近日，國(guó)內(nèi)專(zhuān)業(yè)服務(wù)于財(cái)富管理行業(yè)的金融科技公司——慢錢(qián)科技宣布完成1.2億元B輪融資。本輪融資由A輪投資方融捷集團(tuán)領(lǐng)投，福晟集團(tuán)、新大洲控股跟投。

融捷集團(tuán)是一家投資企業(yè)規(guī)模超2000億的多元化經(jīng)營(yíng)大型投資控股集團(tuán)，業(yè)務(wù)遍布世界各地，旗下有比亞迪、融捷股份、華訊方舟、樂(lè)金健康等知名上市公司。融捷集團(tuán)董事長(zhǎng)、慢錢(qián)科技董事長(zhǎng)呂向陽(yáng)先生是享譽(yù)業(yè)界的知名企業(yè)家，連續(xù)16年位居《福布斯》、《胡潤(rùn)百富》、《新財(cái)富》富豪榜前列。

跟投方福晟集團(tuán)是一家集地產(chǎn)開(kāi)發(fā)、建筑、金融投資、物業(yè)管理等于一體的大型綜合性集團(tuán)。旗下?lián)碛邢愀凵鲜泄靖ｊ蓢?guó)際（00627.HK）、福建六建集團(tuán)，總資產(chǎn)規(guī)模超500億元。

另一跟投方——新大洲控股為A股上市企業(yè)（000571.SZ），是一家集農(nóng)業(yè)、食品加工、連鎖銷(xiāo)售、冷鏈物流等于一體的綜合性集團(tuán)企業(yè)，產(chǎn)業(yè)布局橫跨三大洲四個(gè)國(guó)家。

如果用過(guò)山車(chē)來(lái)形容當(dāng)下的商業(yè)生態(tài)，金融科技行業(yè)無(wú)疑是最佳詮釋者，從當(dāng)初的野蠻生長(zhǎng)到監(jiān)管新政下的如履薄冰，再到當(dāng)下的蓬勃發(fā)展，國(guó)家不斷出臺(tái)政策支持為金融行業(yè)的變革預(yù)留了位置。慢錢(qián)科技B輪融資的三家投資方一致認(rèn)為，在未來(lái)，科技將是始終不變的主旋律，而慢錢(qián)科技在財(cái)富管理行業(yè)技術(shù)、產(chǎn)品、模式上的創(chuàng)新至關(guān)重要，是突破現(xiàn)有行業(yè)格局的關(guān)鍵。

財(cái)富管理新時(shí)代：科技賦能成主旋律

近年來(lái)，國(guó)內(nèi)財(cái)富管理規(guī)模呈爆發(fā)式增長(zhǎng)，參與機(jī)構(gòu)數(shù)萬(wàn)家。面對(duì)個(gè)性化的用戶需求、激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和日趨完善的行業(yè)監(jiān)管，投資管理多元化、風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)業(yè)化、客戶服務(wù)品質(zhì)化才是應(yīng)對(duì)之策。而在打造優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品和服務(wù)，為客戶開(kāi)啟“財(cái)富之門(mén)”的過(guò)程中，金融科技的運(yùn)用成為了一把“金鑰匙”，在產(chǎn)品風(fēng)控、資金流轉(zhuǎn)、客戶服務(wù)等各方面，金融科技的使用引領(lǐng)財(cái)富管理行業(yè)進(jìn)入“智能+”時(shí)代。

當(dāng)前中國(guó)財(cái)富管理行業(yè)還處于野蠻生長(zhǎng)的時(shí)代，大大小小的中小機(jī)構(gòu)層出不窮，從業(yè)者的業(yè)務(wù)水平也參差不齊，能夠真正形成健康的產(chǎn)業(yè)模式、并且持續(xù)發(fā)展擴(kuò)張的似乎又非常有限，歸根結(jié)底，支持財(cái)富管理行業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)展的底層基礎(chǔ)設(shè)施還非常的不完善。

成立于2013年的慢錢(qián)科技，以搭建鏈接資產(chǎn)端和資金端的科技服務(wù)平臺(tái)作為切入口，以技術(shù)手段解決持牌資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)，如信托公司、資管公司、私募公司等資產(chǎn)方，以及獨(dú)立理財(cái)師、獨(dú)立理財(cái)工作室、財(cái)富管理公司等資金方的內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)流程、展業(yè)效率等一系列問(wèn)題，并開(kāi)拓更多的金融定制服務(wù)，實(shí)現(xiàn)場(chǎng)景與業(yè)務(wù)的深度融合，幫助其快速實(shí)現(xiàn)智能化轉(zhuǎn)型，提升市場(chǎng)價(jià)值和競(jìng)爭(zhēng)力。

