甲：二手樓的貸款下個(gè)月能開始放嗎，業(yè)主也很著急，麻煩啦！

乙：昨天剛放了一批一月初抵押的

甲：有我的嗎？我，我的12月底備案的

乙：沒有

——在深圳的大小房貸群里，這種對話場景，怕是并不陌生。

圖片來源：視覺中國

樓市嚴(yán)控的大背景下，房貸余額增速放緩、可貸額度緊缺、停貸銀行增多、放款時(shí)間延長、利率上浮……它們共同交織成目前房貸降杠桿的景象。

券商中國記者從接近監(jiān)管的可信渠道拿到一組數(shù)據(jù)，讓人并不意外但仍舊震驚的是：今年2月份整個(gè)月，深圳地區(qū)工農(nóng)中建四家國有行的房貸余額，僅增長了71.36億元。

這是什么概念？雖然記者未能獲取詳實(shí)的歷史數(shù)據(jù)來計(jì)算這樣的增幅究竟處于何種檔位，但好幾位業(yè)界人士直呼“增速大大回落”。

所以，那些嫌銀行放款慢的親們，你們的貸款申請能獲批已經(jīng)不錯(cuò)了，就別嫌棄放款時(shí)間長了。

房貸額度一個(gè)月比一個(gè)月緊

首先，我們還是來重溫一組央行已經(jīng)發(fā)布過的數(shù)據(jù)，以便大家對去年全年的房貸余額的縮量，有個(gè)大概的印象：去年我國個(gè)人住房貸款余額21.86萬億元，同比增長22.2%。乍看上去銀行還是很愛放房貸，但其實(shí)，22.2%的增速，已經(jīng)比16年下降了整整14.5個(gè)百分點(diǎn)。

房貸余額縮量的勢頭，到今年還在延續(xù)——至少深圳肯定是。

記者獨(dú)家拿到的數(shù)據(jù)顯示：截止至今年2月末，深圳全市個(gè)人住房貸款余額10892億元。其中，工農(nóng)中建四大行的深圳分行是其中的主力軍，四家分行個(gè)人房貸余額合計(jì)7769.39億元，占深圳區(qū)銀行業(yè)的比重高達(dá)71.33%。所以，研究四家大行深圳分行的數(shù)據(jù)，是能夠?qū)ι钲趨^(qū)域的房貸走向有正確判斷的。

首先來看房貸業(yè)務(wù)一直做得最好的建行。建行深分上個(gè)月的房貸余額僅新增了7.04億元，有大型股份行同業(yè)人士評論道，“這說明他們沒有怎么投放”。但人家存量依舊是深圳市場上最大的，為2425.82億元，占比22.27%。

“建行的覺悟還是很高的，他們的意識轉(zhuǎn)得很快，國家一說租購并舉，他們馬上就說了‘要租房，到建行’。而且他們確實(shí)也動(dòng)作較快，在以長租公寓租金收益權(quán)為基礎(chǔ)資產(chǎn)的證券化、向租客提供純信用貸款、自建長租房銷售與運(yùn)營品牌等，都動(dòng)手比同業(yè)快。”上述人士如此評價(jià)到。

關(guān)于如何加速從“要買房，到建行”，轉(zhuǎn)變成“要租房，到建行”，記者掌握的一個(gè)信息是，建行深圳分行從去年末低調(diào)推進(jìn)的一款“長租普惠計(jì)劃”（租客可將租金投到建行發(fā)行的該服務(wù)里，每個(gè)月享受收益，而收益就可抵扣房租），截至3月10日，已經(jīng)共獲得租客認(rèn)購256筆。

也就是說，建行深分的新增房貸規(guī)模放緩，其實(shí)有其自行調(diào)控、將主要資源投到長租、普惠金融的原因。

再來看宇宙行深圳分行。工行深分上月在四家國有大行里房貸余額增的最多，新增27.5億元；存量為2000.10億元，僅次于建行，在整個(gè)深圳區(qū)域占比為18.36%。

然后看農(nóng)行深圳分行。該行上月房貸余額新增21.8億元。存量為1512.22億元，在深圳占比13.88%。

最后來看中行深圳分行。該行上月房貸余額增量為15.02億元。存量為1831.25億元，在深圳占比16.81%。

這幾家統(tǒng)在一起占比71.33%，至于其他28.67%的占比哪去了，那當(dāng)然就是其他N家股份行等銀行了啊。

重點(diǎn)來了，如果分月份來看，今年以來，各家銀行深分的房貸余額增量，呈現(xiàn)遞減的勢頭。記者拿到的數(shù)據(jù)顯示，四家國有行今年前兩個(gè)月的增量，總共為160.11億元，也就是說，刨除掉2月份的增量71.36億元，1月份四家國有行的房貸余額增量為88.75億元。

“要不就是還得多了（指還房貸），要不就是放得少了（指新放出去的貸款），結(jié)合現(xiàn)實(shí)，應(yīng)該是兩種情況結(jié)合”有銀行零售業(yè)務(wù)高管如此分析。

有大行叫存量客戶“商轉(zhuǎn)公”

“現(xiàn)在這個(gè)情況下，每家行（此處專指深圳分行）增25億左右是比較正常的。但是，這樣的增量估計(jì)都很難持續(xù)了?，F(xiàn)在其實(shí)我們的實(shí)際投放量應(yīng)該接近翻番，因?yàn)楦餍忻總€(gè)月還款也有20億左右這么多。但問題是，現(xiàn)在樓價(jià)高，戶數(shù)少，集中度高，所以積壓特別嚴(yán)重，有些行要排隊(duì)等候半年。我們從去年四季度開始嚴(yán)控受理，現(xiàn)在更不敢放開。”一家上述國有大行深圳分行人士告訴記者。

這名大行人士所言，應(yīng)該可以很好地解釋上文所闡述的事實(shí)——深圳區(qū)域房貸余額增量減少。而現(xiàn)在，為了騰挪房貸額度，已經(jīng)有銀行試圖力勸老客戶將商業(yè)貸款轉(zhuǎn)成公積金貸款。

“顯然啊，這是減少壓力的一種做法。如果引流到公積金貸款，能多放幾戶商貸。”記者本人也接到了這樣一個(gè)電話，而力勸記者“商轉(zhuǎn)公”的客戶經(jīng)理，如此對記者直言。

所以啊，親愛的朋友們，不要嫌棄人家銀行給你放款慢，眼下這個(gè)時(shí)候，你的貸款申請能批下來，就不錯(cuò)啦！且等且珍惜！

來源：券商中國（ID：quanshangcn） 記者：劉筱攸