每經(jīng)編輯 秦勇

“根本不想讓你還錢，一步一步套住你”。

借款5000，結(jié)果被騙了一套房；

獨(dú)居老人借5萬(wàn)元被逼還上海一套房；

借5萬(wàn)“滾”成572萬(wàn)，小伙賠上了自己和父母的住房；

......

“在套路貸案件中，多數(shù)犯罪分子的最終目標(biāo)是被害人的房產(chǎn)，也就是說(shuō)多數(shù)被害人是有房一族。”上海市人民檢察院公訴一處處長(zhǎng)奚山青在今年1月份舉辦的新聞發(fā)布會(huì)上表示。

▲圖片來(lái)源：視覺(jué)中國(guó)

3月10日，新華社報(bào)道稱，一些專門打著短期借貸幌子、以謀取借款人資產(chǎn)為真實(shí)目的的“套路貸”組織在不知不覺(jué)中讓人傾家蕩產(chǎn)。江蘇無(wú)錫警方提示，民間借貸尤須謹(jǐn)慎，小心落入騙局。

據(jù)新華社梳理，近兩年來(lái)，上海、江蘇、浙江、重慶等多地都出現(xiàn)“套路貸”案件。

其中，2017年僅上海市人民檢察院就共起訴“套路貸”案件58件183人，已判決42件118人。案件罪名涉及詐騙、敲詐勒索、合同詐騙、非法拘禁、虛假訴訟、非法侵入住宅等。

這些案件中，受害者都通過(guò)民間借貸的方式向放貸機(jī)構(gòu)借過(guò)款，但通常在短短幾個(gè)月內(nèi)，債務(wù)就滾雪球般飛漲數(shù)十倍。

奚山青表示，所謂“套路貸”，是指犯罪嫌疑人以“違約金”“保證金”“行業(yè)規(guī)矩”等各種名義，騙取被害人簽訂虛高借款合同、陰陽(yáng)借款合同或者房產(chǎn)抵押合同等明顯不利于被害人的各類合同。

隨后，制造銀行流水痕跡，制造各種借口單方面認(rèn)定被害人“違約”并要求“償還”虛高借款。

在被害人無(wú)力“償還”的情況下，進(jìn)而通過(guò)討債或者利用其制造的明顯不利于被害人的證據(jù)向法院提起民事訴訟等各種手段向被害人或其近親屬施壓，以實(shí)現(xiàn)侵占被害人或其近親屬合法財(cái)產(chǎn)的目的。

“被害人去借款，多數(shù)情況下，對(duì)方會(huì)要求提供房產(chǎn)證。”奚山青說(shuō)，一般會(huì)通過(guò)兩種方式控制被害人房產(chǎn)，一種為簽訂長(zhǎng)期的房屋租賃合同，另一種則是通過(guò)房產(chǎn)交易中心進(jìn)行網(wǎng)簽，為以后獲取房產(chǎn)作鋪墊。

案例一：借貸5000元，房子被騙過(guò)戶

2017年8月28日，上海寶山法院審理的瞿某等詐騙案是比較典型的一例“套路貸”。

據(jù)南方都市報(bào)消息，該案被害人之一杭某，原本只想借款3000元，在誘騙下借了4萬(wàn)元，之后被告人“空放”高利貸16萬(wàn)元給杭某，杭當(dāng)場(chǎng)取現(xiàn)12萬(wàn)元還款，余下3.5萬(wàn)元交了中介費(fèi)，實(shí)際只拿到5000元。

沒(méi)想到，7個(gè)月后，被告人以上述16萬(wàn)元借款已“利滾利”達(dá)90萬(wàn)元為由，向杭某索要欠款，轉(zhuǎn)而又讓其抵押名下房產(chǎn)“借新貸還舊貸”，誘騙杭某從家中偷出房產(chǎn)證，到房產(chǎn)中介簽訂房屋買賣合同，以160萬(wàn)元將價(jià)值194萬(wàn)元的房產(chǎn)過(guò)戶給馬某。

▲圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)

在此期間，被告人瞿某先后轉(zhuǎn)賬22萬(wàn)元、42萬(wàn)元給杭某進(jìn)行資金走賬，以對(duì)應(yīng)其讓杭某寫(xiě)的90萬(wàn)元借條數(shù)額，后杭某均全部取現(xiàn)交還給瞿某。收到房款后，杭某先后匯款5.2萬(wàn)元、90萬(wàn)元“還清欠款”。該房產(chǎn)后來(lái)被馬某以182.5萬(wàn)元全款銷售。

上海市寶山區(qū)人民法院以詐騙罪，判處被告人瞿某有期徒刑13年，并處罰金26萬(wàn)元；判處作為中間人、同伙的其他被告人有期徒刑6年至3年6個(gè)月不等，并處罰金12萬(wàn)至7萬(wàn)不等，責(zé)令被告人退賠被害人杭某經(jīng)濟(jì)損失。

