每經編輯 肖樂    

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每經記者 肖樂

《每日經濟新聞》記者獲悉，廣州網貸機構整改驗收工作已開啟，網貸機構從3月30日起可向注冊地所在區(qū)金融工作部門申請驗收，最遲的申請驗收時間不能晚于4月25日，逾期未提交的，將視為放棄申請驗收及備案資格。

網貸平臺申請驗收材料除需提交自評報告、相關專項審計報告等外，網貸機構還需提交風險應急預案。整改驗收合格一家、備案一家，沒有數量上的要求與限制。

網貸平臺需提交風險應急方案

據了解，在3月30日廣州互聯網金融協(xié)會舉辦的第八期“廣州互聯網金融機構高管培訓”上，廣州市金融局相關負責人就省、市網貸整改驗收相關政策要求和“專項審計報告”與“法律意見書”編寫等內容進行了專題培訓。廣州是全國首個對整改驗收和備案工作進行宣講的城市。

廣州市金融局相關負責人在對《廣州市網貸機構整改驗收工作方案》進行宣講時表示，廣州整改驗收工作堅持質量優(yōu)先，對于網貸監(jiān)管規(guī)定未明確的行為，將按資金來去穿透式界定業(yè)務實質，嚴格把關，整改驗收合格一家、備案一家。

值得注意的是，廣州網貸機構的驗收申請資料中，除了需提交自評報告，相關專項審計報告等，還需提交風險應急方案，對后期風險發(fā)生時，“如何做好投資者安撫工作，防止出現擠兌涉眾事件”、“應急還款通道”、“未到期的資產處置”等問題作出安排。

此外，為了更好杜絕網貸機構備案后“買賣殼”炒牌亂象，廣州市鼓勵網貸機構及其主要股東、實際控制人自愿提交在整改驗收合格及獲得備案登記后三年內不轉讓股權的承諾函。

目前，廣州市已成立4個整改驗收工作小組，采取“申請資料全面審核+現場全覆蓋、有重點檢查”相結合方式，對網貸機構提交的申請資料進行全面審核，同時還將現場核查賬務系統(tǒng)、資金流水、融資項目真實性、抽查借貸合同、暗訪檢查違規(guī)線下營銷和違規(guī)宣傳行為、產品合規(guī)性等，征求相關單位意見，查實查透問題，嚴防“帶病”通過驗收。

若“換存管”將有6個月過渡期

廣州網貸驗收將以2017年12月底待收余額為依據，省市分級開展驗收。業(yè)務規(guī)模大于等于9億元的平臺，由省市聯合驗收工作組（由省組建）驗收，整改驗收合格證明文件由省金融辦、廣東銀監(jiān)局聯合出具；業(yè)務規(guī)模小于9億元的平臺，由區(qū)金融工作部門牽頭開展整改審核、市金融局牽頭開展整改初驗，初驗結果按程序報省金融辦、廣東銀監(jiān)局。

在資金銀行存管問題上，《廣州市網貸機構整改驗收工作方案》明確網貸機構應上線銀行存管才予以驗收通過，且存管銀行應在銀監(jiān)會銀行存管“白名單”內。

廣州互聯網金融協(xié)會會長方頌表示，自2017年2月銀監(jiān)會發(fā)布《網絡借貸資金存管業(yè)務指引》后，銀行的積極性大幅提升，銀行存管已不是網貸平臺合規(guī)整改路上的攔路虎。目前廣州已有70%的網貸平臺上線銀行存管系統(tǒng)。

按照銀監(jiān)會《關于做好P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》的要求，網貸機構應當與通過測評的銀行業(yè)金融機構開展資金存管業(yè)務合作。目前，通過測評的銀行存管“白名單”尚未公布，后期可能出現網貸平臺合作的存管銀行不在銀監(jiān)會“白名單”內的情況。

對此，廣州市金融局相關負責人表示，廣州市主管部門將給予6個月（白名單公布之日起）的整改過渡期。同時，對于資金銀行存管的合規(guī)性，整改驗收小組將通過現場檢查平臺與銀行合作的存管業(yè)務模式，對存管系統(tǒng)上線運行情況開展測試；查看存管銀行提供的平臺存管業(yè)務相關的交易數據、賬戶信息、資金流水、存管報告、存管協(xié)議等資料。