保險(xiǎn)業(yè)從嚴(yán)監(jiān)管、從重處罰進(jìn)行時(shí)。

券商中國(guó)記者近日獨(dú)家獲悉，中保協(xié)對(duì)今年一季度保險(xiǎn)行業(yè)行政處罰情況做了統(tǒng)計(jì)梳理。

結(jié)果顯示，一季度，原保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)依法對(duì)228家次機(jī)構(gòu)（含險(xiǎn)企和保險(xiǎn)中介及分支）作出305次行政處罰，查處違規(guī)行為321項(xiàng)次，處罰402人次，罰款5265.05萬元，撤銷任職資格15人次，責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)9家次。其中51家機(jī)構(gòu)或個(gè)人提出陳述申辯，9家機(jī)構(gòu)提出聽證申請(qǐng)。

這些罰單開出后，業(yè)內(nèi)普遍的感受是“處罰力度空前”、“監(jiān)管動(dòng)真格的了”。

一季度305張罰單，罰款5265萬元

一季度，原保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)共出具罰單305張，其中原保監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)22張，各地保監(jiān)局(含保監(jiān)分局)283張。其中保監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)，廣東、湖南、吉林、云南等地監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰較多，罰單數(shù)均超過20張；山西、海南、唐山等地監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰較少，均為1張罰單。

一季度，保險(xiǎn)行業(yè)行政處罰措施主要有：警告、罰款、撤銷任職資格和停止接受新業(yè)務(wù)。

1.警告473次

一季度，原保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)共作出警告473次，其中個(gè)人385次，機(jī)構(gòu)89次。

對(duì)個(gè)人的警告中，保險(xiǎn)公司工作人員占275次(高管134次，非高管141次)，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)工作人員占107次(高管81次，非高管26次)，個(gè)人代理人占3次；對(duì)機(jī)構(gòu)的警告中，保險(xiǎn)公司占20次，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)占71次。

2.罰款5265萬元

一季度，原保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)累計(jì)罰款5265.05萬元，其中機(jī)構(gòu)3766.45萬元，個(gè)人1498.6萬元。

對(duì)機(jī)構(gòu)的罰款中，保險(xiǎn)公司占3030萬元，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)占707.45萬元，兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)占29萬元；對(duì)個(gè)人罰款中，高管占762.9萬元(保險(xiǎn)公司高管596.2萬元，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)高管166.7萬元)；非高管罰款572.65萬元(保險(xiǎn)公司非高管536.4萬元，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)非高管36.25萬元)，個(gè)人代理人2.2萬元。

3.15人次被撤銷任職資格

各級(jí)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)一季度作出撤銷高管任職資格15人次(總公司1人次，分公司13人次，中支公司1人次)。

據(jù)券商中國(guó)記者了解，這相較往年的案例明顯增多。相關(guān)被撤銷任職資格的責(zé)任人，也大都進(jìn)行了申辯，希望監(jiān)管能取消這一處罰，不過最終并未改變處罰結(jié)果。

4.9家險(xiǎn)企分公司被停新業(yè)務(wù)

一季度共有9家保險(xiǎn)公司分公司受到停止接受新業(yè)務(wù)的處罰。

比如今年2月份，原保監(jiān)會(huì)一口氣下發(fā)10張行政處罰決定書，平安產(chǎn)險(xiǎn)寧波分公司、人保財(cái)險(xiǎn)四川分公司、平安財(cái)險(xiǎn)四川分公司、太平財(cái)險(xiǎn)四川分公司、太保財(cái)險(xiǎn)福建分公司等，因給予或承諾給予投保人合同約定以外的利益、或編制提交虛假報(bào)表，被罰款30萬-50萬元之余，被責(zé)令停止接受商業(yè)車險(xiǎn)新業(yè)務(wù)3個(gè)月。相關(guān)責(zé)任人被罰款10萬元，主要責(zé)任人的任職資格被撤銷。

有過監(jiān)管經(jīng)歷的財(cái)險(xiǎn)人士對(duì)券商中國(guó)記者表示，相較罰款，業(yè)務(wù)暫停對(duì)保險(xiǎn)公司的影響要大得多。此前也有機(jī)構(gòu)被暫停過車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不過多是支公司級(jí)別的機(jī)構(gòu)，而今年被暫停業(yè)務(wù)的是省級(jí)分公司。

省級(jí)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)面廣，特別是大型險(xiǎn)企，月度保費(fèi)可能在億元級(jí)別，車險(xiǎn)占到七成，可能直接影響到每月幾千萬元的保費(fèi)收入。同時(shí)，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)被暫停3個(gè)月，對(duì)于后續(xù)業(yè)務(wù)會(huì)有直接影響。

