每經(jīng)記者 張壽林    每經(jīng)編輯 姚祥云    

5月31日，銀保監(jiān)會舉行例行新聞發(fā)布會，浙商銀行相關負責人介紹了該行小微金融的內在自驅發(fā)展模式。

小微企業(yè)融資一直是世界性難題，也受到各界持續(xù)廣泛關注。浙商銀行副行長吳建偉介紹，從2006年設立首家小企業(yè)專營機構以來，該行小微企業(yè)貸款已連續(xù)12年實現(xiàn)穩(wěn)步增長。

身為一家根植于民營經(jīng)濟沃土浙江的全國性股份制商業(yè)銀行，無論是環(huán)境和股東，浙商銀行天然具有小微基因。

相較一味降低門檻、放寬條件的運動式做法，浙商銀行堅持循序漸進穩(wěn)步探索小微金融的商業(yè)可持續(xù)道路。該行設立的專營機構，要求必須配備5名客戶經(jīng)理加1名風險經(jīng)理的5+1專營團隊，結合區(qū)域性經(jīng)濟特色，通過團隊作戰(zhàn)實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)集群開發(fā)，形成規(guī)模經(jīng)濟。

到今年3月末，該行小微貸款余額超1900億元，單戶授信總額1000萬元以下的超1200億元，占各項貸款比重位居全國性銀行第一，小微貸款不良率僅為0.9%。

央行2017年對普惠金融實施的定向降準，僅有5家全國性銀行符合第二檔標準，浙商銀行是其中之一。

一直以來，小微企業(yè)貸款都因為單筆金額小、操作成本高，而被認為不賺錢、商業(yè)上難以持續(xù)。但從十年來的摸索經(jīng)驗來看，吳建偉指出，小微企業(yè)絕不是風險控制領域的洪水猛獸；只要通過妥善的風險管控、持續(xù)性的創(chuàng)新，小微金融就能做到商業(yè)可持續(xù)。

浙商銀行普惠金融事業(yè)部總經(jīng)理葉海靖稱，小微企業(yè)風控首先在于專業(yè)化經(jīng)營。針對小微企業(yè)的融資需求和業(yè)務特點，該行建立了專門的小企業(yè)業(yè)務授信制度體系，實施了明顯區(qū)別于大中型公司業(yè)務的管理辦法、操作規(guī)程、業(yè)務授權、信用評級、抵押物評估、定價等，實行標準化管理，來控制信用和操作風險。

此外，針對小企業(yè)筆數(shù)多、金額小，貸后管理工作量大、效果不佳的實際情況，該行將金融科技廣泛運用于小微業(yè)務的風控領域，開發(fā)了小企業(yè)貸后風險監(jiān)控及處置模塊，實現(xiàn)了客戶征信異常、法院查凍扣信息等預警信號的自動識別、風險提示和督導處置，以貸后管理的集中化、自動化處理，實現(xiàn)小微風控的“機器換人”。