每經(jīng)記者 張壽林    每經(jīng)編輯 王可然    

近日，銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布通知，要求商業(yè)銀行內(nèi)部的理財(cái)管理系統(tǒng)與全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)直接聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行。通過直聯(lián)接口，理財(cái)信息登記的要求可以有效延伸至商業(yè)銀行內(nèi)部系統(tǒng)，落實(shí)監(jiān)管部門關(guān)于“穿透式”管理的要求。

早前《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》（以下簡(jiǎn)稱資管新規(guī)）已獲得通過，而銀行理財(cái)正是資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的重要一部分。隨著資管新規(guī)即將發(fā)布，無(wú)疑將實(shí)現(xiàn)對(duì)各類金融機(jī)構(gòu)開展資管業(yè)務(wù)的全面、統(tǒng)一覆蓋。

有銀行業(yè)人士在和《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者交流中指出，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)直連有助于產(chǎn)品項(xiàng)目真正實(shí)現(xiàn)透明化，實(shí)現(xiàn)全流程監(jiān)管，使銀行理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)一步走向規(guī)范。

有效降低操作風(fēng)險(xiǎn)道德風(fēng)險(xiǎn)

近日，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳發(fā)布進(jìn)一步做好銀行理財(cái)信息登記工作的通知，要求銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行暮透縻y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)投資者信息登記工作，逐步推進(jìn)系統(tǒng)直聯(lián)數(shù)據(jù)傳輸功能，同時(shí)進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)理財(cái)產(chǎn)品登記編碼在產(chǎn)品銷售過程中的重要性。

在此基礎(chǔ)上，銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布《關(guān)于發(fā)布全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)直聯(lián)相關(guān)制度的通知》，要求商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)直連銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)。具體來說，銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行耐ㄟ^制定和發(fā)布標(biāo)準(zhǔn)化的系統(tǒng)接口規(guī)范，使商業(yè)銀行內(nèi)部的理財(cái)管理系統(tǒng)（或資金、資產(chǎn)管理系統(tǒng)、銷售系統(tǒng)、交易系統(tǒng)等用于管理理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)系統(tǒng)）與全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)直接聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行。

銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行闹赋?，商業(yè)銀行內(nèi)部的理財(cái)管理系統(tǒng)與理財(cái)?shù)怯浵到y(tǒng)之間的直通式處理對(duì)理財(cái)市場(chǎng)規(guī)范發(fā)展、提高監(jiān)管有效性具有重要意義。通過直聯(lián)接口，理財(cái)信息登記的要求可以有效延伸至商業(yè)銀行內(nèi)部系統(tǒng)，落實(shí)“穿透式”管理的要求，從而在根本上提高銀行登記信息的質(zhì)量，促進(jìn)理財(cái)?shù)怯浌ぷ鞯囊?guī)范化和標(biāo)準(zhǔn)化。

實(shí)現(xiàn)直聯(lián)后，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一方面實(shí)現(xiàn)了自身內(nèi)部系統(tǒng)的一體化電子管理，相關(guān)部門通過整合各業(yè)務(wù)條線的信息，更好地對(duì)理財(cái)信息進(jìn)行管理和登記；另一方面，業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)“不落地”處理，系統(tǒng)間實(shí)現(xiàn)無(wú)縫連接，有效降低了操作風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生機(jī)率。

有銀行業(yè)人士告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，通過直連，監(jiān)管層能夠更好地對(duì)業(yè)務(wù)做到心中有數(shù)，尤其是對(duì)重點(diǎn)管控行業(yè)資金流入的管控將更加有效。

銀行理財(cái)業(yè)務(wù)持續(xù)走向規(guī)范

《關(guān)于發(fā)布全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)直聯(lián)相關(guān)制度的通知》要求，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照相應(yīng)要求向銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行奶峤弧独碡?cái)?shù)怯浵到y(tǒng)直聯(lián)工作申請(qǐng)表》及相關(guān)材料。理財(cái)中心收到申請(qǐng)后，對(duì)申請(qǐng)機(jī)構(gòu)是否滿足申請(qǐng)條件進(jìn)行審核，并通知符合申請(qǐng)要求的機(jī)構(gòu)根據(jù)理財(cái)中心的安排分批開展直聯(lián)工作。

此外，已向銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行恼教岢鲋甭?lián)申請(qǐng)的機(jī)構(gòu)需于2018年5月31日前完成《全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)直聯(lián)接口服務(wù)協(xié)議》的簽署工作。

記者注意到，2017年5月，銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行囊舶l(fā)布了銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)一步規(guī)范的相應(yīng)通知。2017年發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀行理財(cái)產(chǎn)品穿透登記工作的通知》指出，為全面、及時(shí)掌握理財(cái)資金投向，防范理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照銀監(jiān)會(huì)各項(xiàng)規(guī)定盡快完善本行理財(cái)投資業(yè)務(wù)和登記工作制度，并且在全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)中真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)地登記底層基礎(chǔ)資產(chǎn)和負(fù)債信息。

兩相對(duì)比，新的通知要求則進(jìn)一步走向規(guī)范，各商業(yè)銀行理財(cái)管理系統(tǒng)與全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)直接聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行。

銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行闹赋觯罩袊?guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳發(fā)布進(jìn)一步做好銀行理財(cái)信息登記工作的通知，實(shí)質(zhì)上是在理財(cái)?shù)怯浵到y(tǒng)一期、二期的基礎(chǔ)之上，監(jiān)管部門對(duì)系統(tǒng)（三期）提出的相關(guān)完善要求。自此，銀行理財(cái)產(chǎn)品可以追溯資金來源及實(shí)際投向，有助于監(jiān)管部門開展各項(xiàng)核查工作，加強(qiáng)投資者權(quán)益保護(hù)。

據(jù)了解，系統(tǒng)直聯(lián)就是通過系統(tǒng)對(duì)接，數(shù)據(jù)由銀行的內(nèi)部系統(tǒng)直接傳輸至理財(cái)?shù)怯浵到y(tǒng)，免去人工錄入過程，實(shí)現(xiàn)理財(cái)數(shù)據(jù)的集中歸集和登記報(bào)送。目前，交易所的股票、基金交易，銀行間的債券后臺(tái)結(jié)算均已實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)間數(shù)據(jù)的不落地處理。推進(jìn)理財(cái)系統(tǒng)直聯(lián)，不但有利于減少銀行人工操作壓力，降低操作風(fēng)險(xiǎn)，提高理財(cái)?shù)怯浌ぷ鞯馁|(zhì)量和效率，還有利于推動(dòng)銀行完善內(nèi)部系統(tǒng)建設(shè)與業(yè)務(wù)管理，提高理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的規(guī)范性。