金融科技創(chuàng)新在我國(guó)發(fā)展快速，在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、促進(jìn)理財(cái)產(chǎn)品“新零售”模式升級(jí)中扮演的角色越來(lái)越重要。金融科技把技術(shù)融入相關(guān)金融服務(wù)及產(chǎn)品，從而降低金融風(fēng)險(xiǎn)并提高服務(wù)效率。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和科技金融企業(yè)的融合創(chuàng)新已是大勢(shì)所趨，這也使得技術(shù)驅(qū)動(dòng)的慢錢(qián)科技備受資本青睞。

服務(wù)產(chǎn)品化，場(chǎng)景數(shù)據(jù)相互驅(qū)動(dòng)

伴隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，消費(fèi)升級(jí)的不斷深入，如今的財(cái)富管理行業(yè)不再是簡(jiǎn)單的一個(gè)公司，更不是簡(jiǎn)單的某一個(gè)產(chǎn)品，具有極大的產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)性和帶動(dòng)性。在這樣一個(gè)產(chǎn)業(yè)生態(tài)重塑的過(guò)程，金融科技服務(wù)的鏈條將更長(zhǎng)。

1、打造資產(chǎn)端對(duì)接“樣板間”

截至2017年末，我國(guó)資產(chǎn)管理行業(yè)總規(guī)模達(dá)到119.69萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7.43%。這看似是一個(gè)高速增長(zhǎng)的萬(wàn)億級(jí)市場(chǎng)，然而從行業(yè)本源來(lái)看，資產(chǎn)獲取、資產(chǎn)對(duì)接、資金流向管理等在實(shí)際展業(yè)過(guò)程中卻困難重重，效率低下。

當(dāng)前的財(cái)富管理公司，無(wú)論是自己組建資產(chǎn)團(tuán)隊(duì)自產(chǎn)自銷(xiāo)，還是對(duì)接外部資產(chǎn)，管理人的管理能力決定資產(chǎn)的規(guī)模，而每一個(gè)管理人的天花板顯而易見(jiàn)，且當(dāng)?shù)竭_(dá)一定量后，產(chǎn)品風(fēng)控容易出現(xiàn)問(wèn)題；而對(duì)于持牌資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)，2018年經(jīng)由最高決策層審定并正式亮相的資管新規(guī)，預(yù)示著資管行業(yè)將迎來(lái)史上最強(qiáng)監(jiān)管，怎么樣有效控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、怎么樣快速實(shí)現(xiàn)合規(guī)銷(xiāo)售，是資產(chǎn)管理公司急需解決的問(wèn)題。

五年來(lái)，慢錢(qián)科技一直與上游資產(chǎn)端合作，深知其對(duì)渠道去化以及合規(guī)銷(xiāo)售的需求，為資產(chǎn)端金融機(jī)構(gòu)提供專(zhuān)屬APP、小程序、H5等全系列應(yīng)用工具定制，涵蓋客戶認(rèn)證、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測(cè)、合規(guī)雙錄等銷(xiāo)售過(guò)程中的基礎(chǔ)服務(wù)，保證其符合監(jiān)管層要求，建立行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù)體系；同時(shí)，對(duì)于有特殊要求的金融機(jī)構(gòu)，如信托公司，可為其定制高級(jí)開(kāi)發(fā)服務(wù)，提供涵蓋管理、去化、售后等全流程的技術(shù)解決方案，以業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化的移動(dòng)應(yīng)用，將公司、產(chǎn)品、團(tuán)隊(duì)、客戶都裝進(jìn)手機(jī)里。

而慢錢(qián)科技平臺(tái)上的十萬(wàn)理財(cái)師則可以為資產(chǎn)公司提供有效的去化渠道，財(cái)富管理公司、理財(cái)師等則可以通過(guò)慢錢(qián)平臺(tái)對(duì)接到市面上所有的資產(chǎn)，通過(guò)科技平臺(tái)打通上下游，從產(chǎn)品到渠道、到銷(xiāo)售、再到服務(wù)，形成了一整套成熟的資產(chǎn)去化鏈。

2、推進(jìn)資金端全渠道升級(jí)

金融市場(chǎng)始終是一個(gè)以服務(wù)為導(dǎo)向的市場(chǎng)，除了讓資產(chǎn)端實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品快速去化，保證合規(guī)銷(xiāo)售，慢錢(qián)科技也一直關(guān)注資金端的痛點(diǎn)和需求。針對(duì)獨(dú)立理財(cái)師、獨(dú)立理財(cái)工作室、財(cái)富管理公司慢錢(qián)科技提供定制化的CRM APP，涵蓋客戶管理、行程管理、產(chǎn)品管理、品牌宣傳、行業(yè)資訊等展業(yè)過(guò)程中的所有服務(wù)。

