每經(jīng)記者 涂穎浩    

說起上海的七浦路服裝批發(fā)市場，最早因價格低廉的低檔服裝而聞名。七浦路東起于上海市虹口區(qū)的江西北路，西止于靜安區(qū)的熱河路，全長約1公里。在上世紀90年代中期，七浦路服裝批發(fā)市場的服裝檔次開始顯著提升，當時的市場以山西北路與七浦路交界處最為興盛。沿街都是老式房子，道路狹小，天天擁擠不堪。

在電商時代到來后，在大家印象里最受沖擊的七浦路小零售商，卻由傳統(tǒng)沿街馬路商鋪穩(wěn)步完成向大型現(xiàn)代化專業(yè)服飾批發(fā)商廈的轉(zhuǎn)型?；ヂ?lián)網(wǎng)化不僅沒有對傳統(tǒng)服裝形成沖擊，反而幫助他們擴展了“車道”，轉(zhuǎn)型新零售，助力了實體經(jīng)濟的發(fā)展。

如今，在上海七浦路服裝批發(fā)市場，新金融為大批小微商戶提供了網(wǎng)商貸，幫助他們的生意從線下做到了線上，有的市場做到了迪拜，有的成為行業(yè)的隱形冠軍。

七浦路僅是新金融給傳統(tǒng)行業(yè)帶來巨變的一個縮影，各行各業(yè)都在新金融的助力下發(fā)生著改變。

年銷售超過500萬件把童裝賣到迪拜的女店主：網(wǎng)商銀行信用貸款很人性化

80后的黃舉花是南京人，2009年和老公一起開始在上海七浦路上做童裝生意。

在她看來，除了創(chuàng)辦自有品牌“花精”，還有兩件事改變了她的人生。第一個是，把實體店放到1688上面。這突破了七浦路這個狹小的空間，把生意做到全國乃至全世界，拓展了做生意的“空間”。現(xiàn)在她的服裝賣到了中東的迪拜、歐美等發(fā)達國家。1688網(wǎng)店目前的年銷售超過500萬件。

正因為在1688上做批發(fā)生意，讓她有機會申請到了網(wǎng)商銀行的信用貸款。在2010年買下七浦路的商鋪后，資金一直非常緊張，在2015年的時候想擴張生意，去向親戚朋友借錢，發(fā)現(xiàn)大家都在投資房產(chǎn)，都覺得服裝行業(yè)利潤太薄，也覺得不靠譜，大多不敢借她，而此時，傳統(tǒng)的金融機構(gòu)貸款門檻非常高，需要抵押擔保。

正在這個時候，1688上的客服致電告訴她，以她的資質(zhì)可以申請網(wǎng)商銀行的信用貸款。黃女士回憶說，當時來了一個信貸專員考察了她的門店和倉庫，讓她提供了一些簡單的證明，三天后20萬元的貸款就下來了，這讓她非常意外和驚喜。

2016~2017年，她又分別申請了17萬元和13.5萬元的貸款。第一次人工放貸之后，因為有了信用記錄，她的第二次和第三次貸款，都是直接在電腦上申請操作完成的，幾分鐘就放貸成功，這些貸款用來進一步擴張生意，她如今已經(jīng)在山東擁有自己的工廠。

據(jù)了解，網(wǎng)商銀行給黃女士提供的“信用貸款”，是根據(jù)商家的經(jīng)營情況和信用狀況作為貸款評估，不需要資產(chǎn)的抵押即可貸款。除了像黃女士這樣的商鋪賣家可以申請，信用貸款也廣泛應(yīng)用于線下商鋪的貸款。

由于使用的是更簡單快捷的“310”貸款模式，即三分鐘申貸，一秒鐘放款，零人工介入，全部依靠后臺數(shù)據(jù)在起作用，因而申請會變得更加快捷方便，同時大幅降低了放貸成本，也有利于降低貸款利率。

黃女士說，“與繁瑣的傳統(tǒng)金融機構(gòu)貸款流程相比，網(wǎng)商銀行只需要我們的信用和營業(yè)額就可以了。他們會根據(jù)我們的營業(yè)額和信用度，能給我們大概所需要的資金，這很人性化。”

90后店主7年時間做成保安制服行業(yè)的隱形冠軍：在信用貸款幫助下融資變得簡單

90后店主王寬也是網(wǎng)商銀行信用貸款的受益者。王寬19歲那年，就開了天貓店，據(jù)王寬父母說，他們根本無法理解他整天一臺電腦能折騰出什么花樣來，當時王寬的父母從事服裝行業(yè)已經(jīng)十幾年，也是在七浦路上賣保安制服最早的一家，做的都是傳統(tǒng)的渠道，不懂互聯(lián)網(wǎng)，新金融那些離他們就更遠了。

在網(wǎng)店走上正軌之后，王寬開始反思保安制服這個行業(yè)的發(fā)展方向，以前，大家一窩蜂都去做低端廉價的服裝，銷量大利潤低，他覺得這樣做下去肯定沒有發(fā)展前途，他準備把保安制服做出品牌化，走中高端路線。

