每經(jīng)記者 肖樂    每經(jīng)編輯 王可然    

部分巨頭公司在解決中小企業(yè)融資難問題上不斷發(fā)力。

4月12日，騰訊區(qū)塊鏈正式發(fā)布了“騰訊區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融解決方案”，基于供應(yīng)鏈場(chǎng)景下的真實(shí)交易數(shù)據(jù)，通過騰訊區(qū)塊鏈技術(shù)及運(yùn)營(yíng)資源，改善小微企業(yè)的融資困境，助力地方產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。據(jù)悉，區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融將是2018年騰訊區(qū)塊鏈發(fā)力重點(diǎn)之一。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，就在次日，平安金融壹賬通又在深圳發(fā)布了“壹企銀中小企業(yè)智能金融服務(wù)平臺(tái)”（以下簡(jiǎn)稱“壹企銀”），連接銀行等金融機(jī)構(gòu)和中小企業(yè)，助力銀行等金融機(jī)構(gòu)解決中小企業(yè)融資難題。

事實(shí)上，在政策、技術(shù)等因素的推動(dòng)下，互聯(lián)網(wǎng)公司、商業(yè)銀行、電商平臺(tái)、P2P網(wǎng)貸平臺(tái)、軟件服務(wù)商等各類市場(chǎng)主體紛紛加入到供應(yīng)鏈金融的藍(lán)海之中。而這其中擁有技術(shù)實(shí)力的公司往往更能解決實(shí)質(zhì)性痛點(diǎn)。

解決信息不對(duì)稱問題

長(zhǎng)春農(nóng)商行總行微貸工場(chǎng)總經(jīng)理李超指出，中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)存在幾大痛點(diǎn)。第一是風(fēng)險(xiǎn)比較難判斷，中小企業(yè)普遍是規(guī)模比較小、財(cái)務(wù)制度比較隨意，“我們接觸了很多中小企業(yè)都沒有規(guī)范的財(cái)務(wù)報(bào)表，進(jìn)出資金很多都是走個(gè)人賬戶，很難判斷在經(jīng)營(yíng)上的收入和支出。所以我們也比較謹(jǐn)慎。”

第二個(gè)問題是運(yùn)營(yíng)成本高，“根據(jù)我們?cè)瓉砭€下調(diào)查的模式，做一筆幾十萬(wàn)的貸款和做一筆幾個(gè)億的大企業(yè)貸款的流程差不多，經(jīng)手的人員也差不多。雖然中小企業(yè)的貸款利率會(huì)稍高一些，但是整體算下來依然不劃算，人力成本非常高。”李超表示，第三個(gè)是找到合適的客戶難，目前的主要方式還是依靠客戶經(jīng)理走街串巷的陌生拜訪，效率不高。

記者注意到，壹企銀的模式是，一方面通過與國(guó)內(nèi)知名的中小企業(yè)服務(wù)平臺(tái)合作，接入線上企業(yè)客戶；另一方面與銀行等金融機(jī)構(gòu)合作，引入了信貸產(chǎn)品信息。在此基礎(chǔ)上，運(yùn)用數(shù)據(jù)分析、客戶精準(zhǔn)畫像和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)模型等智能工具，實(shí)現(xiàn)客戶線上與銀行等金融機(jī)構(gòu)信貸產(chǎn)品的智能匹配。

解決中小企業(yè)融資難問題的關(guān)鍵是解決信息不對(duì)稱問題，而這其中數(shù)據(jù)的運(yùn)用是最為關(guān)鍵的環(huán)節(jié)。“企業(yè)經(jīng)營(yíng)當(dāng)中會(huì)產(chǎn)生非常多的數(shù)據(jù)，但是中小企業(yè)不知道怎么用它的數(shù)據(jù)。”金融壹賬通小企業(yè)金融中心負(fù)責(zé)人李鵬表示，“我們的平臺(tái)能夠直接連到產(chǎn)生企業(yè)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)之中，這些數(shù)據(jù)是實(shí)時(shí)更新的，能夠反映企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況。經(jīng)過數(shù)據(jù)的整合、沉淀，再通過分析和挖掘，能夠幫助銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。”

巨頭競(jìng)逐供應(yīng)鏈金融

阿里、京東等電商巨頭早早介入了供應(yīng)鏈金融，騰訊宣布2018年重點(diǎn)發(fā)力供應(yīng)鏈金融解決方案。供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)已是巨頭競(jìng)逐之地。

據(jù)騰訊科技日前報(bào)道，騰訊區(qū)塊鏈業(yè)務(wù)總經(jīng)理蔡弋戈表示：“2018年將重點(diǎn)發(fā)力供應(yīng)鏈金融解決方案。通過騰訊區(qū)塊鏈技術(shù)及運(yùn)營(yíng)資源，能夠鏈接核心企業(yè)資產(chǎn)端及金融機(jī)構(gòu)資金端，提升資金配置效率、提升流動(dòng)性，支持小微企業(yè)基于供應(yīng)鏈進(jìn)行融資。”

壹企銀同樣將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用到了平臺(tái)之中。據(jù)金融壹賬通副總經(jīng)理黃宇翔介紹，通過與金蝶、用友等ERP廠商合作，經(jīng)過企業(yè)授權(quán)之后，壹企銀將企業(yè)數(shù)據(jù)采納到其區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)之中；對(duì)于一些沒有使用ERP系統(tǒng)的企業(yè)，壹企銀會(huì)在企業(yè)系統(tǒng)中安裝節(jié)點(diǎn)采集數(shù)據(jù)，目前壹企銀已經(jīng)接入了26000多個(gè)節(jié)點(diǎn)。

“現(xiàn)在市場(chǎng)上有不同的參與者，更多的參與者進(jìn)來說明這個(gè)市場(chǎng)的吸引力和機(jī)會(huì)。未來的發(fā)展機(jī)會(huì)是很多的，這也證明了平臺(tái)未來成長(zhǎng)的空間。”金融壹賬通副董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理陳蓉說道。

數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)中小微企業(yè)占全國(guó)企業(yè)總數(shù)的99%，貢獻(xiàn)了全國(guó)60%的GDP和40%的稅收。但截至2017年12月末，國(guó)內(nèi)小微企業(yè)貸款余額30.74萬(wàn)億元，僅占銀行貸款總余額的24.67%。而據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院預(yù)測(cè)，到2020年，國(guó)內(nèi)供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)規(guī)模將接近15萬(wàn)億元。