28日晚間，2018金融街論壇年會(huì)的一場分論壇上，中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)創(chuàng)新部主任李文紅詳細(xì)介紹了當(dāng)前銀行業(yè)監(jiān)管的三方面工作重點(diǎn)：防風(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)短板和深化改革開放。

工作重點(diǎn)里，既涉及嚴(yán)格控制高負(fù)債企業(yè)的融資、繼續(xù)壓縮同業(yè)投資，也涉及市場關(guān)心的資管新規(guī)配套細(xì)則進(jìn)展情況。

她還提醒，要杜絕以金融創(chuàng)新或者是技術(shù)創(chuàng)新的名義，在沒有獲得金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的情況下進(jìn)行非法集資或者是開展非法金融業(yè)務(wù)，這一點(diǎn)對于當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融或者金融科技的監(jiān)管工作尤為重要。

圖片來源：視覺中國

首先是防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)

銀保監(jiān)會(huì)將針對重點(diǎn)領(lǐng)域強(qiáng)化監(jiān)管：

其一，推動(dòng)結(jié)構(gòu)化去杠桿。促進(jìn)企業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和兼并重組，嚴(yán)格控制對高負(fù)債企業(yè)的融資，強(qiáng)化企業(yè)債務(wù)硬約束，減少過度借貸和多頭借貸，促進(jìn)降低企業(yè)的負(fù)債率。

同時(shí)還要防止居民杠桿率的過快增長，嚴(yán)查挪用消費(fèi)貸款資金、違規(guī)透支信用卡等行為。

其二，規(guī)范影子銀行。嚴(yán)格規(guī)范交叉金融產(chǎn)品，繼續(xù)壓縮同業(yè)投資，推動(dòng)銀行盡早開始理財(cái)業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型，逐步壓縮銀信通道業(yè)務(wù)，嚴(yán)格執(zhí)行今年年初發(fā)布的《委托貸款管理辦法》。

其三，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控。包括加快處置不良貸款，通過現(xiàn)金清收、批量轉(zhuǎn)讓、核銷、資產(chǎn)證券化等多種方式進(jìn)行處置，促進(jìn)規(guī)范房地產(chǎn)和地方政府隱形債務(wù)融資行為等等。

其四，繼續(xù)深化整治銀行業(yè)市場亂象。引導(dǎo)銀行合規(guī)經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展。同時(shí)，嚴(yán)厲打擊非法金融活動(dòng)，整治各種不規(guī)范的股權(quán)、股東行為，利益輸送和不正當(dāng)?shù)年P(guān)聯(lián)交易。

其次是彌補(bǔ)監(jiān)管制度短板

前期，一行兩會(huì)等相關(guān)部門密切配合，共同制定和發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》（下稱“資管新規(guī)”）。但是各部門的配套細(xì)則尚未出臺。

李文紅透露，目前銀保監(jiān)會(huì)正在根據(jù)資管新規(guī)的總體要求，抓緊推進(jìn)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法的制定工作，準(zhǔn)備作為配套細(xì)則適時(shí)發(fā)布實(shí)施。

理財(cái)新規(guī)將會(huì)與資管新規(guī)的監(jiān)管要求保持一致，同時(shí)還會(huì)延續(xù)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管的良好做法，目的是推動(dòng)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)回歸本源，規(guī)范轉(zhuǎn)型。

與此同時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)還將結(jié)合2017年12月發(fā)布的巴塞爾協(xié)議Ⅲ最終標(biāo)準(zhǔn)，針對銀行業(yè)出現(xiàn)的新變化、新情況、新問題，繼續(xù)推進(jìn)監(jiān)管制度的建設(shè)工作。

實(shí)則，去年以來，我國監(jiān)管部門借鑒巴塞爾委員會(huì)的有效銀行監(jiān)管核心原則和國際標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合中國銀行業(yè)的實(shí)際情況，按照問題導(dǎo)向、標(biāo)本兼治、有序推進(jìn)的原則，已經(jīng)制定或者修訂了股權(quán)管理、資本補(bǔ)充、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、押品管理、大額風(fēng)險(xiǎn)暴露、表外業(yè)務(wù)等一系列監(jiān)管法規(guī)。

進(jìn)一步深化銀行業(yè)的改革開放

深化改革方面：重點(diǎn)是健全公司治理機(jī)制，加強(qiáng)股東穿透監(jiān)管，規(guī)范董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)的運(yùn)作，嚴(yán)格董事、監(jiān)事的選聘，強(qiáng)化履職評價(jià)，完善風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控機(jī)制，強(qiáng)化銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)防控風(fēng)險(xiǎn)的主體責(zé)任，培育風(fēng)險(xiǎn)為本、合規(guī)優(yōu)先的文化，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)防控的長效機(jī)制。