2013年，王寬開始轉(zhuǎn)型之路，研究款式，提升面料，形成差異化競爭。轉(zhuǎn)型過程中，由于出現(xiàn)了融資的難題，他申請了網(wǎng)商銀行的信用貸款。王寬說，因為有天貓店的信用記錄，他花了3分鐘填好申請信息，1秒鐘后幾十萬元的貸款就到位了，而且全過程無需任何擔保和抵押，非常的方便，這筆信用貸款主要用于備貨、工廠擴張及建立倉庫。

在信用貸款的幫助下，融資變得簡單，王寬的生意也越做越大。目前，他手下的員工超過了40人，上海排名前十名的保安公司比如杰偉保安服務(wù)公司、佳盾保安服務(wù)公司等都成為了他的長期合作客戶，天貓店的銷售額超過了2000萬元，王寬的互聯(lián)網(wǎng)運作和新金融工具的使用，讓他父母嘆為觀止，直言“干不過年輕人了”。

對王寬來說，他還有一個夢想，就是不僅要把保安制服做成七浦路第一，天貓第一，他還想把它做成中國的保安制服第一股。

值得一提的是，在2017年“雙十一”前夕，網(wǎng)商銀行在8月份就開始準備，主動為天貓?zhí)詫毶碳姨嵘庞觅J款額度，還特別針對超過500萬元的淘寶小微賣家，推出了戶均10萬元以下的小額貸款，幫助商家提前準備好備貨和促銷活動的資金。

網(wǎng)商銀行數(shù)據(jù)顯示，2017年8、9兩個月天貓、淘寶平臺商家的貸款用戶數(shù)與去年同期相比增加了33%，貸款總額更同比增加了62%，單日放款商家數(shù)最高達到14萬家。共有超過1000萬商家獲得了貸款授信，總提升額度超600億元。

年出新款100多個只為90后00后做鞋的朱先生：用網(wǎng)商銀行訂單貸迅速回籠資金

據(jù)了解，除了信用貸款之外，網(wǎng)商銀行為小微賣家還提供了訂單貸，當賣家符合一定的條件，且當前有符合條件的“賣家已發(fā)貨，等待買家確認收貨”的訂單，基于在途訂單的金額，結(jié)合店鋪運營情況，申請?zhí)詫?天貓訂單貸款,獲得的貸款將直接發(fā)放到賣家的支付寶賬戶中。據(jù)悉，目前全國大概有275萬個商家用戶用過“訂單貸”。

2006年，18歲的朱永超來到七浦路打工，在倉庫里打包裝貨，過了一年之后，他就和幾個朋友在七浦路開了第一家鞋店，賣各種運動鞋，都是不起眼的國內(nèi)品牌。2008年，他在淘寶上開了第一家店，從此以后大部分精力都放在了淘寶店上。

在經(jīng)歷了一段迷茫期之后，2016年，朱永超找到了志同道合的合伙人，注冊了梵古詩電子商務(wù)有限公司，先去皮料市場選擇了好的供應(yīng)商，然后又跑到溫州考察了好幾個月的工廠，大工廠嫌他的出貨量小不愿意做，小工廠又質(zhì)量不可靠，輾轉(zhuǎn)反側(cè)終于找到了一家質(zhì)量過關(guān)的工廠。2016年8月，新工廠出品的梵古詩品牌男鞋開始正式在淘寶上開賣。“新公司新品牌最大的改變是，款式、出貨時間都由我說了算。”朱永超說。

因為朱永超的公司針對的消費群體都是90后，甚至00后，所以出新款率非常高，平均一個季度出新款超過20個，一年下來的新款超過100個。而且這些新款，從設(shè)計到工廠出貨，最快只要三天，出貨時間的大幅度減少讓朱永超的新公司一掃陰霾，活了過來。

由于生意越做越大，而新款出得快，備貨時間少，對資金的要求就非常高。正常而言，買家付款后，資金到賬需要好多天的流程，而這時，商家可以申請訂單貸，當天網(wǎng)商銀行貸款就可以到賬，讓商家可以盡快備新貨，搶占商機。朱永超說，自己對訂單貸用得非常多，金額經(jīng)常在十幾萬元之間，極大地緩解公司短時間的流動資金。

目前，網(wǎng)商銀行已經(jīng)打通了商家的經(jīng)營數(shù)據(jù)，因而借助這些數(shù)據(jù)可以了解到商家以往的經(jīng)營情況和信用情況，還可以預(yù)估它未來的經(jīng)營大概狀況，從而對借款人進行預(yù)授信，放貸會更迅速，申請門檻也很低。只要商家店鋪經(jīng)營得好的話，就可以去申請，額度也是根據(jù)商家的經(jīng)營狀況來定的，通常的最高額度可達100萬元。

網(wǎng)商銀行成立兩年來，全國已有逾30個省、直轄市和自治區(qū)的360多萬戶小企業(yè)獲得了貸款服務(wù)，截至今年6月末，網(wǎng)商銀行累計向小微企業(yè)和個人創(chuàng)業(yè)者發(fā)放貸款2301億元，戶均貸款余額1.88萬元。

（實習(xí)生謝婧對本文亦有貢獻）