涉案600億！昨日（4月24日）晚18：10上海市公安局在微博上公布的一則“涉嫌非法吸收公眾存款‘善林金融’法定代表人周伯云等8人今被批捕”消息，一時(shí)間令人唏噓與震驚。

自首消失了15天后，善林金融周伯云被批捕了，一并被逮捕的還有善林金融執(zhí)行總裁田景升、關(guān)聯(lián)公司“幸福錢莊”負(fù)責(zé)人陶劍勇等8人。

善林金融是家什么公司，可能很多人并不熟悉？我們來看看公司做了什么：涉嫌巨額非法吸收公眾存款，在全國(guó)大開1000家線下門店，涉案金額600億元，或刷新此前e租寶實(shí)際吸儲(chǔ)500億元和錢寶網(wǎng)未兌還投資人300億元。

巨額非法吸存資金哪里去了呢？券商中國(guó)記者梳理圍繞周伯云本人的層層股權(quán)關(guān)系圖譜，發(fā)現(xiàn)其在理財(cái)平臺(tái)“龐氏騙局”斂財(cái)之外，涉足了一個(gè)遍布新零售、房地產(chǎn)、汽車制造業(yè)等諸多資金密集型實(shí)業(yè)的投資大局。

就在善林金融的網(wǎng)站上，我們還可以看到這些振振有詞提示防止詐騙的信息，還有溫情脈脈的投資信息。

非法理財(cái)涉案600余億 警方公示善林金融多宗罪

4月24日晚間，上海警方公告百億平臺(tái)“善林金融”創(chuàng)始人周伯云自首投案后的調(diào)查結(jié)果，“善林金融”通過推出各種不同期限、不同收益率的理財(cái)產(chǎn)品，吸收社會(huì)大眾資金形成資金池，供周伯云等人任意使用，涉嫌非法吸收公眾存款，涉案金額600多億元。

警方調(diào)查揭秘了“善林金融”線下門店推銷+線上互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷交易模式的巨額非法吸存的套路：

套路一：

2013年10月起，犯罪嫌疑人周伯云在未經(jīng)批準(zhǔn)的情況下，在全國(guó)開設(shè)1000余家線下門店，招聘員工并進(jìn)行培訓(xùn)后，通過廣告宣傳、電話推銷及群眾口口相傳等方式，支付員工高額工資和高額提成，大肆推銷債權(quán)轉(zhuǎn)讓理財(cái)產(chǎn)品。

套路二：

推銷高額收益做誘餌，套住投資人。線下向社會(huì)不特定公眾銷售所謂的“鑫月盈”、“鑫季豐”、“鑫年豐”、“政信通”等債權(quán)轉(zhuǎn)讓理財(cái)產(chǎn)品，允諾年化收益5.4%至15%不等，利誘投資人；互聯(lián)網(wǎng)上開設(shè)“善林財(cái)富”、“善林寶”、“幸福錢莊”、“廣群金融”等線上理財(cái)平臺(tái)，數(shù)款標(biāo)的收益率10%以上，推出5000元獎(jiǎng)勵(lì)金等激勵(lì)老用戶帶新、高返利。

套路三：

做足包裝宣傳（高調(diào)做公益、獲評(píng)多家機(jī)構(gòu)獎(jiǎng)項(xiàng)），在民眾中營(yíng)造“大而不倒”的公司形象，騙取投資者信任。

套路四：

借新還舊。善林金融對(duì)外宣稱的投資項(xiàng)目并無盈利能力，通過借新還舊等方式償還前期投資人到期本息。

上海警方判定，善林金融系龐氏騙局，資金缺口難以為繼帶來崩盤，將全力追繳涉案贓款，并提醒投資人攜帶本人身份證復(fù)印件、合同復(fù)印件及投資、轉(zhuǎn)賬憑證等有關(guān)資料到本人戶籍地或者實(shí)際居住地公安機(jī)關(guān)經(jīng)偵部門或派出所登記、報(bào)案，主動(dòng)配合公安機(jī)關(guān)開展調(diào)查取證工作。

涉案金額或刷新紀(jì)錄 僅3家網(wǎng)貸平臺(tái)坑了6萬投資人

今年以來，隨著始于2016年下半年的網(wǎng)貸合規(guī)整改進(jìn)入收尾期，一些原本就漏洞不少、且未在中國(guó)互金協(xié)會(huì)備案的網(wǎng)貸平臺(tái)倒閉、高管攜款跑路的消息屢屢見諸報(bào)端。相比之下，崩塌的善林金融涉案金額600余億元，或?qū)⑺⑿麓祟惼脚_(tái)的涉案金額紀(jì)錄。