對外開放方面：銀保監(jiān)會(huì)正在推出一系列進(jìn)一步擴(kuò)大開放的舉措，支持外資更廣泛地參與我國金融市場的發(fā)展，成為促進(jìn)市場競爭、提升服務(wù)質(zhì)量的重要推動(dòng)力量，包括推動(dòng)外資投資的便利化、放寬外資設(shè)立的條件、擴(kuò)大外資銀行的業(yè)務(wù)范圍、優(yōu)化監(jiān)管規(guī)則。

為了加快推出相關(guān)的措施，銀保監(jiān)會(huì)將會(huì)按照立法程序啟動(dòng)對相關(guān)法規(guī)的修改，同時(shí)，也將完善配套監(jiān)管制度和風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，確保監(jiān)管能力與對外開放水平相適應(yīng)。

另外，銀保監(jiān)會(huì)還會(huì)同步受理各項(xiàng)開放措施的準(zhǔn)入申請，目前已經(jīng)有來自英國、日本、新加坡的商業(yè)銀行表達(dá)了在我國新設(shè)機(jī)構(gòu)，或者是增持股權(quán)的意向。

李文紅透露：實(shí)際上在2017年，隨著外部市場環(huán)境和政策環(huán)境的改善，在華外資銀行的市場份額已經(jīng)有所提升，通過深化改革開放，也將會(huì)促進(jìn)銀行業(yè)更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

杜絕以金融創(chuàng)新之名行非法業(yè)務(wù)之實(shí)

關(guān)于如何把握金融創(chuàng)新與監(jiān)管平衡，李文紅分享了她的思考：

目前金融業(yè)務(wù)的復(fù)雜性和關(guān)聯(lián)性在不斷上升，需要監(jiān)管機(jī)構(gòu)把握好金融創(chuàng)新、金融效率和金融穩(wěn)定的平衡，持續(xù)完善監(jiān)管規(guī)則，不斷的提高監(jiān)管有效性。

1、要加強(qiáng)對金融創(chuàng)新的分析、評估和監(jiān)管。應(yīng)當(dāng)密切地跟蹤分析金融創(chuàng)新的發(fā)展趨勢、影響程度和風(fēng)險(xiǎn)水平，適時(shí)采取監(jiān)管措施，尤其要順應(yīng)危機(jī)后國際監(jiān)管的新趨勢，加強(qiáng)對銀行業(yè)務(wù)模式的分析研究，厘清各類新業(yè)務(wù)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、法律關(guān)系和風(fēng)險(xiǎn)特征，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患，不斷完善法規(guī)制度和監(jiān)管方式。

2、促進(jìn)公平競爭，維護(hù)良好的市場秩序。監(jiān)管者應(yīng)當(dāng)按照穿透原則，某項(xiàng)業(yè)務(wù)無論采用何種名稱和形式，都能夠透過現(xiàn)象看本質(zhì)，深入分析業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)特征，明確其是否需要納入監(jiān)管，以及所需要申請的牌照類型和所應(yīng)該適用的監(jiān)管規(guī)則，確保對同類的金融業(yè)務(wù)實(shí)施統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，維護(hù)公平競爭，防止監(jiān)管套利，避免出現(xiàn)劣幣驅(qū)逐良幣。

要杜絕以金融創(chuàng)新或者是技術(shù)創(chuàng)新的名義，在沒有獲得金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的情況下進(jìn)行非法集資或者是開展非法金融業(yè)務(wù)，這一點(diǎn)對于當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融或者金融科技的監(jiān)管工作尤為重要。

李文紅提醒，目前通過互聯(lián)網(wǎng)和其他渠道開展的類金融業(yè)務(wù)對金融秩序產(chǎn)生的一些影響，需要進(jìn)一步采取應(yīng)對措施。

3、要強(qiáng)化宏觀審慎視角，關(guān)注金融創(chuàng)新的系統(tǒng)性影響。對于金融創(chuàng)新，不能僅從單體機(jī)構(gòu)的視角看待其風(fēng)險(xiǎn)特征，當(dāng)前許多創(chuàng)新產(chǎn)品都具有跨市場、跨行業(yè)的特征，需要關(guān)注金融創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)傳染鏈條，加強(qiáng)監(jiān)管，協(xié)調(diào)合作，做好系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的分析、監(jiān)測和預(yù)警，及時(shí)采取必要的監(jiān)管措施，化解系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)隱患。

來源：上海證券報(bào)公眾號（ID：shzqbwx） 記者：李丹丹

（實(shí)習(xí)生黃紫豪對此亦有貢獻(xiàn)）