這些罰單開出后，業(yè)內(nèi)感受到，“處罰力度空前”、“監(jiān)管動(dòng)真格的了”。

財(cái)險(xiǎn)公司和代理公司受罰較多

一季度，處罰主要集中在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和保險(xiǎn)代理公司。

在被處罰的228家次機(jī)構(gòu)中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司有95家次，占比41.7%；人身險(xiǎn)公司40家次，占比17.5%；保險(xiǎn)代理公司66家次，占比28.9%；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司11家次，占比4.82%；保險(xiǎn)公估公司10家次，占比4.39%；兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)3家次，占比1.32%；個(gè)人代理人3人，占比1.32%。

1.23家財(cái)險(xiǎn)公司被罰，人保平安受罰最多

第一季度，按被處罰機(jī)構(gòu)所屬法人計(jì)，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司共有23家。

從處罰數(shù)量看，人保財(cái)險(xiǎn)（23次）、平安財(cái)險(xiǎn)（11次）、中華財(cái)險(xiǎn)（9次）、華安財(cái)險(xiǎn)（9次）和太保財(cái)險(xiǎn)（7次）位居前列；

從處罰金額看，人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、太保財(cái)險(xiǎn)、華安財(cái)險(xiǎn)、陽光財(cái)險(xiǎn)和中華財(cái)險(xiǎn)被罰金額較大，都在150萬元以上，其中，人保財(cái)險(xiǎn)被罰金額達(dá)到737.1萬元。

2.23家壽險(xiǎn)公司被罰，國(guó)壽泰康華夏被罰次數(shù)多

人身險(xiǎn)方面，一季度共有23家公司被罰。

從處罰次數(shù)看，中國(guó)人壽、泰康人壽和華夏人壽被處罰次數(shù)較多，依次為5次、5次、3次；

從被處罰金額看，華夏人壽、中國(guó)人壽被罰金額較大，達(dá)到百萬，分別被罰款107萬元、102.8萬元。

五大類機(jī)構(gòu)被罰主要原因

1.受罰的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司，主要違規(guī)行為有

虛列費(fèi)用；

未按照規(guī)定報(bào)送、保管、提供有關(guān)信息、資料；

給予或者承諾給予合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或其他利益；

未按規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的條款費(fèi)率；

未經(jīng)批準(zhǔn)變更分支機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所或撤銷分支機(jī)構(gòu)；

利用保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)虛開稅務(wù)發(fā)票套取費(fèi)用等。

（財(cái)險(xiǎn)公司違規(guī)行為）

2.人身險(xiǎn)公司的違規(guī)行為主要有

未按照規(guī)定報(bào)送、保管、提供有關(guān)信息、資料；

欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人；

虛列費(fèi)用；

對(duì)投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；

唆使、誘導(dǎo)保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人；

給予或者承諾給予合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益等。

（人身險(xiǎn)公司違規(guī)行為）

3.保險(xiǎn)代理公司違規(guī)行為主要有

未按照規(guī)定投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)；

臨時(shí)負(fù)責(zé)人實(shí)際任期超過規(guī)定期限；

虛列費(fèi)用；

聘任不具任職資格、或未經(jīng)核準(zhǔn)任職資格的高管或其他工作人員；

未經(jīng)批準(zhǔn)合并、分立、解散，或者未按規(guī)定報(bào)告有關(guān)重大事項(xiàng)；

未按照規(guī)定報(bào)送、保管、提供有關(guān)信息、資料；

未按規(guī)定履行告知義務(wù)或制作、出示客戶告知書；

未按規(guī)定管理業(yè)務(wù)檔案、保管專門賬簿；

利用執(zhí)行保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)之便牟取非法利益；

未經(jīng)批準(zhǔn)變更分支機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所或撤銷分支機(jī)構(gòu)；

與非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或者保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人發(fā)生保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)；

給予或者承諾給予保險(xiǎn)公司及其工作人員、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人合同約定以外的利益；

未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)或者變更組織形式；

超出批準(zhǔn)或核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)區(qū)域從事業(yè)務(wù)活動(dòng)等。

4.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和公估公司的違規(guī)行為主要有

臨時(shí)負(fù)責(zé)人實(shí)際任期超過規(guī)定期限；

虛列費(fèi)用；

代理機(jī)構(gòu)、經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)合并、分立、解散；

未按照規(guī)定報(bào)送、保管、提供有關(guān)信息、資料；

未按規(guī)定履行告知義務(wù)等。

5.兼業(yè)代理和個(gè)人代理的違規(guī)行為主要有

欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人；

給予或者承諾給予合同約定以外的利益。