每經(jīng)記者 涂穎浩    每經(jīng)編輯 王可然    

自2016年7月螞蟻金服入主之后，國泰產(chǎn)險(xiǎn)開啟了向科技保險(xiǎn)的轉(zhuǎn)型之路?！睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，2017年度是國泰產(chǎn)險(xiǎn)轉(zhuǎn)型后的首個(gè)會(huì)計(jì)財(cái)年，年報(bào)顯示，傳統(tǒng)財(cái)險(xiǎn)公司倚重的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)同比下降33%至3.16億元。從保費(fèi)占比來看，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)首次退位第一大險(xiǎn)種，責(zé)任保險(xiǎn)以7.9億元的保費(fèi)收入取而代之。

國泰產(chǎn)險(xiǎn)總經(jīng)理龍泉在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示：“自從螞蟻金服控股后，公司調(diào)整了車險(xiǎn)發(fā)展戰(zhàn)略的定位。得益于近年來科技保險(xiǎn)的高景氣度，公司在賬戶安全險(xiǎn)等責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)上快速發(fā)展。”

據(jù)悉，國泰產(chǎn)險(xiǎn)2017到2018年開發(fā)新保險(xiǎn)條款達(dá)到50多個(gè)，其中，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品數(shù)量占比約52%。龍泉指出：“目前階段，利潤和保險(xiǎn)規(guī)模不是國泰產(chǎn)險(xiǎn)的核心發(fā)展目標(biāo)。將已經(jīng)成型或不斷發(fā)展的科技手段運(yùn)用到業(yè)務(wù)發(fā)展上，為用戶提供普惠的保險(xiǎn)保障服務(wù)（如責(zé)任險(xiǎn)），滿足傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)沒有服務(wù)到的保險(xiǎn)需求，則是未來很長一段時(shí)間的發(fā)展目標(biāo)。”

車險(xiǎn)業(yè)務(wù)不再是第一大險(xiǎn)種

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，根據(jù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入按險(xiǎn)種劃分明細(xì)，國泰產(chǎn)險(xiǎn)2017年車險(xiǎn)業(yè)務(wù)同比下降33.47%，從2016年的4.75億元下降至3.16億元。從公司保費(fèi)排名前五的險(xiǎn)種來看，車險(xiǎn)已經(jīng)退位傳統(tǒng)財(cái)險(xiǎn)的第一大險(xiǎn)種。同時(shí)下降的還有另一大傳統(tǒng)財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)——企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，同比下降33.6%至3400萬元。

目前，國泰產(chǎn)險(xiǎn)在北京、上海、廣州等11個(gè)省市建立了分支機(jī)構(gòu)。坐擁線下資源優(yōu)勢的國泰產(chǎn)險(xiǎn)為何要收縮車險(xiǎn)業(yè)務(wù)？龍泉告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者：自從螞蟻金服成功控股后，公司調(diào)整了車險(xiǎn)發(fā)展戰(zhàn)略的定位。在機(jī)構(gòu)定位方面，采取了差異化機(jī)構(gòu)車險(xiǎn)發(fā)展的策略，依據(jù)各機(jī)構(gòu)當(dāng)?shù)厥袌龅臈l件，差異化分類管理。在創(chuàng)新技術(shù)方面，公司依托螞蟻金服的科技技術(shù)，在銷售、承保、理賠多方面不斷創(chuàng)新技術(shù)手段，重點(diǎn)推出了個(gè)代展業(yè)工具APP、定價(jià)車險(xiǎn)分、理賠定損寶、理賠反欺詐評分等技術(shù)產(chǎn)品，通過創(chuàng)新技術(shù)產(chǎn)品，提升定價(jià)能力，提升客戶體驗(yàn)及理賠處理效率。

因車險(xiǎn)業(yè)務(wù)對保費(fèi)規(guī)模的拉動(dòng)效應(yīng)，近年來，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司積極入局車險(xiǎn)市場。截至目前，四家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司中，眾安保險(xiǎn)、泰康在線、安心財(cái)險(xiǎn)都已經(jīng)擁有車險(xiǎn)牌照。

