理和條款設(shè)定中存在的問(wèn)題進(jìn)行通報(bào)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，此次被點(diǎn)名處罰的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有19家,包括建信財(cái)險(xiǎn)、富德財(cái)險(xiǎn)等。而被處罰的原因多與產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和管理有關(guān)，主要包括條款表述不嚴(yán)謹(jǐn)、產(chǎn)品屬性分類不當(dāng)、險(xiǎn)種歸屬不當(dāng)、命名不規(guī)范、免除或減輕保險(xiǎn)人責(zé)任的條款未作明顯標(biāo)示等問(wèn)題。

有業(yè)內(nèi)人士在跟《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者交流時(shí)表示，在2018年全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議上，監(jiān)管層就曾針對(duì)財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)亂象點(diǎn)名過(guò)，并表示將加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)的監(jiān)管。

這些思路在2018年全國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議上也有體現(xiàn)。據(jù)悉，下一步保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)加強(qiáng)產(chǎn)品監(jiān)管力度，從產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、準(zhǔn)入、監(jiān)管、退出全流程加強(qiáng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品監(jiān)管，建立產(chǎn)品審核檔案，對(duì)違法違規(guī)的問(wèn)題產(chǎn)品堅(jiān)持強(qiáng)制退出，對(duì)情節(jié)嚴(yán)重的公司停止申報(bào)新產(chǎn)品。

19家檢查對(duì)象存在問(wèn)題產(chǎn)品1672個(gè)

此次下發(fā)監(jiān)管函的背景源于保監(jiān)會(huì)印發(fā)的《關(guān)于開(kāi)展財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司備案產(chǎn)品專項(xiàng)整治工作的通知》，針對(duì)通知內(nèi)容開(kāi)展財(cái)險(xiǎn)公司備案產(chǎn)品專項(xiàng)整治工作。后期保監(jiān)會(huì)結(jié)合公司自查整改情況以及日常監(jiān)管情況，選取部分財(cái)險(xiǎn)公司作為檢查對(duì)象，對(duì)在用備案產(chǎn)品進(jìn)行隨機(jī)抽查，發(fā)現(xiàn)19家檢查對(duì)象存在問(wèn)題產(chǎn)品1672個(gè)。

這些問(wèn)題主要包括: 產(chǎn)品命名不規(guī)范、條款表述不清晰、違反保險(xiǎn)原理或保險(xiǎn)法規(guī)定、免除或減輕保險(xiǎn)人責(zé)任的條款未作明顯標(biāo)示、條款適用標(biāo)準(zhǔn)引用錯(cuò)誤、費(fèi)率調(diào)整條件不明確、調(diào)整范圍無(wú)上限、險(xiǎn)種分類錯(cuò)誤等問(wèn)題。上述問(wèn)題反映出部分公司在產(chǎn)品管理方面主體責(zé)任缺失，開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)合規(guī)意識(shí)薄弱，產(chǎn)品管理制度不健全，產(chǎn)品開(kāi)發(fā)創(chuàng)新機(jī)制不完善，甚至對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品本身保障功能理解不到位等。

針對(duì)這些問(wèn)題，保監(jiān)會(huì)對(duì)19家公司的不合格產(chǎn)品分別進(jìn)行了整改和停止使用的處罰。其中，建信財(cái)險(xiǎn)、富德財(cái)險(xiǎn)等9家險(xiǎn)企被要求在一個(gè)月內(nèi)完成問(wèn)題產(chǎn)品的修訂工作，并立即進(jìn)行產(chǎn)品全面自查和認(rèn)真整改，于40日內(nèi)將自查整改情況及問(wèn)題產(chǎn)品修訂情況報(bào)送保監(jiān)會(huì)。

值得一提的是，另有包括誠(chéng)泰財(cái)險(xiǎn)、華泰財(cái)險(xiǎn)、泰康在線等在內(nèi)的10家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)問(wèn)題產(chǎn)品情節(jié)嚴(yán)重，被保監(jiān)會(huì)要求立即停止使用問(wèn)題產(chǎn)品，并在三個(gè)月內(nèi)禁止備案新的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率（農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品除外）。

