每經(jīng)編輯 周禹彤

春節(jié)前的這段時(shí)間，銀行業(yè)很不平靜，銀監(jiān)會(huì)的罰單讓每家銀行都膽戰(zhàn)心驚。

2月11日，銀監(jiān)會(huì)就《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》（下稱《指引》）公開(kāi)征求意見(jiàn)。和一張張罰單一樣，該《指引》的目的也是為了整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象。

銀監(jiān)會(huì)表示，近年來(lái)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員數(shù)量不斷增加，與此同時(shí)，銀行業(yè)案件頻發(fā)，多與銀行從業(yè)人員內(nèi)外勾結(jié)、違規(guī)操作相關(guān)，暴露了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)從業(yè)人員行為管理不足、部分從業(yè)人員行為缺乏有效約束等問(wèn)題。

遇到飛單，銀行逃避責(zé)任難了

《指引》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)本機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理承擔(dān)主體責(zé)任。

到底哪些是從業(yè)人員？《指引》明確，包括與銀行機(jī)構(gòu)簽訂勞動(dòng)合同的在崗人員；銀行的董監(jiān)高成員；以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聘用或與勞務(wù)代理機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議直接從事金融業(yè)務(wù)的其他人員。

所以，銀行工作人員參與了“飛單”、“假理財(cái)”，銀行機(jī)構(gòu)不再能憑一句“員工個(gè)人行為”逃避主要責(zé)任。

▲圖片來(lái)源：視覺(jué)中國(guó)

據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道，一位地方檢察院人士表示，過(guò)去在一些理財(cái)“飛單”事件中，金融機(jī)構(gòu)通常大事化小、小事化了，在判決中金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)的民事賠償責(zé)任相對(duì)較低。但接下來(lái)，如果金融機(jī)構(gòu)未能建立有效內(nèi)控機(jī)制、員工行為管理不到位給金融消費(fèi)者帶來(lái)?yè)p失的話，將會(huì)因員工行為招致巨額處罰，這將是金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合規(guī)的重要驅(qū)動(dòng)力。

同時(shí)，《指引》要求，對(duì)于涉嫌刑事犯罪的行為，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)向司法機(jī)關(guān)移送，不得以紀(jì)律處分代替法律制裁。一些出事后就以“臨時(shí)工”或者員工已辭職等借口推脫責(zé)任也不好使了?！吨敢芬?，與本行解除或終止勞動(dòng)合同的離職或退休人員，如被發(fā)現(xiàn)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作期間嚴(yán)重違規(guī)的，仍應(yīng)追究其責(zé)任。

大案頻發(fā)，銀監(jiān)會(huì)重拳監(jiān)管

2018年新年以來(lái)，銀監(jiān)會(huì)處罰了多起金融機(jī)構(gòu)違法違規(guī)案件，這些案件暴露出銀行從業(yè)人員內(nèi)外勾結(jié)、違規(guī)操作等問(wèn)題。

在郵儲(chǔ)銀行79億票據(jù)案中，郵儲(chǔ)銀行甘肅武威文昌路支行原行長(zhǎng)王建中以郵儲(chǔ)銀行武威市分行名義，違法違規(guī)套取票據(jù)資金的案件，涉案票據(jù)票面金額79億元，非法套取挪用理財(cái)資金30億元。罰單顯示，王建中被禁止終身從事銀行業(yè)工作，并依法移送司法機(jī)關(guān)。

在浦發(fā)銀行成都分行違規(guī)發(fā)放貸款案中，浦發(fā)銀行成都分行原行長(zhǎng)王兵等人采取編造虛假用途、分拆授信、越權(quán)審批等手法，違規(guī)辦理信貸、同業(yè)、理財(cái)、信用證和保理等業(yè)務(wù)，向1493個(gè)空殼企業(yè)授信775億元，換取相關(guān)企業(yè)出資承擔(dān)浦發(fā)銀行成都分行不良貸款。案發(fā)后，銀監(jiān)會(huì)對(duì)該分行原行長(zhǎng)、2名副行長(zhǎng)、1名部門負(fù)責(zé)人和1名支行行長(zhǎng)分別給予禁止終身從事銀行業(yè)工作、取消高級(jí)管理人員任職資格、警告及罰款。

▲圖片來(lái)源：視覺(jué)中國(guó)

據(jù)新華社消息，在2月9日舉行的銀監(jiān)會(huì)新聞發(fā)布會(huì)上，銀監(jiān)會(huì)法規(guī)部副主任王振中表明了其在案件處罰方面的原則，

銀監(jiān)會(huì)在加大監(jiān)管執(zhí)法力度、嚴(yán)肅整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的工作上，依法、主動(dòng)、及時(shí)有序公開(kāi)各項(xiàng)行政處罰的信息，以及案件的查處情況，有效傳導(dǎo)強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)處罰的信號(hào)。

實(shí)際上去年以來(lái)，金融強(qiáng)監(jiān)管的態(tài)度一直很堅(jiān)定。中國(guó)社科院金融研究所主任曾剛接受上證報(bào)記者采訪時(shí)表示，以往很多行業(yè)亂象屢禁不止，一方面是由于監(jiān)管規(guī)則不完善，另一方面是監(jiān)管力度不夠大，違規(guī)成本過(guò)低。提高處罰力度、增加違規(guī)成本是必要手段。

據(jù)新華網(wǎng)消息，2017年銀監(jiān)會(huì)一共開(kāi)出3452張罰單，有1877家機(jī)構(gòu)、1547名責(zé)任人員被罰，罰沒(méi)金額近30億元！在銀行業(yè)監(jiān)管史上，從來(lái)沒(méi)有這么多銀行機(jī)構(gòu)在一年內(nèi)吃了這么多罰單，可見(jiàn)監(jiān)管力度之大。

而在2018年1月，各級(jí)銀監(jiān)部門共披露的497張罰單合計(jì)罰款8.97億元。

每經(jīng)編輯 何小桃

（每日經(jīng)濟(jì)新聞綜合21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道、新華社、新華網(wǎng)、上海證券報(bào)）