每經(jīng)編輯 張壽林    

每經(jīng)記者 張壽林 每經(jīng)編輯 姚祥云

日前，央行公示了設(shè)立經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)許可信息公示表，百行征信有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)百行征信）為公示表中唯一機(jī)構(gòu)。這意味著，前期央行在受理了百行征信的個(gè)人征信業(yè)務(wù)申請(qǐng)后，正式許可其經(jīng)營(yíng)。國(guó)內(nèi)首家從事個(gè)人征信業(yè)務(wù)的公司獲準(zhǔn)設(shè)立。

這份編號(hào)為“銀征信許準(zhǔn)予字[2018]第1號(hào)”的許可文件有效期至2021年1月31日，許可有效期約為3年。

與此前公示信息不同的是，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所信息發(fā)生變動(dòng)。此次公示信息顯示營(yíng)業(yè)場(chǎng)位于廣東深圳福田區(qū)。1月4日，央行首次公示百行征信（籌）有關(guān)信息，顯示營(yíng)業(yè)場(chǎng)所為北京市西城區(qū)。

法人代表為朱煥啟

上述公示表顯示，百行征信法定代表人為朱煥啟。1月4日公示的百行征信（籌）信息顯示，注冊(cè)資本為10億元。大股東是中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)，持股36%，其他8家市場(chǎng)機(jī)構(gòu)各持股8%，分別為芝麻信用管理有限公司、騰訊征信有限公司、深圳前海征信中心股份有限公司、鵬元征信有限公司、中誠(chéng)信征信有限公司、考拉征信有限公司、中智誠(chéng)征信有限公司、北京華道征信有限公司。

根據(jù)公示表，央行也核準(zhǔn)了董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格。1月4日公示的擬人董監(jiān)高人員名單為：董事長(zhǎng)（兼總裁）：朱煥啟；董事：許其捷、楊彬、奚波、酈永達(dá)、李臣、鄭浩劍、邱寒、唐凌、陳向軍；監(jiān)事：陳波、毛振華、盛希泰、谷國(guó)良。

《每經(jīng)記者新聞》記者通過(guò)國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)檢索，結(jié)果顯示暫無(wú)百行征信相關(guān)數(shù)據(jù)。

朱煥啟現(xiàn)任匯達(dá)資產(chǎn)托管有限責(zé)任公司董事長(zhǎng)，該公司2005年成立，是接受委托管理和處置資產(chǎn)的國(guó)有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)。朱煥啟有長(zhǎng)期在央行系統(tǒng)的履歷，公開(kāi)信息顯示，早期其任職于央行貨幣政策司，后調(diào)任央行大連市中心支行行長(zhǎng)。

個(gè)人征信市場(chǎng)不能放任競(jìng)爭(zhēng)

百行征信獲行政許可，意味著國(guó)內(nèi)個(gè)人征信業(yè)務(wù)模式除了央行征信中心這種直接由監(jiān)管當(dāng)局組建的登記系統(tǒng)外，另一種將是行業(yè)協(xié)會(huì)組織牽頭的。在這一格局下，此前多家公司各自為政的模式或?qū)⒆源说霘v史。

對(duì)于征信行業(yè)，不少專(zhuān)家指出，目前社會(huì)對(duì)征信誤解比較多，事實(shí)上，大數(shù)據(jù)挖掘并不是征信，征信和誠(chéng)信也有區(qū)別。征信是針對(duì)借錢(qián)還錢(qián)而言的，是指把企業(yè)和個(gè)人借錢(qián)還錢(qián)的信息在整個(gè)社會(huì)范圍之內(nèi)集中起來(lái)，放貸機(jī)構(gòu)如果需要，就按照一定的規(guī)則向其提供。

全國(guó)人大財(cái)經(jīng)委副主任委員吳曉靈此前指出，征信行業(yè)是為全社會(huì)服務(wù)的，是國(guó)家層面的金融基礎(chǔ)設(shè)施，因此其從業(yè)行為具有一定的公共利益性。因此，個(gè)人征信市場(chǎng)不能放任競(jìng)爭(zhēng)，而應(yīng)是在可競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)原則下，通過(guò)準(zhǔn)入管制、投資管制和價(jià)格管制等措施，實(shí)現(xiàn)適度競(jìng)爭(zhēng)，保證市場(chǎng)的穩(wěn)定與高效。

吳曉靈還指出，個(gè)人征信不是一個(gè)資本逐利的新領(lǐng)域，而是一個(gè)專(zhuān)業(yè)性強(qiáng)、監(jiān)管和合規(guī)性要求比較高的行業(yè)。作為國(guó)家金融基礎(chǔ)設(shè)施，國(guó)內(nèi)個(gè)人征信機(jī)構(gòu)要把基礎(chǔ)打牢，一味追求跨越式發(fā)展并非都是好事。她建議盡快制定《個(gè)人信息保護(hù)法》，明晰個(gè)人信息的邊界和責(zé)任，分類(lèi)和分層對(duì)個(gè)人數(shù)據(jù)進(jìn)行保護(hù)。

業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為：1、應(yīng)正確理解征信概念；2、個(gè)人征信機(jī)構(gòu)不應(yīng)太分散，準(zhǔn)入門(mén)檻應(yīng)較高較嚴(yán)；3、征信應(yīng)堅(jiān)持政治上的正確性，貫徹社會(huì)的公平正義；4、征信機(jī)構(gòu)不能濫用客戶(hù)信息；5、征信產(chǎn)品的應(yīng)用場(chǎng)景主要是在信貸領(lǐng)域。

對(duì)于百行征信的未來(lái)發(fā)展，著名征信專(zhuān)家賴(lài)金昌指出，作為中國(guó)事實(shí)上的第二家全面征信機(jī)構(gòu)，百行征信未來(lái)成功的可能性主要取決于：1、良好的公司治理，真正按市場(chǎng)化原則運(yùn)作；2、按國(guó)際上通行的征信概念和普遍實(shí)踐來(lái)發(fā)展業(yè)務(wù)，不搞征信擴(kuò)大化；3、數(shù)據(jù)的質(zhì)量（要求全面、準(zhǔn)確、適當(dāng)、及時(shí)）。數(shù)據(jù)質(zhì)量由若干因素決定，其中非常重要的是要有一套良好的數(shù)據(jù)模板和數(shù)據(jù)字典，最好是一個(gè)經(jīng)濟(jì)體中只存在一套共同的數(shù)據(jù)模板和數(shù)據(jù)字典，供各家征信機(jī)構(gòu)執(zhí)行。