2015年，眾安保險(xiǎn)就推出了保骉車險(xiǎn)，保費(fèi)數(shù)據(jù)一路飆升，2015~2017年，眾安保險(xiǎn)與平安產(chǎn)險(xiǎn)就汽車共同保險(xiǎn)合作協(xié)議收取的保費(fèi)總額分別為1.7萬元、350萬元以及8400萬元。2018年初，眾安保險(xiǎn)公告宣布修改與平安產(chǎn)險(xiǎn)的保費(fèi)及索賠付款比例，自30%及70%修改為50%及50%。

2016年9月，安心財(cái)險(xiǎn)成為眾安保險(xiǎn)之后第二家獲得車險(xiǎn)經(jīng)營資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司。公司隨后正式上線了車險(xiǎn)產(chǎn)品，在北京、廣東（含深圳）等地試點(diǎn)推廣。2016年10月，安心財(cái)險(xiǎn)與第三方互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺車車車險(xiǎn)聯(lián)合設(shè)計(jì)運(yùn)營“按天買車險(xiǎn)”，不過，這一車險(xiǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品沒有獲得批復(fù)。

2016年12月，泰康在線車險(xiǎn)業(yè)務(wù)獲批，公司2017年2月正式進(jìn)軍車險(xiǎn)市場，探索車險(xiǎn)業(yè)務(wù)系借助泰康人壽線下營銷員資源。《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解到，另一家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司易安財(cái)險(xiǎn)也有望獲得一張車險(xiǎn)牌照。

將繼續(xù)發(fā)力互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品

得益于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的全面爆發(fā)，2017年，國泰產(chǎn)險(xiǎn)車險(xiǎn)等傳統(tǒng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)下滑的同時(shí)，以責(zé)任險(xiǎn)為代表的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)大幅增長。公司實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入13億元，同比增長一倍。

年報(bào)顯示，國泰產(chǎn)品的責(zé)任保險(xiǎn)同比增長7.4倍，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入達(dá)到7.9億元。龍泉表示：“（責(zé)任保險(xiǎn)大增）主要是賬戶安全險(xiǎn)等產(chǎn)品發(fā)力。如此快速的發(fā)展，得益于近年來科技保險(xiǎn)的高景氣度，國泰產(chǎn)險(xiǎn)通過科技賦能保險(xiǎn)，逐步彰顯科技能力。”他還透露，螞蟻金服注入科技因子后，國泰產(chǎn)險(xiǎn)2016年上線的主險(xiǎn)產(chǎn)品有9款，2017年上線主險(xiǎn)產(chǎn)品有38款。此外，2017到2018年開發(fā)新保險(xiǎn)條款達(dá)到了50多個(gè)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品數(shù)量占比約52%。

除責(zé)任險(xiǎn)外，國泰產(chǎn)險(xiǎn)保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)同比增長4.7倍至0.97億元。值得一提的是，2017年公司保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保盈利0.59億元，承保利潤“由負(fù)轉(zhuǎn)正”。據(jù)了解，這主要是受益于與螞蟻金服的深入合作，以及不斷進(jìn)行大數(shù)據(jù)分析和差異化定價(jià)的探索。

此外，國泰產(chǎn)險(xiǎn)2017年還新增了意外傷害保險(xiǎn)和健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入分別為2826萬元、1718萬元，其中，意外傷害保險(xiǎn)進(jìn)入公司前五大險(xiǎn)種。

盈利數(shù)據(jù)顯示，國泰產(chǎn)險(xiǎn)2017年凈虧損為0.92億元，較2016年1.62億元的虧損大幅收窄。從財(cái)務(wù)指標(biāo)來看，營業(yè)支出與營收同步增長，其中，賠付支出8.72億元，同比增長106%；業(yè)務(wù)及管理費(fèi)4.23億元，同比增長58.4%。

對于公司賠付支出的增長，龍泉認(rèn)為：“對于保險(xiǎn)產(chǎn)品而言，沒有賠付的產(chǎn)品就代表著對客戶沒有價(jià)值，未來，更要?jiǎng)?chuàng)新回歸‘保險(xiǎn)姓保’。少點(diǎn)概念、噱頭，多點(diǎn)切實(shí)有保障的產(chǎn)品，不斷擴(kuò)大責(zé)任保險(xiǎn)等產(chǎn)品的規(guī)模，覆蓋更廣用戶群，為客戶帶來有價(jià)值的普惠產(chǎn)品。”