“此次開(kāi)展的備案產(chǎn)品專項(xiàng)整治工作，是財(cái)險(xiǎn)業(yè)首次產(chǎn)品專項(xiàng)檢查，是切實(shí)踐行‘強(qiáng)監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)、治亂象、補(bǔ)短板、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)’采取的具體舉措，旨在整治產(chǎn)品亂象，強(qiáng)化產(chǎn)品監(jiān)管，提升公司產(chǎn)品管控水平。”保監(jiān)會(huì)相關(guān)人士表示，下一步將繼續(xù)加強(qiáng)產(chǎn)品監(jiān)管力度。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)領(lǐng)域主要有八方面問(wèn)題

近幾年，隨著財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)主體的增多、競(jìng)爭(zhēng)的加劇，財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)了一些亂象。據(jù)悉，當(dāng)下財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)問(wèn)題主要包括經(jīng)營(yíng)管理激進(jìn)、經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)失真等。

作為監(jiān)管層，2017年保監(jiān)會(huì)也對(duì)市場(chǎng)上的一些亂象進(jìn)行了處罰。數(shù)據(jù)顯示，2017年保監(jiān)會(huì)共對(duì)10家總公司、17家省級(jí)分公司開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查，共處罰總公司9家次，省級(jí)分公司11家次，罰款966萬(wàn)元，責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)9家次。處罰公司各級(jí)高管人員37名，罰款558萬(wàn)元，取消總公司高管任職資格2人、省級(jí)分公司高管任職資格9人。各保監(jiān)局共對(duì)279家省級(jí)分公司、1390家地市級(jí)及以下分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查。

在保監(jiān)會(huì)2018年全國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議上，監(jiān)管層進(jìn)一步對(duì)這些問(wèn)題進(jìn)行細(xì)化，主要分為八個(gè)方面：產(chǎn)品背離本源、經(jīng)營(yíng)管理激進(jìn)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)失序、經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)失真、公司治理失效、合規(guī)意識(shí)淡漠、公司內(nèi)控薄弱、激勵(lì)機(jī)制扭曲等。

針對(duì)這些問(wèn)題，保監(jiān)會(huì)表示，2018年將堅(jiān)持以加強(qiáng)產(chǎn)品監(jiān)管為切入點(diǎn)，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)。把防范化解風(fēng)險(xiǎn)放在更加突出的位置，完善產(chǎn)品監(jiān)管制度，提高風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，豐富風(fēng)險(xiǎn)防控手段，采取有針對(duì)性的監(jiān)管措施，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。

此外，保監(jiān)會(huì)也將堅(jiān)持以治亂象為抓手，重塑財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序。把治理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)亂象作為工作重中之重，繼續(xù)以農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和商業(yè)車險(xiǎn)為抓手，堅(jiān)持從嚴(yán)整治、從重問(wèn)責(zé)，堅(jiān)持高管和機(jī)構(gòu)雙罰，對(duì)于影響惡劣、屢查屢犯的機(jī)構(gòu)和人員綜合運(yùn)用罰款、停止新業(yè)務(wù)、停用產(chǎn)品、吊銷經(jīng)營(yíng)許可證、撤銷任職資格等措施實(shí)行頂格處罰，嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)行為。

 “監(jiān)管對(duì)于財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)上的亂象關(guān)注已久，此次針對(duì)市場(chǎng)上的產(chǎn)品進(jìn)行整頓和管理也在情理之中，從目前的監(jiān)管思路來(lái)看，2018年財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)仍會(huì)延續(xù)嚴(yán)監(jiān)管。”上述業(yè)內(nèi)人士在跟《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者交流時(shí)表示，嚴(yán)監(jiān)管仍會(huì)是2018年的主旋律。