每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 畢陸名    

圖片來源：視覺中國

日前，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱銀保監(jiān)會）就《保險實名登記管理辦法》公開征求意見（以下簡稱《征求意見稿》），對保險實名登記的信息、實名登記的平臺和賬戶、身份證核對和實名信息安全管理等進(jìn)行了詳細(xì)規(guī)定。此次監(jiān)管層正式對外征求意見，意味著相關(guān)規(guī)定的落地已經(jīng)不遠(yuǎn)了。

據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者梳理，2017年4月以來，原中國保險監(jiān)督管理委員會共發(fā)布主席令5個，涉及到保險公司的股權(quán)管理、經(jīng)紀(jì)人監(jiān)督、資金運(yùn)用管理等多個方面。有業(yè)內(nèi)人士表示，銀保監(jiān)會通過建立完善保險監(jiān)管制度體系，彌補(bǔ)保險監(jiān)管制度短板已經(jīng)取得積極成效。

有利于規(guī)范保險市場

所謂的保險實名登記，是指保險機(jī)構(gòu)、保險中介機(jī)構(gòu)、第三方網(wǎng)絡(luò)平臺及其從業(yè)人員在為投保人、被保險人、受益人辦理保險業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)依本辦法要求核對其身份證件，并查驗和登記其實名信息的行為。

上述《征求意見稿》所稱實名信息，包括投保人、被保險人、受益人的姓名、身份證件號碼和手機(jī)號碼。其中姓名與身份證件號碼合稱身份信息。前款所稱手機(jī)號碼，應(yīng)當(dāng)是本人使用的手機(jī)號碼。使用非本人實名登記手機(jī)號碼的，應(yīng)當(dāng)提供手機(jī)號碼的實名登記所有人的姓名、身份證件類型和證件號碼。

根據(jù)《征求意見稿》要求，保險公司應(yīng)當(dāng)指定部門統(tǒng)籌落實保險實名登記工作。保險公司應(yīng)當(dāng)確保本公司信息系統(tǒng)與保險實名查驗登記平臺實時對接。保險公司應(yīng)當(dāng)制定保險實名登記和信息安全責(zé)任追究制度，對違反公司相關(guān)規(guī)定的行為予以處罰。

據(jù)了解，保險行業(yè)還將建設(shè)保險實名查驗登記平臺，用于保險實名信息查驗、登記和保險賬戶管理。保險實名查驗登記平臺運(yùn)營管理相關(guān)制度將由保監(jiān)會指導(dǎo)平臺運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)另行制定。

根據(jù)《征求意見稿》所述，保險公司通過保險實名查驗登記平臺進(jìn)行實名信息查驗的，應(yīng)當(dāng)將完整的實名信息提交保險實名查驗登記平臺，保險實名查驗登記平臺應(yīng)當(dāng)將信息向相關(guān)外部數(shù)據(jù)庫實時核對，或者通過自有數(shù)據(jù)庫實時核對，并將有關(guān)情況反饋保險機(jī)構(gòu)。

“保險實名登記主要是為了規(guī)范保險市場的一些行為，保護(hù)消費者的利益，因為現(xiàn)在有很多保險產(chǎn)品是通過中介銷售的，這中間有一些不規(guī)范的行為，也就是說中介掌握客戶的信息資源。”國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所保險研究室副主任朱俊生對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，中介掌握信息后并沒有把客戶的真實信息給保險公司，這也是不規(guī)范行為的根本原因。而實名制正是基于這方面的考慮，才從這個角度來做實名登記。

制度短板仍需不斷彌補(bǔ)

值得一提的是，2017年4月以來，原中國保險監(jiān)督管理委員會共發(fā)布主席令5個。其中，對《保險公司股權(quán)管理辦法》、《保險資金運(yùn)用管理辦法》進(jìn)行全面修改；新制定《保險經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定》、《保險公估人監(jiān)管規(guī)定》；對《中華人民共和國外資保險公司管理條例實施細(xì)則》等4部規(guī)章進(jìn)行集中統(tǒng)一修改。此外，先后發(fā)布規(guī)范性文件50部左右，涉及機(jī)構(gòu)管理、人身保險、財產(chǎn)保險、資金運(yùn)用、償付能力等諸多業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

銀保監(jiān)會成立以來，發(fā)布涉及保險監(jiān)管的規(guī)章1部，即《保險公司信息披露管理辦法》；發(fā)布涉及保險監(jiān)管的規(guī)范性文件3部，即《關(guān)于放開外資保險經(jīng)紀(jì)公司經(jīng)營范圍的通知》、《個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品開發(fā)指引》、《保險電子簽名技術(shù)應(yīng)用規(guī)范（JRT0161－2018）》。

以放開外資保險經(jīng)紀(jì)公司經(jīng)營范圍為例，有業(yè)內(nèi)人士在接受采訪時表示，國內(nèi)大型保險經(jīng)紀(jì)公司多以強(qiáng)大的股東為背景，業(yè)務(wù)發(fā)展的也多是股東行業(yè)的自家生意。外資保險經(jīng)紀(jì)公司的優(yōu)勢在于風(fēng)險控制能力，尤其是財產(chǎn)險領(lǐng)域的風(fēng)控能力（投保前的風(fēng)險評估、投保后的防損控制、出險后的理賠服務(wù)）等方面經(jīng)驗豐富。放開外資的相關(guān)限制，可以給國內(nèi)企業(yè)和民眾多樣化投保的選擇。

據(jù)報道，銀保監(jiān)會將進(jìn)一步健全保險監(jiān)管體系。其中，包括加強(qiáng)實名登記管理，制定《保險實名登記管理辦法》；加強(qiáng)健康保險管理，根據(jù)健康保險發(fā)展新形勢，修訂《健康保險管理辦法》；加強(qiáng)保險中介監(jiān)管，繼出臺《保險經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定》、《保險公估人監(jiān)管規(guī)定》后，正加緊制定《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》。

此外，銀保監(jiān)會還將在擴(kuò)大對外開放、加強(qiáng)產(chǎn)品管理、完善公司治理、規(guī)范資金運(yùn)用等方面，不斷加大制度建設(shè)力度。