2018年以來(lái)，在金融去杠桿、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，以及貿(mào)易戰(zhàn)愈演愈烈多重背景疊加之下，經(jīng)濟(jì)發(fā)展承受了巨大的壓力。

作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，銀行業(yè)所處環(huán)境的復(fù)雜性同樣是空前的。在保證自身健康、穩(wěn)健發(fā)展的同時(shí)，如何更有效率地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，成為行業(yè)越來(lái)越關(guān)心的問(wèn)題。

近日，盛京銀行半年報(bào)公布，截至2018年6月30日，盛京銀行資產(chǎn)總額9,579.50億元；存款余額達(dá)5,048.66億元，比年初增長(zhǎng)6.6%；發(fā)放貸款和墊款凈額達(dá)3,248.13億元，比年初增長(zhǎng)19.5%；不良貸款率1.47%，較去年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)28.38億元。

從這一系列數(shù)據(jù)可以看出，作為深耕東北多年，地區(qū)最具實(shí)力的商業(yè)銀行，盛京銀行在嚴(yán)控自身風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，亦為經(jīng)濟(jì)輸送了大量血液。

大退潮下，盛京銀行如何“善其身”

業(yè)內(nèi)常說(shuō)，潮水退去，方知誰(shuí)在裸泳。

剛剛過(guò)去的2018年上半年，包括金融在內(nèi)的諸多行業(yè)都經(jīng)歷了一次波及甚廣、影響深遠(yuǎn)的大退潮。股市一蹶不振、P2P不斷暴雷、債券違約頻出、大量公司陷入泥潭。

信用風(fēng)險(xiǎn)集中暴露，持續(xù)上升，不少銀行、券商、信托金融機(jī)構(gòu)都踩中地雷，對(duì)自身財(cái)務(wù)甚至經(jīng)營(yíng)狀況產(chǎn)生了一定影響。

如此背景下，盛京銀行并未卷入任何違約債券的事件，不良貸款率1.47%，低于目前銀行業(yè)1.86%的不良率平均水平，體現(xiàn)了其風(fēng)控措施的有效性。

而之所以能夠保持穩(wěn)健狀態(tài)，得益于盛京銀行從宏觀政策到微觀產(chǎn)品，從行業(yè)判斷到自身治理等各個(gè)層次戰(zhàn)略戰(zhàn)術(shù)布局的前瞻性調(diào)整。

其一，把握經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化，積極實(shí)行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。針對(duì)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的總體趨勢(shì)，盛京銀行提出“建設(shè)綜合性、多元化、高品質(zhì)，在同類(lèi)型銀行中處于領(lǐng)先地位的股份制商業(yè)銀行”發(fā)展目標(biāo)的同時(shí)，大力發(fā)展輕資產(chǎn)、輕資本業(yè)務(wù)、發(fā)展大零售。

其二，順應(yīng)去杠桿的宏觀環(huán)境，加快業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐。盛京銀行持續(xù)推進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化，提高資產(chǎn)端定價(jià)，降低負(fù)債端成本，大力吸收一般性低成本結(jié)算類(lèi)資金，壓縮同業(yè)非銀存款等高成本資金，在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下加大高收益資產(chǎn)投放；完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，豐富風(fēng)險(xiǎn)管理手段和工具，借力去杠桿過(guò)程化解歷史遺留的結(jié)構(gòu)性問(wèn)題，真正實(shí)現(xiàn)效益質(zhì)量規(guī)模均衡發(fā)展。

其三，認(rèn)真研判國(guó)家貨幣政策和監(jiān)管政策的變化，不斷拓展經(jīng)營(yíng)發(fā)展空間。盛京銀行始終“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)城市居民”城商行經(jīng)營(yíng)理念,回歸金融機(jī)構(gòu)本源,業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化,綜合實(shí)力與服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力持續(xù)增強(qiáng)。

精益求精，多重措施努力“強(qiáng)體魄”

