每經(jīng)記者 涂穎浩    每經(jīng)編輯 姚祥云    

個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險（以下簡稱稅延養(yǎng)老保險）很快就要面世了，參照7級個稅累進稅率，累計稅率達到10%的消費群體就適合購買稅延商業(yè)養(yǎng)老保險，年最高節(jié)稅金額為576元。對于這款政策紅利的保險產(chǎn)品，適保人群到底該如何來購買呢？

4月28日，中國太保率先發(fā)布稅延養(yǎng)老保險綜合解決方案。從如何讓客戶算得更清楚、投保更輕松、享受服務更便捷三個方面，向企業(yè)客戶代表介紹了技術(shù)解決方案。

在投保環(huán)節(jié)，經(jīng)企業(yè)HR組織宣導，員工自助通過APP五步投保。在稅延養(yǎng)老投保H5展示中，移動端的投保環(huán)節(jié)包括：錄入客戶基本信息、選擇險種配比方案、完成風險評估問卷、填寫交費相關(guān)信息、提交材料投保確認。投保后，賬戶價值轉(zhuǎn)移、納稅地變更、交費頻率變更、受益人變更、領(lǐng)取年齡/方式變更5項服務均可以通過自助操作來完成。

稅延養(yǎng)老保險作為國家政策性養(yǎng)老保險，經(jīng)營的是老百姓退休后的“養(yǎng)老錢”甚至是“養(yǎng)命錢”，試點政策要求保險產(chǎn)品設(shè)計要符合“收益穩(wěn)健、長期鎖定、終身領(lǐng)取、精算平衡”原則，滿足參保人員對養(yǎng)老賬戶資金安全性、收益性和長期性管理要求。《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，在太保的上述方案中，包含了收益固定型、收益保底型、收益浮動型三大類產(chǎn)品，滿足不同風險偏好客戶的需求。

為了讓國家政策紅利惠及更多本市適保人群，將這一政府重大民生工程建設(shè)成為客戶滿意、政府放心、監(jiān)管無憂的精品工程，太保在上海提供全區(qū)域網(wǎng)點覆蓋的服務，包括170人柜面客服設(shè)立稅延養(yǎng)老咨詢臺、配備服務專崗提供全面的現(xiàn)場投保輔助，另外，還有230人電話坐席提供7*12小時的電話答疑，和便捷的電話投保協(xié)助。

資料顯示，早在2007年上海試點稅延養(yǎng)老保險政策動議之初，中國太保全程參與其中，也是國內(nèi)最早參與行業(yè)稅延養(yǎng)老保險課題研究項目的保險企業(yè)之一。今年4月5日，太保壽險成為業(yè)內(nèi)首家全面通過監(jiān)管機構(gòu)現(xiàn)場驗收的保險企業(yè)，為5月1日開始的正式試點做好了充分準備。中國太保集團總裁賀青表示：“作為首批試點地區(qū)之一，上海經(jīng)濟社會環(huán)境優(yōu)越，金融業(yè)繁榮發(fā)達，人口老齡化程度相對較高，政策環(huán)境得天獨厚。”

根據(jù)財政部、稅務總局、人力資源社會保障部、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會、證監(jiān)會《試點通知》精神：自2018年5月1日起，在上海市、福建?。ê瑥B門市）和蘇州工業(yè)園區(qū)實施個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險試點。試點期限暫定一年。