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每經(jīng)記者 張壽林

4月9日起，央行將在公安部支持配合下，在天津等6省市開展銀行聯(lián)網(wǎng)核查失效居民身份證信息和非居民身份證件信息試點(diǎn)工作。

按照央行3月21日公開發(fā)布的《關(guān)于核查失效居民身份證信息和非居民身份證件信息試點(diǎn)工作的通知》（銀發(fā)〔2018〕60號）（以下簡稱《通知》），央行決定利用目前公安機(jī)關(guān)掌握的個(gè)人身份數(shù)據(jù)，在聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)中增加失效居民身份證信息，以及中國港澳居民來往內(nèi)地通行證、中國臺灣居民來往大陸通行證、外國人永久居留身份證（以下統(tǒng)稱為非居民身份證件）信息核查。

解決銀行難以識別身份證有效性問題

2007年，人民銀行會(huì)同公安部建成聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)（以下簡稱聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)），為銀行核查居民身份證姓名、公民身份號碼和照片信息提供了便捷、有效的技術(shù)手段。

央行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，為落實(shí)銀行賬戶實(shí)名制，人民銀行會(huì)同公安部門、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱銀行）做了大量艱苦、細(xì)致的工作。

不過，隨著聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)推廣運(yùn)用，不法分子也改變了犯罪手法。近年來，在公安機(jī)關(guān)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、地下錢莊、洗錢等案件中，發(fā)現(xiàn)不法分子使用偽造、變造以及他人證件等，冒名開立銀行賬戶、轉(zhuǎn)移非法資金，嚴(yán)重?cái)_亂了社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，侵害了人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全。同時(shí)，還出現(xiàn)一些不法分子利用他人身份證件冒名辦理銀行信用卡、貸款等業(yè)務(wù)，造成證件實(shí)際持有人被記錄不良信用信息等，損害了人民群眾的合法權(quán)益。

為此，在公安部支持配合下，人民銀行決定利用目前公安機(jī)關(guān)掌握的個(gè)人身份數(shù)據(jù)，在聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)中增加失效居民身份證信息以及非居民身份證件信息核查，解決銀行難以識別客戶出示的居民身份證有效性和非居民身份證件信息真實(shí)性的問題。

其中，失效居民身份證信息核查是指銀行在為客戶辦理業(yè)務(wù)過程中，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核查居民身份證是否掛失、失效，以驗(yàn)證居民身份證有效性的行為。如銀行核查的是個(gè)人已向公安機(jī)關(guān)申報(bào)丟失的居民身份證，聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)將反饋“證件已掛失”；如個(gè)人因姓名變更、證件損壞、登記項(xiàng)錯(cuò)誤、有效期滿等原因已到公安機(jī)關(guān)換領(lǐng)了新證，而銀行核查的證件仍為舊證的，聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)將反饋“證件已失效”。

非居民身份證件信息核查是指銀行在為客戶辦理業(yè)務(wù)過程中，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核查中國港澳居民來往內(nèi)地通行證、中國臺灣居民來往大陸通行證和外國人永久居留身份證的姓名等信息，以驗(yàn)證非居民身份證件信息真實(shí)性的行為。如銀行核查的非居民身份證件記載的信息與公安部相關(guān)數(shù)據(jù)庫信息不一致的，聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)將反饋“信息不一致”。

試點(diǎn)起始時(shí)間為4月9日

為穩(wěn)妥推進(jìn)相關(guān)工作，央行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，此次失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查試點(diǎn)將首先在客戶辦理單位和個(gè)人銀行結(jié)算賬戶開立、變更、撤銷時(shí)進(jìn)行，客戶辦理其他業(yè)務(wù)時(shí)無需進(jìn)行失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查。后續(xù)，人民銀行將根據(jù)試點(diǎn)情況，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，繼續(xù)在其他銀行業(yè)務(wù)推廣身份信息核查。

本次試點(diǎn)范圍是：失效居民身份證信息核查為，天津市、福建省、山西省轄區(qū)內(nèi)的人民銀行、中國工商銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行分支機(jī)構(gòu)。非居民身份證件信息核查為上海市、福建省、深圳市、珠海市轄區(qū)內(nèi)的人民銀行、中國工商銀行、中國銀行、招商銀行分支機(jī)構(gòu)。

