每經(jīng)編輯 肖樂(lè)    

每經(jīng)記者 肖樂(lè) 每經(jīng)編輯 姚祥云

“手續(xù)費(fèi)為0，日息僅0.065%，不過(guò)向平臺(tái)借款卻需要充值成為會(huì)員。”這一現(xiàn)金貸產(chǎn)品正是上海二三四五網(wǎng)絡(luò)控股集團(tuán)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)二三四五）旗下的即刻貸。記者通過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，即刻貸為用戶(hù)提供貸款，首先要充值“會(huì)員”，而會(huì)員費(fèi)占借款金額的10%~15%不等。

值得注意的是，近日，二三四五被媒體曝出，其旗下的現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)被砍掉，同時(shí)有員工被勸退。

對(duì)此，二三四五證券部工作人員向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，其目前發(fā)展的業(yè)務(wù)都是和監(jiān)管政策保持一致的，而員工的增減是根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r來(lái)定的，所有的流程也符合相關(guān)人事制度的要求。

那么，二三四五的現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)是否合規(guī)？而其金融產(chǎn)業(yè)未來(lái)又將如何繼續(xù)？

借款需充值會(huì)員

2月23日，二三四五信貸技術(shù)服務(wù)平臺(tái)2345貸款王發(fā)布公告稱(chēng)，即刻貸開(kāi)始放款，即日起開(kāi)放“會(huì)員”搶購(gòu)，成為“會(huì)員”就能借款，100%可借，全額到賬。貸款王老用戶(hù)不用提交資料，直接點(diǎn)擊“我要借款”即可搶購(gòu)，成為“會(huì)員”就能借款。新用戶(hù)需先提交資料，平臺(tái)將按順序?qū)徍瞬l(fā)放貸款。2345貸款王APP信息顯示，即刻貸手續(xù)費(fèi)為0，日息僅0.065%。

記者了解到，即刻貸是廣州二三四五互聯(lián)網(wǎng)小額貸款有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)二三四五小貸）旗下產(chǎn)品。目前，二三四五子公司上海二三四五網(wǎng)絡(luò)科技有限公司持有二三四五小貸85%的股份。

另外，二三四五已于2017年11月發(fā)布公告，其全資子公司上海二三四五金融科技有限公司計(jì)劃收購(gòu)二三四五小貸15%的股權(quán)，并增資10億元。收購(gòu)?fù)瓿芍?，二三四五將?shí)現(xiàn)對(duì)二三四五小貸的完全控股。

即刻貸官網(wǎng)顯示，平臺(tái)與各大持牌金融機(jī)構(gòu)合作，為用戶(hù)提供500~5000元小額貸款服務(wù)，具有額度靈活、時(shí)間靈活、放款急速、審核方便等特點(diǎn)。僅需身份證，通過(guò)率高達(dá)92%。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者向即刻貸客服咨詢(xún)了解到，所謂的“會(huì)員”搶購(gòu)就是充值游戲鉆石會(huì)員，充值之后能夠玩一些H5小游戲，同時(shí)享有一次借款機(jī)會(huì)。

“登錄APP之后，平臺(tái)風(fēng)控會(huì)跑一遍用戶(hù)信息，如果顯示信用評(píng)分不足，是無(wú)法充值游戲鉆石會(huì)員的。”客服說(shuō)道，“一般游戲鉆石會(huì)員充值成功過(guò)后都是能夠貸款成功的，如果充值過(guò)后還是顯示信用評(píng)分不足，可以聯(lián)系客服反饋。”

客服還向記者表示，會(huì)員費(fèi)在借款額度的10%~15%左右，一次充值的有效期為15天，為即刻貸的借款周期。用戶(hù)向平臺(tái)借款需充值會(huì)員，計(jì)息時(shí)間為14天。即刻貸用戶(hù)在貼吧發(fā)布的截圖顯示，其會(huì)員費(fèi)為234元，有效期15天。

有用戶(hù)指出，這種做法就是把以前的手續(xù)費(fèi)包裝成游戲會(huì)員費(fèi)。

去年12月1日，監(jiān)管層發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》要求，嚴(yán)格規(guī)范網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理。暫停發(fā)放無(wú)特定場(chǎng)景依托、無(wú)指定用途的網(wǎng)絡(luò)小額貸款，逐步壓縮存量業(yè)務(wù)，限期完成整改。同時(shí)各類(lèi)機(jī)構(gòu)向借款人收取的綜合資金成本應(yīng)統(tǒng)一折算為年化形式，禁止發(fā)放或撮合違反法律有關(guān)利率規(guī)定的貸款。

