每經(jīng)記者 梁宏亮    每經(jīng)編輯 劉艷美    

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小微企業(yè)融資難、融資貴，是個困擾許久的問題。

根據(jù)民營經(jīng)濟研究會此前發(fā)布的報告，51%的小微企業(yè)感到融資是發(fā)展中的最大困難，對融資便利性感到滿意的僅27%。

而據(jù)自貿(mào)君觀察，民營企業(yè)中，輕資產(chǎn)的貿(mào)易型中小企業(yè)在融資方面難度更大，很多都面臨“缺錢”窘境。

自貿(mào)區(qū)作為中國開放的前沿陣地，正在提供一些可能的破題方法。成都自貿(mào)區(qū)這個金融服務(wù)創(chuàng)新樣本，或許能給我們帶來一些啟發(fā)。

破解融資難

前不久，成都高新自貿(mào)試驗區(qū)聯(lián)合成都銀行，推出一款名叫“自貿(mào)通”的金融服務(wù)。這款金融服務(wù)產(chǎn)品分為三個板塊——“自貿(mào)貸”、“自貿(mào)惠”和“自貿(mào)易”，瞄準(zhǔn)的正是中小微貿(mào)易型企業(yè)的融資問題。

一直以來，中小型外貿(mào)企業(yè)規(guī)模小、管理粗放，財務(wù)制度不夠健全。這種類型的企業(yè)想要通過銀行融資，實際上非常困難。

銀行出于保證資金安全的考慮，會要求中小企業(yè)提供可靠的足值抵押品，如企業(yè)廠房、設(shè)備等；但由于中小型企業(yè)實力有限，往往難以提供銀行要求的抵質(zhì)押品作為融資抵押。從現(xiàn)階段來看，融資渠道單一又輕資產(chǎn)的中小型外貿(mào)企業(yè)都難免面對一個“檻”：就是在杯水車薪的內(nèi)源融資外，如何才能實現(xiàn)外源融資。

為此，成都高新自貿(mào)試驗區(qū)推出“自貿(mào)通”金融服務(wù)，其中第一個模塊——“自貿(mào)貸”，解決的就是這類企業(yè)的外源融資問題。

“這個是基于原來我們已經(jīng)推出的成長貸、雙創(chuàng)貸等產(chǎn)品，進(jìn)一步創(chuàng)新，推出專門針對中小微外貿(mào)企業(yè)的金融服務(wù)。”成都高新自貿(mào)試驗區(qū)相關(guān)負(fù)責(zé)人給自貿(mào)君算了一筆賬：“以一家小型外貿(mào)進(jìn)出口企業(yè)為例，在成都銀行辦理貸款500萬元、每年周轉(zhuǎn)率5到6次的話，可節(jié)約年度財務(wù)成本42.6萬元。”

在成都邦普切削刀具股份有限公司董事長何澤看來，在企業(yè)融資方面，確實需要政府來進(jìn)行引導(dǎo)。“民營企業(yè)如果出問題，就跑了。銀行作為企業(yè)，他們也很擔(dān)心，這一點我們其實也很理解，”何澤坦言，“政府出面做一些擔(dān)保，銀行的風(fēng)險壓力就減小了”。

郭雨松是成都高新自貿(mào)試驗區(qū)管理局辦公室副主任，他對自貿(mào)君道出這項改革的初衷：“我們?yōu)槭裁匆龀执罅恐行∥⑵髽I(yè)？因為中小微企業(yè)是基礎(chǔ)。根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展規(guī)律，中小微企業(yè)從小成長到大，需要一個過程，所以我們愿意花大力氣來扶持中小企業(yè)發(fā)展。”

據(jù)郭雨松介紹，成都高新自貿(mào)試驗區(qū)希望，以此推動對外貿(mào)易的進(jìn)一步開放：“下半年，我們希望達(dá)到1億元的‘自貿(mào)通’規(guī)模。根據(jù)我們測算，如果能夠達(dá)到，能夠帶動中小微企業(yè)6154萬美元進(jìn)出口，帶動比是1：3.8左右。”