試點(diǎn)時(shí)間安排最早的試點(diǎn)區(qū)域從4月9日開始。

個(gè)人對失效居民身份證信息或非居民身份證件信息核查結(jié)果有異議的，可告知核查銀行，也可以向核查銀行所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)反映。人民銀行分支機(jī)構(gòu)、核查銀行將通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)將客戶異議信息反饋人民銀行總行。人民銀行總行定期將客戶異議信息反饋至公安部，公安部與地方公安機(jī)關(guān)進(jìn)一步核實(shí)確認(rèn)后處理。

此外，個(gè)人還可直接向公安部公民身份證號碼查詢服務(wù)中心申請核實(shí)，聯(lián)系電話為010-59832987。

聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)反饋居民身份證已掛失、已失效或者非居民身份信息不一致的，不影響客戶使用該證件辦理乘車、乘機(jī)、住宿等其他事務(wù)。目前聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)只向試點(diǎn)地區(qū)的試點(diǎn)銀行提供失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查服務(wù)，不影響其他地區(qū)和其他銀行賬戶業(yè)務(wù)的辦理，也不會(huì)影響相關(guān)個(gè)人辦理乘車、乘機(jī)、住宿等其他事務(wù)。

聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果僅供參考

“如失效居民身份證核查結(jié)果為已掛失或已失效，或者非居民身份證件信息聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果不一致的，不得直接據(jù)此拒絕為客戶辦理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)結(jié)合實(shí)際情況判斷會(huì)否需要采取進(jìn)一步核實(shí)措施確認(rèn)個(gè)人身份。銀行根據(jù)進(jìn)一步核實(shí)結(jié)果，判斷是否繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)。”《通知》指出。

央行相關(guān)負(fù)責(zé)人解釋，聯(lián)網(wǎng)核查作為銀行審核個(gè)人身份的手段之一，結(jié)果僅作參考，銀行不能僅以聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果作為唯一依據(jù)拒絕為客戶辦理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)結(jié)合實(shí)際情況綜合判斷，決定是否采取進(jìn)一步核實(shí)措施以及是否繼續(xù)為客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

對此，央行相關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)一步解釋，根據(jù)有關(guān)規(guī)定，當(dāng)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)反饋居民身份證已失效、已掛失或者非居民身份證件信息不一致時(shí)，銀行如果能夠確切判斷或者經(jīng)核實(shí)后確認(rèn)客戶出示的居民身份證為失效或者掛失證件、非居民身份證件為虛假證件的，則應(yīng)拒絕為客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)；其中，對于客戶以虛假身份證件或者冒用他人證件騙取開戶或辦理其他業(yè)務(wù)的，銀行還應(yīng)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

另一方面，銀行如果無法確切判斷客戶出示的居民身份證為掛失、失效證件，或者非居民身份證件為虛假證件的，將區(qū)分情形進(jìn)行處理。如個(gè)人由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行將采取進(jìn)一步身份核實(shí)措施；如個(gè)人本人親自辦理業(yè)務(wù)的，則由銀行根據(jù)個(gè)人年齡、身份、開戶理由、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等綜合判斷，能夠確認(rèn)相關(guān)個(gè)人為證件持有人的，將按照相關(guān)規(guī)定繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)，不能確認(rèn)的，將采取進(jìn)一步身份核實(shí)措施。對需進(jìn)一步采取核實(shí)措施的，經(jīng)進(jìn)一步身份核實(shí)后，如相關(guān)個(gè)人為證件持有人，居民身份證真實(shí)、在有效期內(nèi)，沒有在公安機(jī)關(guān)申請掛失，或者沒有出現(xiàn)因損壞、登記項(xiàng)錯(cuò)誤、姓名變更情形而更換了新的居民身份證的，銀行將繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)；如相關(guān)個(gè)人不是證件持有人或者證件為虛假的，銀行將拒絕辦理業(yè)務(wù)。

銀行采取的進(jìn)一步核實(shí)身份措施包括但不限于：要求相關(guān)個(gè)人出示戶口簿、機(jī)動(dòng)車駕駛證、居住證、社會(huì)保障卡、中國香港或者中國澳門特別行政區(qū)居民身份證、在中國臺灣居住的有效身份證明、護(hù)照等其他輔助身份證明材料，或者采用第二代居民身份證閱讀機(jī)具進(jìn)行識別、人臉識別、指紋識別等。