棄貸款超市、推區(qū)塊鏈項(xiàng)目

除了即刻貸，記者在2345貸款王APP上看到，其還為嘉卡貸、51返唄、7天貸、蛋花花、紛信信用等借貸平臺(tái)提供了入口，類(lèi)似一個(gè)小型的貸款超市。

不過(guò)，對(duì)于曾經(jīng)計(jì)劃做大的貸款超市，二三四五早已終止投入。去年11月7日，二三四五公告表示，受互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的市場(chǎng)環(huán)境發(fā)生變化的影響，原計(jì)劃開(kāi)展的“互聯(lián)網(wǎng)金融超市項(xiàng)目”暫未使用募集資金進(jìn)行投入，由于未來(lái)國(guó)家對(duì)相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策進(jìn)行調(diào)整的不確定性，公司原定開(kāi)展的“互聯(lián)網(wǎng)金融超市項(xiàng)目”可能會(huì)受到一定影響，因此為保障全體股東利益最大化，公司計(jì)劃取消“互聯(lián)網(wǎng)金融超市項(xiàng)目”并對(duì)募集資金進(jìn)行相應(yīng)變更。

原計(jì)劃投向“互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)項(xiàng)目”項(xiàng)目的部分募集資金10.046億元，變更為金融科技子公司向二三四五小貸增資，其中10億元計(jì)入二三四五小貸的注冊(cè)資本，余下計(jì)入資本公積。

放棄貸款超市，增資互聯(lián)網(wǎng)小貸公司的同時(shí)，二三四五還在謀劃區(qū)塊鏈項(xiàng)目。據(jù)二三四五在深交所互動(dòng)易上透露，公司的全資子公司二三四五（深圳）區(qū)塊鏈技術(shù)有限公司已經(jīng)深圳市相關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)于2018年1月17日成立。

與此同時(shí)，二三四五區(qū)塊鏈白皮書(shū)也已經(jīng)發(fā)布。具體而言，二三四五將依托區(qū)塊鏈技術(shù)，將其原有的王牌聯(lián)盟升級(jí)為星球聯(lián)盟，借助區(qū)塊鏈安全、不可篡改、公開(kāi)透明、去中心化等特征，解決互聯(lián)網(wǎng)廣告推廣行業(yè)用戶(hù)和商家之間的數(shù)據(jù)信任問(wèn)題。

此前，電腦及手機(jī)技術(shù)人員可以在線上免費(fèi)注冊(cè)成為二三四五“王牌聯(lián)盟”成員，通過(guò)線下推廣公司及合作伙伴的產(chǎn)品，獲得相應(yīng)的推廣收入。

按照白皮書(shū)的解釋?zhuān)脩?hù)加入星球聯(lián)盟計(jì)劃之后，在上網(wǎng)時(shí)產(chǎn)生的行為貢獻(xiàn)將基于區(qū)塊鏈技術(shù)被量化與挖取，并通過(guò)PoB價(jià)值貢獻(xiàn)算法（ProofofBehavior）獲取工作憑證。如用戶(hù)在2345網(wǎng)址導(dǎo)航上使用搜索功能，點(diǎn)擊搜索行為將被記錄并通過(guò)PoB運(yùn)算獲得價(jià)值認(rèn)同。而價(jià)值傳遞的載體為積分星，PoB算例越多，獲得的積分星也就越多。積分星是獲取聯(lián)盟分紅的憑證，一經(jīng)獲取永久有效。

值得注意的是，用戶(hù)加入星球聯(lián)盟需要購(gòu)買(mǎi)一款名為“章魚(yú)星球”的智能終端產(chǎn)品，該產(chǎn)品的售價(jià)為998元。白皮書(shū)指出，章魚(yú)星球不僅為用戶(hù)提供私有存儲(chǔ)空間，存放視頻、相冊(cè)、電影、資料等，還可接收用戶(hù)行為數(shù)據(jù)，向用戶(hù)發(fā)布生態(tài)任務(wù)等，是加入星球聯(lián)盟的必要環(huán)節(jié)。

二三四五證券部工作人員向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，區(qū)塊鏈項(xiàng)目還在探索階段。2345星球聯(lián)盟官網(wǎng)顯示，目前已有超過(guò)140萬(wàn)人預(yù)約加入，而章魚(yú)星球的開(kāi)放搶購(gòu)時(shí)間為3月28日。