慢錢(qián)科技首創(chuàng)研發(fā)的“慢錢(qián)有單”APP是國(guó)內(nèi)規(guī)模領(lǐng)先的理財(cái)師資源庫(kù)，現(xiàn)已成功匯聚10萬(wàn)+行業(yè)頭部理財(cái)師，覆蓋全國(guó)80余座城市；同時(shí)也是國(guó)內(nèi)規(guī)模領(lǐng)先的百萬(wàn)級(jí)理財(cái)產(chǎn)品庫(kù)，覆蓋全市場(chǎng)百萬(wàn)級(jí)理財(cái)產(chǎn)品。目前慢錢(qián)科技通過(guò)“慢錢(qián)有單”APP基本完成全國(guó)重點(diǎn)城市區(qū)域的布局。

CRM APP與“慢錢(qián)有單”APP兩者相互獨(dú)立，而又相輔相成。以“慢錢(qián)有單”APP為數(shù)據(jù)基石，篩選最優(yōu)質(zhì)的理財(cái)師與產(chǎn)品；以CRM APP為利劍，為財(cái)富管理公司、理財(cái)師提供迅速發(fā)展的科技武器，驅(qū)動(dòng)整個(gè)資金端健康發(fā)展，為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

開(kāi)放賦能技術(shù)，財(cái)富管理行業(yè)的詩(shī)和遠(yuǎn)方

慢錢(qián)科技是典型的平臺(tái)型企業(yè)，是雙邊市場(chǎng)，一邊是市場(chǎng)上大大小小的持牌資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)，一邊是服務(wù)客戶的財(cái)富管理公司、理財(cái)師，打造的是以用戶為中心的服務(wù)型企業(yè)，提供的是平臺(tái)。傳統(tǒng)的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)以人海戰(zhàn)術(shù)來(lái)提升公司規(guī)模，理財(cái)師多、團(tuán)隊(duì)多則規(guī)模大，而國(guó)內(nèi)規(guī)模領(lǐng)先的財(cái)富管理公司，理財(cái)師也不過(guò)3000人，天花板明顯。而慢錢(qián)科技以技術(shù)服務(wù)切入雙邊市場(chǎng)的模式，則沒(méi)有邊界，可以鏈接行業(yè)里所有的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)、財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，具備更加廣闊的想象空間。

在這個(gè)賽道里，美國(guó)市場(chǎng)有SS&C、SEI、Envestnet等估值百億的代表性公司，在國(guó)內(nèi)，目前還沒(méi)有對(duì)標(biāo)的公司，這主要是由于中美財(cái)富管理市場(chǎng)發(fā)展的階段有顯著差異。美國(guó)財(cái)富管理行業(yè)充分競(jìng)爭(zhēng)，供應(yīng)鏈完整，外包強(qiáng)大，而中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)才走過(guò)不到20年的時(shí)間，隨著未來(lái)的市場(chǎng)逐步開(kāi)放與完善，價(jià)值鏈的重構(gòu)也必將相伴相隨。

國(guó)內(nèi)財(cái)富管理行業(yè)過(guò)去幾年蓬勃發(fā)展，私募機(jī)構(gòu)迅速崛起，財(cái)富管理服務(wù)機(jī)構(gòu)的需求強(qiáng)烈，但是可以提供服務(wù)的機(jī)構(gòu)卻寥寥無(wú)幾。慢錢(qián)科技經(jīng)過(guò)五年的沉淀，現(xiàn)已匯聚了理財(cái)師、財(cái)富管理公司、資產(chǎn)管理公司、客戶等龐大數(shù)據(jù)，通過(guò)其計(jì)算分析，建立客戶與產(chǎn)品、客戶與機(jī)構(gòu)、機(jī)構(gòu)與產(chǎn)品之間的廣泛連接，推動(dòng)供應(yīng)端與需求端的有效對(duì)接。在當(dāng)前的大財(cái)富管理時(shí)代，為所有的參與者提升應(yīng)有的價(jià)值，對(duì)整個(gè)行業(yè)而言，其價(jià)值也是不可估量。

在未來(lái)財(cái)富管理市場(chǎng)上，科技+金融價(jià)值將為王。在新老股東的資本和資源助力下，慢錢(qián)科技必將深挖金融科技的價(jià)值，將金融科技基因深刻植入平臺(tái)，把科技創(chuàng)新滲透入各項(xiàng)業(yè)務(wù)，真正賦能財(cái)富管理。唯有“內(nèi)外兼修”的技術(shù)行家，才能領(lǐng)跑金融科技賽道。

（市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎）