今年以來嚴(yán)監(jiān)管持續(xù)。據(jù)《證券日報(bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，今年前4個月，銀保監(jiān)會共處罰逾60余家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，開出罰單近400張，罰款超過6300萬元。從處罰對象來看，其中既有壽險(xiǎn)公司，也有財(cái)險(xiǎn)公司；既有專業(yè)保險(xiǎn)中介，也有兼業(yè)保險(xiǎn)中介。

從處罰原因來看，除銷售誤導(dǎo)、編制提供虛假資料、未按規(guī)定及時注銷離職人員執(zhí)業(yè)登記信息、未經(jīng)批準(zhǔn)變更分支機(jī)構(gòu)營業(yè)場所等常規(guī)處罰原因之外。因車險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營不合規(guī)而受到處罰則是今年保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)受處罰的“重災(zāi)區(qū)”。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)“吃”近400張罰單

整體來看，今年前4個月，銀保監(jiān)會對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合計(jì)開出罰單近400張。其中，一季度開出300余張罰單，罰款金額超過5100萬元；4月份共開出98張罰單，合計(jì)罰款金額1195萬元。

銀保監(jiān)會前不久披露的數(shù)據(jù)顯示，2018年一季度，銀保監(jiān)會針對公司治理不健全、交叉性金融產(chǎn)品違規(guī)套利、編制提供虛假保險(xiǎn)資料等亂象開展治理工作。前3個月共處罰銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)646家次，罰沒合計(jì)11.58億元，責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)12家次。處罰責(zé)任人員798人次，罰款合計(jì)2861.85萬元，取消任職資格及禁止從業(yè)107人。

從對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)的處罰來看，據(jù)《證券日報(bào)》記者梳理，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)方面，今年前4個月，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)造假等是財(cái)險(xiǎn)公司被處罰最多的原因，包括：財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)；編制提供虛假資料；虛列費(fèi)用；虛掛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)套取資金；直接業(yè)務(wù)虛構(gòu)為中介業(yè)務(wù)給予投保人合同外利益。

壽險(xiǎn)公司及代理機(jī)構(gòu)的處罰原因也五花八門：變更營業(yè)場所地址未按規(guī)定報(bào)告、存在代簽名的行為、聘任不具有任職資格人員、任用高管未向監(jiān)管機(jī)關(guān)報(bào)告、臨時負(fù)責(zé)人超期任職、委托未持有執(zhí)業(yè)證書的人員開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、未準(zhǔn)確登記保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員基本資料、誘導(dǎo)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行違背誠信義務(wù)的活動、未繳存保證金或者足額投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

重點(diǎn)懲治車險(xiǎn)農(nóng)險(xiǎn)違法

從處罰重點(diǎn)來看，銀保監(jiān)會提到，一季度銀保監(jiān)會依法對安邦集團(tuán)實(shí)施接管，重點(diǎn)懲治嚴(yán)重?cái)_亂車險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)市場秩序的違法行為。

從《證券日報(bào)》記者統(tǒng)計(jì)的情況來看，今年前4個月，有6家財(cái)險(xiǎn)分公司被責(zé)令停止商業(yè)車險(xiǎn)新業(yè)務(wù)3個月；有3家財(cái)險(xiǎn)分公司被責(zé)令停止農(nóng)險(xiǎn)新業(yè)務(wù)1年；有13位財(cái)險(xiǎn)分公司負(fù)責(zé)人被撤銷任職資格。

從車險(xiǎn)處罰來看，今年2月14日，4家大型財(cái)險(xiǎn)公司因承諾回扣及美化報(bào)表遭到處罰，合計(jì)撤銷7位分公司高管職務(wù)。被處罰主要原因集中在：一是給予或者承諾給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益；二是編制提交虛假報(bào)表（通過簽訂形式上的再保合同等方式，實(shí)現(xiàn)人為調(diào)節(jié)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、調(diào)低綜合費(fèi)用率或者調(diào)高綜合賠付率的目的）。

去年，監(jiān)管部門曾下發(fā)《中國保監(jiān)會關(guān)于整治機(jī)動車輛保險(xiǎn)市場亂象的通知》（174號文），被認(rèn)為是車險(xiǎn)監(jiān)管升級的標(biāo)志，其中針對惡性競爭、虛列費(fèi)用、數(shù)據(jù)造假、違規(guī)贈禮，乃至與不具備相應(yīng)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)開展合作的問題都進(jìn)行了明確的禁止。

就今年車險(xiǎn)處罰頻發(fā)，東北證券研報(bào)認(rèn)為有以下幾大原因：其一，車險(xiǎn)是紅海市場，險(xiǎn)企間的手續(xù)費(fèi)競爭尤為激烈；其二，商車二次費(fèi)改落地后，部分險(xiǎn)企為了搶占市場份額，將賠付節(jié)省的費(fèi)用轉(zhuǎn)投銷售環(huán)節(jié)；其三，為了迎合監(jiān)管要求，調(diào)低費(fèi)用率（調(diào)高賠付率）。

除車險(xiǎn)之外，銀保監(jiān)會也加大對農(nóng)險(xiǎn)違規(guī)的處罰力度。

近期，河北監(jiān)管局下發(fā)的冀保監(jiān)罰〔2018〕1號表示，經(jīng)查發(fā)現(xiàn)，2016年1月至2月,中華聯(lián)合黃驊支公司農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠資料不真實(shí)。河北監(jiān)管局決定對中華聯(lián)合黃驊支公司予以罰款15萬元；決定對馬文彬予以警告，并處罰款2萬元。

再如，銀保監(jiān)會下發(fā)的保監(jiān)罰〔2018〕24號顯示，經(jīng)查，人保財(cái)險(xiǎn)存在編制提供虛假資料的下列行為：人保財(cái)險(xiǎn)湖南分公司、廣東分公司分別向所在地保監(jiān)局報(bào)送的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)自查報(bào)告顯示，承保理賠檔案中存在不完整、不真實(shí)問題的檔案分別為9.32萬份、5萬份，問題檔案占比分別25.92%、51.03%。人保財(cái)險(xiǎn)總公司向保監(jiān)會報(bào)送的自查報(bào)告顯示，問題檔案341.5萬份，問題檔案占比59.91%。

此外，檢查組在人保財(cái)險(xiǎn)湖南分公司、廣東分公司自查報(bào)告的無問題或已整改承保理賠檔案中抽取2119份檔案進(jìn)行了檢查，新發(fā)現(xiàn)存在不完整、不真實(shí)問題的檔案共863份，問題檔案占比40.72%。其中，抽查湖南分公司1070份，發(fā)現(xiàn)問題檔案433份；抽查廣東分公司1049份，發(fā)現(xiàn)問題檔案430份。上述延伸檢查抽查結(jié)果顯示，人保財(cái)險(xiǎn)總公司向銀保監(jiān)會報(bào)送的自查報(bào)告也一定程度上存在未充分反映問題的情況。時任農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)事業(yè)部/三農(nóng)保險(xiǎn)部副總經(jīng)理魏柏林對上述行為負(fù)有直接責(zé)任。