每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 張祎 每經(jīng)編輯 姚祥云    

每經(jīng)記者 張祎 每經(jīng)編輯 姚祥云

3月16日，在港上市的重慶銀行（01963,HK）領銜眾多H股內(nèi)地上市銀行，率先發(fā)布了2017年業(yè)績公告。報告顯示，2017年，該行資產(chǎn)規(guī)模突破4000億元，達到4227.63億元，增長13.3%；實現(xiàn)凈利潤37.64億元，增長7.5%。

與此同時，截至2017年12月底，該行不良貸款率上升至1.35%，結束了此前連續(xù)數(shù)年維持在1%以下低水平的歷史。此外，在該行資本充足率和一級資本充足率上升的情況下，核心一級資本充足率卻出現(xiàn)了進一步下滑，已降至近五年的低點8.62%。

3月19日，重慶銀行在香港舉行了業(yè)績發(fā)布會，據(jù)媒體報道，該行行長冉海陵在談到該行不良貸款率上升情況時表示，重慶銀行地處西部地區(qū)，受到經(jīng)濟環(huán)境影響，是真實的反應，體現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的要求。

此外，針對A股上市計劃，重慶銀行有關工作人員對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，仍在進行中，目前正在加緊推進。

資產(chǎn)規(guī)模破4000億

業(yè)績報告顯示，2017年，重慶銀行實現(xiàn)營業(yè)收入100.15億元，同比增長4.30%；實現(xiàn)歸屬于股東凈利潤37.26億元，同比增長6.40%。截至2017年底，重慶銀行資產(chǎn)總額達到4227.63億元，較年初的3731.04億元增加496.59億元，增幅為13.3%。

實際上，《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，早在2017年中期，重慶銀行的資產(chǎn)規(guī)模就已突破4000億元。2017年中報顯示，截至2017年6月30日，重慶銀行的資產(chǎn)總額達4084.29億元，較年初增長了9.5%。

從生息資產(chǎn)看，去年重慶銀行生息資產(chǎn)平均余額較上年增長19.3%至3853億元，生息資產(chǎn)平均收益率較上年下降11個基點至4.91%。其中，客戶貸款和墊資平均余額增長15.8%至1642.65億元，實現(xiàn)利息收入94.04億元，平均收益率較上年下降了10個基點；證券投資平均余額增長36.20%至1284.14億元，實現(xiàn)利息收入69.58億元，平均收益率較上年下降79個基點。值得一提的是，在非利息收入中，該行去年證券投資凈收益達1.4億元，較上年的34.8萬元大增逾400倍。

與許多商業(yè)銀行類似，隨著利率市場化改革的持續(xù)推進，重慶銀行也面臨息差不斷收窄的情況。截至2017年底，該行凈利息收益率為2.11%。這一數(shù)字雖較上年下降了27個基點，但但是相比銀監(jiān)會公布的《2017年商業(yè)銀行主要指標分機構類情況表(季度)》中的數(shù)據(jù)來看，仍然高于業(yè)內(nèi)平均水平。

2017年，重慶銀行利息收入189.20億元，增幅為16.6%。與此同時，利息支出108.05億元，增幅為26.4%。由于生息資產(chǎn)平均收益率下降以及計息負債平均成本率的上升，該行2017年凈利差同比下降了34個基點至1.89%。

在同業(yè)業(yè)務上，重慶銀行在2017年共發(fā)行了205期同業(yè)存單，截至2017年底，同業(yè)存單余額為703.56億元，相較2016年末增加376億元。2017年5月，來自交銀國際證券的研究報告指出，重慶銀行2017第一季度的資產(chǎn)增長主要來自同業(yè)資產(chǎn)，負債增長主要來自同業(yè)存單。

不良貸款率破“1”

在本次業(yè)績報告中，重慶銀行還有一項變化引發(fā)了外界關注，即近幾年一直維持在低位的年度不良貸款率，在2017年突破了“1”，達到1.35%。

2013年~2016年，重慶銀行的不良貸款率分別為0.39%、0.69%、0.97%、0.96%，始終維持在1%以下。長期將不良貸款率保持在如此低的水平，縱觀在港上市的內(nèi)地城商行，幾乎無人能出其右。但進入2017年后，重慶銀行不良貸款生成速度卻在逐季提升，并于年底定格在1.35%。2017年，該行為應對不良貸款壓力提取的資產(chǎn)減值損失較上年增加5.88億元，增幅24.4%。