一度震驚業(yè)內(nèi)外的“e租寶”從2014年7月“e租寶”上線至2015年12月被查封，“鈺誠(chéng)系”相關(guān)犯罪嫌疑人以高額利息為誘餌，虛構(gòu)融資租賃項(xiàng)目，非法吸收公眾資金，累計(jì)交易發(fā)生額達(dá)700多億元，彼時(shí)警方的初步調(diào)查顯示，“e租寶”實(shí)際吸收資金500余億元，涉及投資人約90萬名，分布在31個(gè)省份和地區(qū)。

錢寶網(wǎng)崩盤，今年2月，警方初步調(diào)查顯示，錢寶網(wǎng)創(chuàng)始人張小雷等人非法集資未兌付集資參與人的本金300億元左右，且截至案發(fā)，錢寶網(wǎng)所剩資金資產(chǎn)占未兌付本金比例很小，實(shí)際已無兌付能力。而據(jù)張小雷供認(rèn)，錢寶網(wǎng)此前活躍投資人至少有100萬余名。

曾經(jīng)常將“積善成林”掛在嘴邊的周伯云被捕了，資金崩盤后的爛攤子，坑了多少投資人？

此次警方公示的三家涉案平臺(tái)，善林財(cái)富、善林寶、幸福錢莊（億寶貸）均已異常無交易，三家分別上線于2016年5月、2015年3月及2015年6月，記者從第三方觀察機(jī)構(gòu)“網(wǎng)貸之家”獲悉，截至案發(fā)，善林財(cái)富待還余額201793.38萬元，待收投資人數(shù)41941人，待還借款人數(shù)66885人；善林寶待還余額19242.81萬元，待收投資人數(shù)2947人，待還借款人數(shù)4295人；幸福錢莊（億寶貸）待還余額51943.48萬元，待收投資人數(shù)12523人；待還借款人數(shù)18088人。

按一位資深互金人士解釋，待收，又稱貸款余額，待收投資人數(shù)，可理解為在平臺(tái)投資還未收回本金的用戶；而待還余額不難理解，指的是網(wǎng)貸平臺(tái)的累計(jì)待還金額（含利息）或者累計(jì)待還本金（不含利息）。也就是說，僅僅善林金融旗下的3家線上問題平臺(tái)累計(jì)成交額125億余元，這之中，待還余額約30億元（不含利息），在平臺(tái)投了錢未收回的投資人約6萬名。

網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，善林財(cái)富主要是0~20萬元的標(biāo)的，投資周期以6個(gè)月及以上為主。在善林金融主要的線上平臺(tái)“善林財(cái)富”上，記者看到，不乏投資了220萬~440萬元左右還都沒收回的的“土豪用戶”。

圖表來源：網(wǎng)貸之家

這十大“土豪”就在平臺(tái)“善林財(cái)富”上投資了約3000萬元。

數(shù)據(jù)來源：網(wǎng)貸之家

上述圖表顯示，2017年10月31日至2018年1月31日，善林財(cái)富平臺(tái)100萬以上投資人數(shù)逐月分別為7人、18人、4人、3人。

天眼查信息顯示，將注銷的公司統(tǒng)計(jì)在內(nèi)，善林金融的分支機(jī)構(gòu)多達(dá)658家，遍布一二線主要城市，另外還對(duì)外投資了14家機(jī)構(gòu)，這之中，通過層層股權(quán)滲透，除了上述三家線上理財(cái)平臺(tái)，記者不完全統(tǒng)計(jì)，周伯云及善林金融投資關(guān)聯(lián)的線上理財(cái)平臺(tái)還至少有微美貸（已關(guān)閉）、找理財(cái)網(wǎng)（已關(guān)閉）、廣群金融、意真金融（“指尖貸”）、雪橙金服、鑫隆創(chuàng)投、點(diǎn)贊網(wǎng)（為眾籌平臺(tái)）等等多家平臺(tái)。