案例二：借5萬(wàn)“滾”成572萬(wàn)，新債拿來(lái)還舊債

據(jù)央視新聞報(bào)道，2015年4月，上海小伙兒壽某為了還信用卡欠款，找到了一家無(wú)抵押的小額貸款公司。

被害人壽某：我說(shuō)只要借5萬(wàn)就可以了，但是他們跟我說(shuō)寫(xiě)條子要翻倍，然后就寫(xiě)了11萬(wàn)翻倍條，跟我說(shuō)是他們的行規(guī)。

簽了合同后，壽某當(dāng)天確實(shí)收到11萬(wàn)元的轉(zhuǎn)賬，但貸款公司立刻就讓他把現(xiàn)金從銀行取了出來(lái)，并拿走了其中的6萬(wàn)，當(dāng)做手續(xù)費(fèi)和保證金。沒(méi)多久，仍然無(wú)力償還債務(wù)的壽某，在這家小額貸款公司業(yè)務(wù)員的鼓動(dòng)下，去另一家高利貸公司借錢。

被害人壽某：他們直接帶我去銀行走了56萬(wàn)的賬，寫(xiě)欠條也是寫(xiě)了56萬(wàn)，剩下的再七扣八扣的話，到手8萬(wàn)左右。

經(jīng)過(guò)所謂的平賬和行規(guī)，壽某原本5萬(wàn)元的借款，變成了56萬(wàn)，利息也越滾越多，壽某不得已第三次、第四次、第五次找貸款公司，通過(guò)所謂的平賬，加碼借款金額，還抵押了自己名下的一套房子。

到2016年8月，壽某的欠款數(shù)額已經(jīng)達(dá)到572萬(wàn)元，但實(shí)際上他拿到手的現(xiàn)金，不到100萬(wàn)元。

被害人壽某：威脅我個(gè)人，他知道我也不會(huì)怎么樣，他們就開(kāi)始威脅我父母，說(shuō)什么老年人過(guò)馬路小心，現(xiàn)在交通蠻亂的，言語(yǔ)上威脅我父母的人身安全。這種情況下也沒(méi)法，只能按照他們說(shuō)的去做。

隨后，通過(guò)不斷催債的第五家貸款公司的協(xié)助，壽某想辦法將原本在父母和他自己三個(gè)人名下的房產(chǎn)，轉(zhuǎn)到了自己?jiǎn)为?dú)名下，抵押給了這家貸款公司。

5萬(wàn)元的借款弄到傾家蕩產(chǎn)，壽某終于醒悟這是個(gè)騙局，于是選擇報(bào)了警。

警方總結(jié)，類似的“套路貸”通常有以下行騙特征：

一是制造民間借貸假象，對(duì)外以“小額貸款公司”名義招攬生意，與借款人簽訂合同。

同時(shí)，以“違約金”“保證金”等名目欺騙借款人簽訂不能按時(shí)還款時(shí)的“虛高借款合同”、房產(chǎn)抵押合同等明顯不利于借款人的條款；

二是制造銀行流水痕跡，刻意造成借款人已經(jīng)取得合同所借全部款項(xiàng)的假象；

三是制造違約陷阱，當(dāng)還款日期臨近，借貸公司不主動(dòng)提醒借款人，還常以電話故障、系統(tǒng)維護(hù)為名導(dǎo)致借款人無(wú)法還款。然后，公司就以違約為名，收取高額滯納金、手續(xù)費(fèi)等，并要求借款人立即償還“虛高借款”；

四是惡意壘高借款金額，在借款人無(wú)力支付的情況下，公司會(huì)再介紹其他假冒的“小額貸款公司”或個(gè)人，與借款人簽訂新的“虛高借款合同”予以“平賬”，進(jìn)一步壘高借款金額。

這些人容易入套

上海法治報(bào)消息稱，警方表示，經(jīng)對(duì)已偵破案件分析，“套路貸”案件中的被害人以低收入、無(wú)業(yè)人員居多，主要是20至50歲之間的中青年，多數(shù)被害人名下有房產(chǎn)，且自控能力差、消費(fèi)不理性，缺乏法律和金融常識(shí)，容易被騙入“套”。

另外，此類被害人大多銀行貸款信用低，難以從正規(guī)渠道獲得貸款，轉(zhuǎn)而通過(guò)街邊廣告和互聯(lián)網(wǎng)媒介上發(fā)布的無(wú)抵押放貸信息，或經(jīng)他人介紹被誘騙借款，被害人身份證、房產(chǎn)證甚至簽訂的借條、借款合同等被犯罪團(tuán)伙扣留，個(gè)人信息、房產(chǎn)地址等也被犯罪團(tuán)伙所掌握。

來(lái)源：每日經(jīng)濟(jì)新聞綜合央視新聞、新華社、每經(jīng)網(wǎng)、南方都市報(bào)、上海法治報(bào)等

每經(jīng)編輯：湯亞文