分行業(yè)來看，不良余額同比增加最多的是批發(fā)零售業(yè)，達4.31億元，不良貸款率上升3.10個百分點；其次則是零售貸款，不良貸款余額同比增加3.17億元，不良貸款率上升0.17個百分點，主要原因是部分小微企業(yè)出現(xiàn)停業(yè)甚至倒閉現(xiàn)象。

記者注意到，重慶銀行零售貸款不良余額增長的背后，是該行去年在零售業(yè)務上的拓展。報告顯示，截至2017年末，重慶銀行零售貸款余額為626.24億元，較2016年末增加217.93億元，增幅為53.4%。其中，個人消費貸款占據(jù)了半壁江山，達300.25億元，較年初增長逾3倍。對此，重慶銀行在報告中表示，該行積極探索互聯(lián)網(wǎng)線上貸款，與第三方機構合作推出了微粒貸、快E貸、捷e貸等產(chǎn)品，實現(xiàn)了貸款余額快速增長。

從統(tǒng)計數(shù)據(jù)看，2017年四季度末國內(nèi)城商行的不良貸款率為1.52%，重慶銀行的不良雖低于這一水平，但仍引起了市場較大關注。據(jù)《21世紀經(jīng)濟報道》報道，3月19日，在香港舉行的業(yè)績發(fā)布會上，重慶銀行行長冉海陵在談及不良上升這一問題時表示，重慶銀行地處西部地區(qū)，受到經(jīng)濟環(huán)境影響。

核心一級資本待補

截至2017年底，重慶銀行的資本充足率、一級資本充足率為13.60%、10.24%，分別同比上升了1.81以及0.42個百分點。但該行的核心一級資本充足率卻再次出現(xiàn)下滑，為2013年以來首次落至9%以下。

財報顯示，2013末~2016年末，重慶銀行的核心一級資本充足率一直在10%左右起伏，分別為10.82%、9.63%、10.49%、9.82%。2017年底，該行的核心一級資本充足率下滑至8.62%，比年初減少了1.2個百分點，同時這一指標也已落至近五年來的最低點。

對于這一變化，重慶銀行在業(yè)績報告中分析稱，2017年該行各項業(yè)務正常發(fā)展，表內(nèi)外風險加權資產(chǎn)總額均有所增加，在一定程度上降低了資本充足率。中南財經(jīng)政法大學金融協(xié)創(chuàng)中心研究員李虹含對記者表示，對于一家銀行而言，核銷不良貸款、增加貸款規(guī)模、表外轉表內(nèi)等業(yè)務都會消耗核心一級資本，可通過IPO、定增、發(fā)行資本債、利潤轉增等方式來進行補充。

其實，在2017年，重慶銀行已數(shù)次利用融資工具“補血”資本，先后發(fā)行了60億元二級資本債以及7.5億美元的境外優(yōu)先股，以補充二級資本和一級資本。但對于核心一級資本，該行在過去一年并無外部補充動作。重慶銀行管理層在業(yè)績發(fā)布會上表示，去年該行補充了7.5億美元的資本，基本消除了風險點的產(chǎn)生，接下來將加大資本補充。

值得注意的是，重慶銀行于2016年正式將“A+H”雙融資平臺納入未來發(fā)展版圖。2016年10月，重慶銀監(jiān)局批復了重慶銀行的IPO方案，同意該行首次公開發(fā)行A股股票不超過7.81億股，用于補充核心一級資本。但截至目前，重慶銀行仍未遞交招股書。

對于上市工作的進展情況，《每日經(jīng)濟新聞》記者于3月20日致電重慶銀行，有關工作人員表示，該行上市計劃仍在進行，并在加緊推進中，但是無法告知具體時間表。

值得一提的是，2017年中期，重慶銀行經(jīng)歷了換帥，曾帶領重慶銀行登陸港股市場的原董事長甘為民辭任，繼任者是原重慶國資委副主任林軍。從林軍簡歷來看，這位女性董事長曾在中國工商銀行重慶市分行、中國人民銀行重慶營業(yè)管理部、重慶銀監(jiān)局、重慶市金融辦、重慶市國資委等機構均擔綱過領導職務。此前有報道認為，林軍的上任，將有望加速重慶銀行回歸A股的步伐。

（實習生胡琳對此文亦有貢獻）