這還不包括，警方調(diào)查顯示的，善林金融在全國(guó)開設(shè)1000余家線下門店。華夏時(shí)報(bào)此前報(bào)道，善林金融以線下理財(cái)?shù)昶鸺?，有大量的線下理財(cái)門店，客戶很多是大爺大媽，近年來國(guó)家加大監(jiān)管力度，2017年開始相繼大量砍掉線下門店，將業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向線上，做網(wǎng)貸平臺(tái)并爭(zhēng)取備案等，沒想到突然被查處，而善林金融的資金去向至今還被迷霧籠罩。

“斂財(cái)”后廣泛涉足實(shí)業(yè) 資金去向成謎

倒下的善林金融，呈現(xiàn)復(fù)雜的多面性。

善林金融在花錢包裝自己上從不吝嗇，一位上海資深互金從業(yè)人士告訴記者，“善林金融光是裝修一個(gè)前臺(tái)就花了200多萬，不是自己的錢不心疼”；跟之前的e租寶、錢寶網(wǎng)類似，喜歡高調(diào)打廣告，曾參與贊助多項(xiàng)國(guó)家級(jí)各類體育競(jìng)賽，并在各大衛(wèi)視甚至紐約時(shí)代廣場(chǎng)、倫敦希思羅機(jī)場(chǎng)投放廣告，參與發(fā)起各類公益活動(dòng)，創(chuàng)始人和機(jī)構(gòu)自身，獲得不同機(jī)構(gòu)頒發(fā)的名目繁多的獎(jiǎng)項(xiàng)。

從2016年起，善林金融及周伯云多次對(duì)外宣稱，投資了貴州等西部地區(qū)的PPP項(xiàng)目，但卻并未見后續(xù)投資后續(xù)進(jìn)展。

善林金融宣稱投資PPP項(xiàng)目

沒人知道善林金融的錢去了哪里。而圍繞周伯云本人的層層股權(quán)關(guān)系圖譜，顯示其在理財(cái)平臺(tái)“龐氏騙局”斂財(cái)之外，涉足了一個(gè)遍布新零售、房地產(chǎn)、汽車制造業(yè)等諸多資金密集型的投資大局。

自媒體“新零售君”公號(hào)曾詳解，多項(xiàng)公開資料和工商信息指示，“零售黑馬”鄰家便利店（成立于2015年5月，官網(wǎng)稱首期注冊(cè)資本1億元，已在全國(guó)開又80余家門店）與善林金融關(guān)系密切，周伯云旗下公司或?yàn)猷徏冶憷甑闹匾顿Y人。

天眼查信息顯示，善林金融實(shí)控人周伯云還曾從事房地產(chǎn)開發(fā)，于2006年11月注冊(cè)了“天津佳倫宏業(yè)房地產(chǎn)有限公司”，至今周伯云仍持股99.5%絕對(duì)控股。不過，這家公司被訴訟纏身，曾10次被法院列為失信被執(zhí)行人名單（老賴），主要原因是房子未完成無法交房以及拖欠工程款等，因商品房銷售合同糾紛被訴30余起，被質(zhì)疑項(xiàng)目投資爛尾棘手。

在周伯云的一系列股權(quán)投資運(yùn)作中，高通盛融財(cái)富投資集團(tuán)有限公司（簡(jiǎn)稱“高通盛融”，曾用名：高通盛融（北京）投資基金管理有限公司，2013年注冊(cè)成立，周伯云為創(chuàng)始股東，后曾長(zhǎng)期擔(dān)任董事長(zhǎng)，不過，工商信息顯示周伯云在2016年11月作為投資人身份退出了該公司）發(fā)揮了重要作用。

作為周伯云對(duì)外布局投資的重要平臺(tái)，企查查工商信息顯示，高通盛融投資控股企業(yè)31家，涉及房地產(chǎn)、汽車制造業(yè)等多項(xiàng)資金密集型的產(chǎn)業(yè)投資。

這之中，有高通汽車有限公司（注冊(cè)資本6億，2018年2月9日注冊(cè)成立）、安源客車（注冊(cè)資本5.07億、占比70%）等，與此同時(shí)，這些產(chǎn)業(yè)投資還鏈接了小額貸款、理財(cái)?shù)冉鹑陬I(lǐng)域公司，比如，高通盛融投資集團(tuán)參股安源客車制造有限公司，安源客車又投資成立了黑龍江德善小貸公司。

高盛融通股權(quán)投資圖譜

來源:天眼查

來源：券商中國(guó) 記者：史安都