每經(jīng)編輯 肖樂    

每經(jīng)記者 肖樂 每經(jīng)編輯 王可然

上市銀行中再添一家銀行公布年報(bào)。3月29日晚間，交通銀行披露2017年年報(bào)，資產(chǎn)總額突破9萬億，較年初增長7.56%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司凈利潤人民幣702.23億元，同比增長4.48%，增幅顯著高于前兩年。

值得注意的是，交通銀行非息業(yè)務(wù)增長亮眼，實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入人民幣405.51億元，同比增長10.21%。同時(shí)，2017年電子渠道交易量較上年增逾四成。

交行董事長彭純表示，“線上+線下”一體化協(xié)同服務(wù)，是商業(yè)銀行發(fā)展金融科技的優(yōu)勢所在，是交行擁抱市場、貼近客戶的主動(dòng)變革。在今后一段時(shí)間內(nèi)，交行將充分發(fā)揮傳統(tǒng)線下業(yè)務(wù)的比較優(yōu)勢，推動(dòng)FinTech和業(yè)務(wù)深度融合。

個(gè)人住房按揭貸款余額增16%

2017年，交行實(shí)現(xiàn)利息凈收入1273.66億元，在凈經(jīng)營收入中占比64.81%。凈利差和凈息差分別為1.44%和1.58%，同比分別下降31個(gè)和30個(gè)基點(diǎn)。季度環(huán)比來看，凈息差和凈利差穩(wěn)中有升。

從貸款結(jié)構(gòu)來看，2017年交行個(gè)人貸款占比提升，達(dá)到31.63%，較2016年提升2.72個(gè)百分點(diǎn)，公司貸款總額占比為68.37%。

年報(bào)顯示，截至2017年末，交行個(gè)人貸款余額較年初增長18.86%，其中信用卡全年累計(jì)消費(fèi)額同比增長達(dá)23.52%；個(gè)人住房按揭貸款余額為8972.64億元，較年初增長16.49%。與此同時(shí)，消費(fèi)信貸產(chǎn)品全年分期交易額同比增長55%。

公司貸款方面，2017年，基礎(chǔ)設(shè)施與城市建設(shè)服務(wù)領(lǐng)域貸款余額較年初增加人民幣1,403億元，民生保障和消費(fèi)升級(jí)領(lǐng)域貸款余額較年初增加人民幣169億元。鋼鐵、煤炭等產(chǎn)能嚴(yán)重過剩行業(yè)貸款占比持續(xù)下降。貸款分布最多的四個(gè)行業(yè)是制造業(yè)，交通運(yùn)輸、倉儲(chǔ)和郵政業(yè)，服務(wù)業(yè)以及批發(fā)和零售業(yè)，占全部公司貸款的56.68%，其中占比最高的為交通運(yùn)輸、倉儲(chǔ)和郵政業(yè)，達(dá)到11.74%。

2017年，交行境內(nèi)行小微企業(yè)貸款余額達(dá)人民幣7707.19億元，較年初增長12.69%，高于全部貸款平均增速。小微企業(yè)貸款戶數(shù)超過15萬戶，小微企業(yè)申請(qǐng)貸款獲得率94%，較年初提高1.41個(gè)百分點(diǎn)。

據(jù)悉，交行已經(jīng)于2017年年中正式成立了普惠金融事業(yè)部，形成針對(duì)普惠金融業(yè)務(wù)的垂直化、專業(yè)化經(jīng)營管理體系。

電子渠道交易量增長41.6%

受益于銀行卡、資產(chǎn)托管等業(yè)務(wù)快速發(fā)展，交行2017年非息收入增長提速明顯。2017年，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入占比為20.63%，同比提升1.67個(gè)百分點(diǎn)，其中，個(gè)人金融業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入同比增長19.59%；銀行卡、管理類和支付結(jié)算類手續(xù)費(fèi)收入同比分別增長34.83%、19.56%和9.41%。

報(bào)告期末，交行托管資產(chǎn)規(guī)模較年初增長17.38%，管理的個(gè)人金融資產(chǎn)(AUM)較年初增長6.44%，人民幣表內(nèi)外理財(cái)規(guī)模較年初增長12.19%，居同業(yè)前列。

渠道方面，截至2017年末，交行電子渠道（手機(jī)和網(wǎng)上銀行）月度活躍客戶達(dá)到1377萬，創(chuàng)歷史新高，全年電子渠道交易量較上年增長41.6%。手機(jī)銀行注冊(cè)客戶數(shù)突破6106萬戶，同比增長21.73%。

盤古智庫高級(jí)研究員吳琦向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，電子銀行更便捷，更快速，更批量獲客，但柜臺(tái)的線下體驗(yàn)和場景也不可或缺，柜臺(tái)和電子銀行是線上線下融合的趨勢。

記者注意到，作為國務(wù)院批準(zhǔn)的首家深化改革試點(diǎn)行，交行實(shí)行了“分行制+事業(yè)部制”雙輪驅(qū)動(dòng)的經(jīng)營模式，2017年，交行托管、信用卡、市場、資管、貴金屬、票據(jù)等六大事業(yè)部利潤中心稅前撥備前利潤同比增長14.88%，已成為利潤的重要增長極。其中，信用卡中心作為成立最早的事業(yè)部制利潤中心，利潤同比增長17%，非利息收入同比增長42%。

在發(fā)展銀行主業(yè)同時(shí)，交行綜合化經(jīng)營版圖持續(xù)擴(kuò)張。2017年，交行旗下子公司交銀國際在香港聯(lián)交所主板上市，成為首家在港上市的中資銀行系券商；籌建交銀金融資產(chǎn)投資公司。2017年，交行境外銀行機(jī)構(gòu)和子公司資產(chǎn)總額較年初增長15.38%，在集團(tuán)總資產(chǎn)中占比為14.18%；實(shí)現(xiàn)凈利潤同比增長3.52%，在集團(tuán)凈利潤中占比為13.27%。