每經(jīng)記者 蔡鼎    每經(jīng)實(shí)習(xí)記者 謝陶    每經(jīng)編輯 張弩    

據(jù)路透社報(bào)道，當(dāng)?shù)貢r(shí)間周一（8月6日），悉尼舉行了一場關(guān)于澳大利亞養(yǎng)老金系統(tǒng)的聽證會(huì)，直指目前養(yǎng)老金領(lǐng)域存在的高收費(fèi)、低回報(bào)問題。近期，澳大利亞政府已采取一系列措施加強(qiáng)對(duì)于龐大的養(yǎng)老金的監(jiān)管。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解到，截至今年3月，澳大利亞的養(yǎng)老金資產(chǎn)總額高達(dá)2.6萬億澳元，約合1.9萬億美元。

養(yǎng)老金規(guī)模全球第三 僅次于美英

OECD(經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織)2018年6月的數(shù)據(jù)顯示，2017年澳大利亞的養(yǎng)老金規(guī)模位居全球第3，僅次于美國和英國。在澳大利亞，法律要求每一位工人須繳納工資的10%進(jìn)入其養(yǎng)老金系統(tǒng)。如此龐大的資產(chǎn)，對(duì)澳大利亞的稅務(wù)體系與金融體系都具有舉足輕重的影響。

澳大利亞新南威爾士大學(xué)的經(jīng)濟(jì)學(xué)家尼古拉斯•莫里斯（Nicholas Morris）在最近的一份研究中表明，自從1992年澳大利亞政府引入強(qiáng)制養(yǎng)老金制度以來，已經(jīng)有高達(dá)7000億美元的養(yǎng)老資金流入了金融市場。

最近，澳大利亞的養(yǎng)老金系統(tǒng)接連曝出一系列問題。ABC News報(bào)道稱，澳大利亞的養(yǎng)老金系統(tǒng)并沒有維護(hù)廣大工作者的利益，它維護(hù)的是少數(shù)管理這個(gè)系統(tǒng)的人的利益。

邁克爾•霍奇（Michael Hodge）是一名律師，他正參與一項(xiàng)針對(duì)澳大利亞退休金產(chǎn)業(yè)長達(dá)兩周的調(diào)查。他評(píng)論道：“現(xiàn)在的養(yǎng)老金系統(tǒng)就好像是在黑暗中將大家的錢托付給一群人。他們能夠值得我們信賴嗎？他們能夠正確管理這筆龐大的資金嗎？”

此前，澳大利亞的皇家調(diào)查委員會(huì)（Royal Commission）就已經(jīng)對(duì)澳大利亞銀行業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)展開全面調(diào)查。此次，皇家調(diào)查委員會(huì)將會(huì)針對(duì)澳大利亞養(yǎng)老金系統(tǒng)不當(dāng)?shù)慕鹑谛袨橐约霸愀獾臉I(yè)績表現(xiàn)進(jìn)行嚴(yán)格調(diào)查。

據(jù)Business Insider Australia報(bào)道，澳大利亞的養(yǎng)老金系統(tǒng)正遭到公眾的廣泛批評(píng)，面臨著巨大的監(jiān)管壓力。除皇家調(diào)查委員會(huì)外，澳政府的獨(dú)立研究機(jī)構(gòu)PC(Productivity Commission)也正在開展相關(guān)調(diào)查。

賬目不透明 高收費(fèi)業(yè)績差

據(jù)路透社報(bào)道，澳大利亞的養(yǎng)老金是作為信托基金在運(yùn)行。它的運(yùn)作必須符合多方的法律條款，其中一項(xiàng)就規(guī)定必須確保每一項(xiàng)投資都是審慎的決定，必須保障養(yǎng)老金用戶的權(quán)益。

許多開通了養(yǎng)老金賬戶的個(gè)人、團(tuán)體及企業(yè)用戶提交的意見書表示：“澳大利亞的養(yǎng)老金系統(tǒng)存在賬目不透明和收費(fèi)不合理的現(xiàn)象。有許多服務(wù)我們根本沒有享受到，卻被不合理地收費(fèi)，比如金融建議服務(wù)。”

某非盈利機(jī)構(gòu)的主管澤維爾•哈洛倫（Xavier O'Halloran）評(píng)論道：“養(yǎng)老金系統(tǒng)中的各項(xiàng)費(fèi)用根本就沒有透明度。”

AMP Ltd(AMP.AX)是澳大利亞四大銀行之一，同時(shí)也是最大的提供養(yǎng)老保險(xiǎn)服務(wù)的公司。路透社稱皇家調(diào)查委員會(huì)最近一輪的密集調(diào)查將給該公司股價(jià)帶來巨大壓力。此前一系列的聽證會(huì)曝出澳大利亞各大金融公司在養(yǎng)老金問題上存在違規(guī)操作，導(dǎo)致這些公司的市值蒸發(fā)了260億澳元，約合192億美元。對(duì)投資者而言，更高的合規(guī)成本以及更嚴(yán)格的審查都是值得擔(dān)憂的主要因素。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解到，澳大利亞大概有1200萬工作者。他們中的大多數(shù)在養(yǎng)老金方面主要有兩種選擇，一是工會(huì)支持的工業(yè)基金，二是各大銀行的基金。僅有小部分工作者依靠理財(cái)顧問來管理其養(yǎng)老金的投資。

霍奇表示：“雖然許多基金都處于監(jiān)管者的監(jiān)管之下。但并沒有一個(gè)機(jī)構(gòu)去真正調(diào)查那些養(yǎng)老金受托人的職責(zé)履行情況，也沒有真正地深入調(diào)查他們的一些違規(guī)行為。”

養(yǎng)老金系統(tǒng)高收費(fèi)、低回報(bào)，給澳大利亞工人每年造成大量損失。PC近期的報(bào)告顯示，澳洲養(yǎng)老金每年收費(fèi)超過300億澳元，大多數(shù)澳大利亞工人需要為澳大利亞政府出臺(tái)的額外人壽保險(xiǎn)政策買單，而這部分被民眾認(rèn)為是“不合理”的額外保險(xiǎn)，每年都會(huì)耗費(fèi)近30億澳元的費(fèi)用。上百萬工人因?yàn)轲B(yǎng)老金業(yè)績較差在退休時(shí)平均每人將少獲得約60萬澳元。

“與澳大利亞的其他基金相比，養(yǎng)老金的表現(xiàn)很差，”霍奇批評(píng)道。

值得一提的是，根據(jù)路透社報(bào)道，英國養(yǎng)老金系統(tǒng)的費(fèi)用問題以及業(yè)績表現(xiàn)問題同樣引起了公眾巨大的不安。而美國的退休金用途不明，政府說法模棱兩可，也引發(fā)了民眾一系列的擔(dān)憂。