幫忙省成本

如果說“自貿(mào)貸”解決的是企業(yè)融資難，降低了中小微貿(mào)易企業(yè)財務(wù)成本，那么，“自貿(mào)惠”和“自貿(mào)易”則瞄準(zhǔn)的是中小微企業(yè)的交易成本問題。在其相關(guān)舉措中，既包括國際結(jié)算費用減免、提供業(yè)務(wù)綠色通道，又包括提供境外交易對手資信調(diào)查、綜合金融咨詢、境外金融服務(wù)等多個方面的服務(wù)。

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中小微貿(mào)易型企業(yè)從事外貿(mào)業(yè)務(wù)過程中，在與客戶溝通對接及貿(mào)易結(jié)算等方面，需付出大量時間和費用。這些成本對中小微貿(mào)易型企業(yè)來說，是比較大的負(fù)擔(dān)。從經(jīng)濟學(xué)和現(xiàn)代管理學(xué)角度來看，這些構(gòu)成了企業(yè)的所謂“交易成本”。在自貿(mào)君看來，此次成都高新自貿(mào)區(qū)推出的“自貿(mào)通”，是在自貿(mào)試驗區(qū)諸多創(chuàng)新中，鮮有的一項關(guān)注降低“交易成本”的創(chuàng)新之舉。

“對內(nèi)陸外貿(mào)企業(yè)來說，存在著先天劣勢。自貿(mào)區(qū)有了“自貿(mào)通”，對我們來說肯定是一件好事。”何澤說，“我們已經(jīng)把外匯結(jié)算賬戶開了，希望能夠享受這些政策紅利，降低交易成本”。

“成都銀行的戰(zhàn)略投資者之一是馬來西亞恒隆銀行，我們中小微企業(yè)和東南亞地區(qū)的外貿(mào)企業(yè)做生意時，可以獲得他們的服務(wù)。此外，如果你境外有新的但不熟悉的合作伙伴，成都銀行可以免費給你提供資金調(diào)查服務(wù)和綠色辦理通道。”成都高新自貿(mào)試驗區(qū)管理局相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴自貿(mào)君。

成都高投盈創(chuàng)動力投資發(fā)展有限公司負(fù)責(zé)人向自貿(mào)君透露，“自貿(mào)通”信息化線上平臺將在年內(nèi)推出，屆時，企業(yè)申請“自貿(mào)通”服務(wù)將更加便利化。

“第一批預(yù)計將納入約300家外貿(mào)中小型企業(yè)。企業(yè)希望申請‘自貿(mào)通’服務(wù)的話，既可以找成都銀行，也可以找盈創(chuàng)動力，雙方都提供這個服務(wù)且都有對接口。”郭雨松說，“這對于提升成都外向型經(jīng)濟體量和素質(zhì)都有一定幫助作用。這個效果是長期的過程，不僅僅體現(xiàn)在當(dāng)前，還著眼于長遠(yuǎn)” 。

了解一下

哪些企業(yè)符合“自貿(mào)通”申請條件？

那么，究竟什么樣的中小微企業(yè)才能享受這種待遇？據(jù)成都高新自貿(mào)區(qū)透露，申請條件并不難，簡單來說就是，“正負(fù)兩張清單，總共八個條件”。

正面清單有四個要求：

第一， 企業(yè)注冊在高新區(qū)；

第二， 企業(yè)具有持續(xù)經(jīng)營能力，具有真實的貿(mào)易背景；

第三， 企業(yè)合法合規(guī)無不良征信記錄；

第四， 外匯局評定的A類企業(yè)。（A類占成都外貿(mào)進(jìn)出口企業(yè)98%）

負(fù)面清單也是四項：

第一， 違反環(huán)保法律法規(guī)；

第二， 列入異常經(jīng)營名錄；

第三， 企業(yè)法人代表受到刑事處罰且不滿三年；

第四， 受到成都市或高新區(qū)政府重大行政處罰的企業(yè)。

據(jù)了解，目前，成都自貿(mào)區(qū)已有300家企業(yè)初步獲得“自貿(mào)通”金融服務(wù)資格。