對(duì)于一家財(cái)險(xiǎn)公司而言，暫停半年車險(xiǎn)新業(yè)務(wù)的打擊是巨大的。今年第二季度，就有2家險(xiǎn)企因違法違規(guī)被保險(xiǎn)監(jiān)管部門責(zé)令停止相關(guān)車險(xiǎn)新業(yè)務(wù)6個(gè)月，還有1家財(cái)險(xiǎn)分公司被責(zé)令暫停車險(xiǎn)新業(yè)務(wù)3個(gè)月。

綜合來看，今年上半年，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)違法違規(guī)是監(jiān)管部門查處的重點(diǎn)。共有9家財(cái)險(xiǎn)分公司被責(zé)令停止商業(yè)車險(xiǎn)新業(yè)務(wù)，同時(shí)，共有16位財(cái)險(xiǎn)分公司高管被撤銷任職資格。業(yè)內(nèi)人士指出，這種業(yè)務(wù)與高管并罰且重罰的措施在以往并不常見，可見監(jiān)管部門整頓市場(chǎng)秩序的決心，險(xiǎn)企應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的意識(shí)。

一位不愿具名的險(xiǎn)企內(nèi)部人士對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，目前，車險(xiǎn)費(fèi)率改革還在繼續(xù)深入，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的檢查風(fēng)暴還未過去。“在車險(xiǎn)市場(chǎng)化改革進(jìn)一步加深的情況下，保險(xiǎn)監(jiān)管部門將更加重視數(shù)據(jù)真實(shí)性監(jiān)管和償付能力監(jiān)管，險(xiǎn)企還須加強(qiáng)合規(guī)意識(shí)。”

上半年9家財(cái)險(xiǎn)分公司被暫停車險(xiǎn)業(yè)務(wù)

從上半年保險(xiǎn)監(jiān)管部門的處罰情況來看，財(cái)險(xiǎn)公司是被罰重災(zāi)區(qū)，同時(shí)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)又是財(cái)險(xiǎn)公司被處罰的重點(diǎn)領(lǐng)域。其中，第二季度有兩家險(xiǎn)企因?yàn)檐囯U(xiǎn)業(yè)務(wù)違法違規(guī)被暫停相關(guān)業(yè)務(wù)6個(gè)月。

公開信息顯示，某大型財(cái)險(xiǎn)公司湖南分公司因給予投保人合同外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣，被湖南保監(jiān)局責(zé)令停止湖南省電銷商業(yè)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)半年。另一財(cái)險(xiǎn)遼寧分公司因?yàn)樘摿锌?jī)效工資，被遼寧保監(jiān)局責(zé)令停止沈陽地區(qū)車險(xiǎn)新業(yè)務(wù)半年。同時(shí)，某財(cái)險(xiǎn)公司廈門分公司因虛構(gòu)經(jīng)濟(jì)交易活動(dòng)套取費(fèi)用，被廈門保監(jiān)局責(zé)令停止車險(xiǎn)新業(yè)務(wù)3個(gè)月。

綜合來看，上半年，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)違規(guī)是監(jiān)管部門查處的重點(diǎn)，共有9家財(cái)險(xiǎn)分公司被暫停業(yè)務(wù)。其中，7家財(cái)險(xiǎn)分公司被責(zé)令停止商業(yè)車險(xiǎn)新業(yè)務(wù)3個(gè)月，2家財(cái)險(xiǎn)分公司被責(zé)令停止相關(guān)車險(xiǎn)新業(yè)務(wù)6個(gè)月。

在機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)被責(zé)令暫停的同時(shí)，這些險(xiǎn)企分公司的高管也受到了嚴(yán)厲處罰，在警告和罰款之外，上半年，共有16位財(cái)險(xiǎn)分公司高管被撤銷任職資格。梳理這些公司被罰的原因，主要原因集中在財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、編制提供虛假資料、序列費(fèi)用，以及給予投保人合同外利益等方面。

業(yè)內(nèi)人士表示，在《保監(jiān)會(huì)關(guān)于整治機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)市場(chǎng)亂象的通知》（“174號(hào)文”）發(fā)布之后，保險(xiǎn)監(jiān)管部門進(jìn)一步加大了對(duì)險(xiǎn)企違法違規(guī)行為的打擊力度，以往并不常見處罰措施今年出現(xiàn)較多，即同時(shí)采取暫停險(xiǎn)企分支機(jī)構(gòu)某項(xiàng)新業(yè)務(wù)、高管罰款甚至撤銷任職資格等多項(xiàng)處罰措施。

典型案例：手續(xù)費(fèi)人為調(diào)減為0元

險(xiǎn)企開展業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)可以隨心所欲隨便調(diào)整？某大型財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司遼寧分公司在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中人為將相關(guān)保險(xiǎn)代理人的保險(xiǎn)合同手續(xù)費(fèi)率調(diào)減為0元，而遼寧保監(jiān)局對(duì)此情況也給予了重罰，該公司被暫停車險(xiǎn)新業(yè)務(wù)3個(gè)月，同時(shí)其時(shí)任總經(jīng)理助理被撤銷任職資格。

遼寧保監(jiān)局的處罰公告顯示，2017年6月份至2017年12月份經(jīng)營(yíng)期間，該大型財(cái)險(xiǎn)公司遼寧分公司人為調(diào)減了相關(guān)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)金額。

自2017年6月份起，該分公司在權(quán)責(zé)基礎(chǔ)未改變的情況下，在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中人為將相關(guān)保險(xiǎn)代理人的保險(xiǎn)合同手續(xù)費(fèi)率調(diào)減為0元，且由于業(yè)務(wù)系統(tǒng)與財(cái)務(wù)系統(tǒng)無縫對(duì)接，因此該分公司業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)同時(shí)失真。

同時(shí)，在違法行為期間內(nèi)，該分公司未停止和糾正違法行為，而是同時(shí)以數(shù)據(jù)調(diào)減與調(diào)回方式持續(xù)影響保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)信息真實(shí)性，違法后果嚴(yán)重。

遼寧保監(jiān)局認(rèn)為，該公司上述編制提供虛假資料的行為，違反了《保險(xiǎn)法》第八十六條的規(guī)定。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百七十條，遼寧保監(jiān)局決定對(duì)該財(cái)險(xiǎn)公司遼寧分公司罰款50萬元，責(zé)令該分公司停止接受機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)新業(yè)務(wù)3個(gè)月，撤銷一位主要負(fù)責(zé)人的任職資格，并對(duì)其他高管進(jìn)行警告和處罰。

車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行業(yè)平均費(fèi)用率水平如何？根據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者掌握的行業(yè)數(shù)據(jù)，今年前5個(gè)月，財(cái)險(xiǎn)行業(yè)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)平均費(fèi)用率為40.46%。在66家經(jīng)營(yíng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的財(cái)險(xiǎn)公司中，有3家的綜合費(fèi)用率超過了100%，30家的車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)在50%到100%之間，車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)低于40%的險(xiǎn)企僅10家。

一位不愿具名的險(xiǎn)企內(nèi)部人士表示，在嚴(yán)監(jiān)管的政策環(huán)境下，部分險(xiǎn)企人為下調(diào)手續(xù)費(fèi)，以符合“三率”（綜合費(fèi)用率、綜合賠付率、綜合成本率）閾值管理規(guī)定，報(bào)送虛假財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，監(jiān)管部門也下發(fā)過多份針對(duì)該問題的行政處罰函。上述險(xiǎn)企直接將手續(xù)費(fèi)調(diào)減為0元，應(yīng)該是抱有很大的僥幸心理，無視監(jiān)管規(guī)定，一旦被查實(shí)，受到重罰也就不奇怪了。

他表示，目前，車險(xiǎn)費(fèi)率改革還在繼續(xù)深入，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的檢查風(fēng)暴還未過去。“在車險(xiǎn)市場(chǎng)化改革進(jìn)一步加深的情況下，保險(xiǎn)監(jiān)管部門將更加重視數(shù)據(jù)真實(shí)性監(jiān)管和償付能力監(jiān)管，險(xiǎn)企還須加強(qiáng)合規(guī)意識(shí)。”該險(xiǎn)企人士表示，從發(fā)展趨勢(shì)來看，在渠道系數(shù)設(shè)計(jì)、保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)等方面，險(xiǎn)企將逐漸獲得更多自主權(quán)，市場(chǎng)前端自由度更大，但監(jiān)管部門將在數(shù)據(jù)真實(shí)性、防止給予合同外利益等方面加大整治力度，以凈化市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，險(xiǎn)企如果繼續(xù)抱著僥幸心理鋌而走險(xiǎn)，一旦遭遇重罰則可能對(duì)公司業(yè)務(wù)造成重大沖擊甚至對(duì)分公司長(zhǎng)期發(fā)展產(chǎn)生負(fù)面影響。