對(duì)于中國(guó)當(dāng)下百萬(wàn)高凈值人群以及千萬(wàn)民營(yíng)企業(yè)主來(lái)說(shuō)，守富已成亟需關(guān)心的問(wèn)題。望向大洋彼岸，羅斯柴爾德家族、洛克菲勒家族等，都通過(guò)家族信托令豪門基業(yè)長(zhǎng)青。這一在國(guó)外已有數(shù)百年發(fā)展歷史的財(cái)富傳承利器，開(kāi)始在國(guó)內(nèi)落地生根，并大有蓬勃發(fā)展之勢(shì)。

2018年6月24日，由中國(guó)慈善聯(lián)合會(huì)慈善信托委員會(huì)、四川信托有限公司（以下簡(jiǎn)稱四川信托)、惠裕全球家族智庫(kù)主辦，北京盈科（成都）律師事務(wù)所協(xié)辦的“錦繡中國(guó)•2018家族慈善財(cái)富傳承高峰論壇”在成都隆重舉辦。原中國(guó)銀監(jiān)會(huì)非銀司司長(zhǎng)、中國(guó)信托業(yè)資深專家高傳捷，四川省金融工作局副局長(zhǎng)王琳，四川信托總裁劉景峰等嘉賓出席此次論壇并致辭。包括中國(guó)慈善聯(lián)合會(huì)執(zhí)行秘書長(zhǎng)彭建梅、中國(guó)慈善聯(lián)合會(huì)慈善信托委員會(huì)主任委員蔡概還、國(guó)際公益學(xué)院助理院長(zhǎng)兼家族傳承總監(jiān)傅昌波等在內(nèi)的國(guó)內(nèi)家族慈善財(cái)富管理行業(yè)20余名專家與實(shí)務(wù)屆知名翹楚共聚一堂，以主題演講、圓桌論壇等形式，圍繞家族財(cái)富傳承領(lǐng)域的創(chuàng)新模式等多個(gè)話題展開(kāi)了一場(chǎng)場(chǎng)干貨滿滿的頭腦風(fēng)暴。

論壇期間，四川信托發(fā)布了《2018中國(guó)家族慈善財(cái)富傳承專題研究報(bào)告——慈善信托在家族財(cái)富傳承中的運(yùn)用》、《中國(guó)信托業(yè)發(fā)展研究（2018）》，同時(shí)該公司的錦繡家族慈善智庫(kù)以及錦繡家族財(cái)富高端服務(wù)平臺(tái)正式啟動(dòng)。四川信托總裁劉景峰在論壇上指出，2016年信托公司家族信托管理規(guī)模已接近500億元，未來(lái)幾年仍將保持高速增長(zhǎng)。一個(gè)家族要想實(shí)現(xiàn)百年傳承，需要傳承下去的不僅是物質(zhì)財(cái)富，還有精神財(cái)富。“在家族信托的構(gòu)架下嵌入慈善信托，可以很好的實(shí)現(xiàn)家族慈善和財(cái)富的傳承，這也是是未來(lái)家族信托的一個(gè)重要發(fā)展趨勢(shì)。”

家族信托管理規(guī)模將保持高速增長(zhǎng)

改革開(kāi)放以來(lái)，中國(guó)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力迅速崛起，大量成功的家族企業(yè)通過(guò)商業(yè)積累不斷實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值，同時(shí)，越來(lái)越多的中國(guó)家庭也積累了大量家庭財(cái)富。隨著創(chuàng)富一代陸續(xù)進(jìn)入晚年，我國(guó)呈現(xiàn)出越來(lái)越旺盛的財(cái)富代際交接需求，這也使得家族財(cái)富傳承成為當(dāng)下備受關(guān)注的話題。

招商銀行與貝恩公司聯(lián)合發(fā)布的《2017中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》顯示，2016年中國(guó)個(gè)人可投資資產(chǎn)1000萬(wàn)元人民幣以上的高凈值人群規(guī)模已達(dá)到158萬(wàn)人，全國(guó)個(gè)人持有的可投資資產(chǎn)總體規(guī)模達(dá)到165萬(wàn)億元人民幣，2014年至2016年的年均復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)到21%。目前，中國(guó)私人財(cái)富市場(chǎng)總體依然處于快速增長(zhǎng)階段，具有巨大的增長(zhǎng)潛力和市場(chǎng)價(jià)值。

作為一種財(cái)產(chǎn)法律關(guān)系，信托制度已經(jīng)存在和發(fā)展了數(shù)個(gè)世紀(jì)，也伴隨著中國(guó)的改革開(kāi)放逐步成熟與完善。它不但是推動(dòng)財(cái)富積累的引擎，更是實(shí)現(xiàn)家業(yè)傳承的良方。

四川信托總裁劉景峰介紹，國(guó)內(nèi)高凈值人群的顯著增加，加上家族財(cái)富傳承、資產(chǎn)隔離等方面需求的逐步顯現(xiàn)，促使近幾年來(lái)家族信托業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展。2016年，信托公司的家族信托管理規(guī)模已接近500億元，未來(lái)幾年仍將保持高速增長(zhǎng)。

劉景峰表示，家族慈善信托業(yè)務(wù)要求信托公司切實(shí)履行受托人職責(zé)，以委托人的需求為主導(dǎo)，對(duì)委托人的受托資產(chǎn)進(jìn)行科學(xué)化的資產(chǎn)配置、風(fēng)險(xiǎn)隔離、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃，真正實(shí)現(xiàn)讓信托回歸本源，進(jìn)而促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)升級(jí)發(fā)展。

四川信托錦繡家族辦公室副總經(jīng)理白云則提到，如今家族財(cái)富傳承在國(guó)內(nèi)已是一個(gè)相對(duì)成熟的理念。在過(guò)去五年，約有20家信托公司開(kāi)展了家族信托業(yè)務(wù)，基本上每年國(guó)內(nèi)家族信托業(yè)務(wù)規(guī)模都在翻番增長(zhǎng)。

白云認(rèn)為，國(guó)內(nèi)家族信托業(yè)務(wù)的功能主要有兩個(gè)，第一是守護(hù)財(cái)富，規(guī)避未來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)；第二是按照委托人的意愿去對(duì)其財(cái)富進(jìn)行分配。在他看來(lái)，基于信托法本身制度的優(yōu)勢(shì)和背景，國(guó)內(nèi)的家族信托業(yè)務(wù)已經(jīng)能完全滿足基本客戶的財(cái)富傳承管理需求和特點(diǎn)。

物質(zhì)財(cái)富傳承與精神財(cái)富傳承聯(lián)動(dòng)發(fā)展

對(duì)于本次論壇召開(kāi)所在地成都及四川省，與會(huì)嘉賓表現(xiàn)出了濃厚的興趣。因?yàn)閾?jù)《2017中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》，2016年四川省的高凈值人群數(shù)量超過(guò)5萬(wàn)人，排名全國(guó)十強(qiáng)，是個(gè)不折不扣的“藏富”之地。

四川省金融工作局副局長(zhǎng)王琳在致辭發(fā)言中介紹，截至2017年末，四川省金融資產(chǎn)超10萬(wàn)億元，社會(huì)融資余額達(dá)6.6萬(wàn)億元，新增社會(huì)融資規(guī)模排名全國(guó)第8位；保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1939億元，排名全國(guó)第6位；全省各項(xiàng)貸款、存款余額分別為4.9萬(wàn)億元，7.3萬(wàn)億元，排名全國(guó)第7位。全省各類金融機(jī)構(gòu)家數(shù)2000余家持續(xù)位列中西部第一。目前，全省A股上市公司數(shù)量達(dá)120家，總市值達(dá)1.5萬(wàn)億，數(shù)量排名全國(guó)第八、中西部第一位。經(jīng)濟(jì)上良好的發(fā)展勢(shì)頭為四川省發(fā)展家族財(cái)富管理行業(yè)提供了廣闊的市場(chǎng)空間。

在劉景峰看來(lái)，一個(gè)家族要想實(shí)現(xiàn)百年傳承，需要傳承下去的不僅是物質(zhì)財(cái)富，還有精神財(cái)富。促使一個(gè)家族緊密結(jié)合的核心不是金錢，而是家族的美德與精神。金錢會(huì)隨時(shí)間流逝，而家族精神可以一代代傳承下去，這才是家族持續(xù)興旺的關(guān)鍵，也是中華民族持續(xù)興旺的關(guān)鍵。而在家族信托的構(gòu)架下嵌入慈善信托，可以很好地實(shí)現(xiàn)家族慈善和財(cái)富的傳承，這也是未來(lái)家族信托的一個(gè)重要發(fā)展趨勢(shì)。

值得一提的是，論壇期間，四川信托錦繡家族慈善智庫(kù)與錦繡家族財(cái)富高端服務(wù)平臺(tái)正式啟動(dòng)。這意味著四川信托將聚集行業(yè)頂尖智庫(kù)，構(gòu)建一站式綜合服務(wù)平臺(tái)，與國(guó)內(nèi)知名家族財(cái)富服務(wù)提供商共建家族辦公室高端財(cái)富傳承服務(wù)生態(tài)體系。劉景峰對(duì)此表示，高凈值客戶需要一站式的綜合家族財(cái)富傳承服務(wù)，需要相關(guān)各方積極配合，共同圍繞高凈值客戶的個(gè)性化需求攜手搭建集法律咨詢、移民規(guī)劃、稅務(wù)籌劃、資產(chǎn)管理、公益慈善等高端家族財(cái)富傳承服務(wù)為一體的綜合化家族財(cái)富傳承生態(tài)圈。

在《2018中國(guó)家族慈善財(cái)富傳承專題研究報(bào)告——慈善信托在家族財(cái)富傳承中的運(yùn)用》、《中國(guó)信托業(yè)發(fā)展研究（2018）》發(fā)布儀式上，四川信托監(jiān)事會(huì)主席兼工會(huì)主席孔維文表示，資管新規(guī)后，行業(yè)轉(zhuǎn)型步伐加快，無(wú)論是發(fā)展家族慈善信托業(yè)務(wù)，還是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，研究能力的支撐將越來(lái)越重要，接下來(lái)四川信托將繼續(xù)大力支持行業(yè)研發(fā)工作，為信托業(yè)的發(fā)展貢獻(xiàn)力量。

據(jù)了解，近年來(lái)，作為國(guó)內(nèi)家族和慈善信托的先行者，四川信托一直致力于發(fā)揮信托在物質(zhì)財(cái)富傳承與精神財(cái)富傳承中的作用。自2016年公司成立錦繡家族辦公室以來(lái)，推出了“錦耀世家”系列定制化家族信托產(chǎn)品，目前已落地的項(xiàng)目穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。四川信托將進(jìn)一步推進(jìn)慈善信托，相繼落地“錦繡未來(lái)慈善信托”、“幫一幫慈善信托”、“尊悅豪生慈善信托”、“中民慈善信托”等項(xiàng)目。

截止2017年末，四川信托累計(jì)管理信托資產(chǎn)規(guī)模1.51萬(wàn)億元，累計(jì)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入156.44億元、利潤(rùn)總額90.61億元，為社會(huì)投資人創(chuàng)造收益逾1249億元，先后榮獲“中國(guó)優(yōu)秀信托公司”、“2017-2018年度值得托付信托機(jī)構(gòu)”、“全國(guó)其他類金融企業(yè)績(jī)效評(píng)價(jià)AAA級(jí)企業(yè)”等多項(xiàng)殊榮。