對(duì)宏觀趨勢(shì)的及時(shí)、準(zhǔn)確把握，讓盛京銀行得以在波動(dòng)不斷的大環(huán)境中穩(wěn)健發(fā)展。在此基礎(chǔ)上，其結(jié)合最新政策、經(jīng)濟(jì)、技術(shù)狀況，推出了更多精準(zhǔn)、聚焦的措施方針，以期進(jìn)一步提升自身抗風(fēng)險(xiǎn)能力、盈利水平。

2018年上半年，盛京銀行在新一屆董事會(huì)制定的轉(zhuǎn)型發(fā)展的戰(zhàn)略指引下，大力發(fā)展輕資產(chǎn)、輕資本業(yè)務(wù)，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，給予輕資產(chǎn)、輕資本業(yè)務(wù)更多資源傾斜，促進(jìn)資產(chǎn)收益提高和資本消耗節(jié)約。

具體而言，一方面，強(qiáng)化信貸資源優(yōu)化配置，加快信貸資金的流轉(zhuǎn)，在同等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)權(quán)重下，實(shí)現(xiàn)信貸資源由低收益業(yè)務(wù)向定價(jià)水平高、綜合收益大的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移，由低效行業(yè)向高效行業(yè)轉(zhuǎn)移。聚焦“優(yōu)質(zhì)行業(yè)、優(yōu)質(zhì)客戶(hù)”的融資需求，強(qiáng)化總對(duì)總營(yíng)銷(xiāo)力度，加快資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整，回歸銀行本源，通過(guò)產(chǎn)品組合滿(mǎn)足客戶(hù)綜合化金融需求，對(duì)公信貸投放大幅增加。截至2018年6月30日，盛京公司貸款余額人民幣3,121.16億元，較2017年末增加人民幣495.66億元，增幅達(dá)18.9%，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力進(jìn)一步增強(qiáng)。

另一方面，加大力度發(fā)展“大零售”業(yè)務(wù)，進(jìn)一步發(fā)揮零售業(yè)務(wù)輕資本、弱周期的優(yōu)勢(shì)特點(diǎn)，全面增強(qiáng)零售業(yè)務(wù)的市場(chǎng)規(guī)模和盈利能力，緊跟消費(fèi)升級(jí)的時(shí)代趨勢(shì)，完善房貸和消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)品種,增強(qiáng)抵御市場(chǎng)化風(fēng)險(xiǎn)沖擊的實(shí)力。半年報(bào)顯示，截至2018年6月30日，盛京銀行個(gè)人存款余額1,557.94億元，較2017年末增加人民幣137.13億元，增幅為9.7%；該行個(gè)人貸款余額195.37億元，較2017年末增加45.29億元，增幅為30.2%。其中住房按揭貸款余額達(dá)到140.55億元，較上年末增加48.27億元，增幅達(dá)52.3%，呈現(xiàn)“量、質(zhì)齊升”的態(tài)勢(shì)。

順勢(shì)而為，戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型支撐“濟(jì)天下”

內(nèi)控扎實(shí)、資產(chǎn)優(yōu)質(zhì)，練好內(nèi)功的好處在于，雖然市場(chǎng)整體形勢(shì)嚴(yán)峻，但盛京銀行依舊得以憑借著較強(qiáng)的業(yè)務(wù)能力，努力發(fā)揮信貸資金的基礎(chǔ)作用，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。優(yōu)化信貸資源配置，加大對(duì)優(yōu)質(zhì)行業(yè)、優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，主流行業(yè)、主流客戶(hù)的信貸投放。

首先，大力拓展新領(lǐng)域戰(zhàn)略客戶(hù)，實(shí)現(xiàn)行業(yè)分散、風(fēng)險(xiǎn)分散。營(yíng)銷(xiāo)拓展大企業(yè)上下游的供應(yīng)鏈金融，提供配套融資，抓住其介入新興市場(chǎng)行業(yè)的機(jī)會(huì)。

其次，改進(jìn)和完善對(duì)小微企業(yè)、「三農(nóng)」經(jīng)濟(jì)等經(jīng)濟(jì)社會(huì)薄弱環(huán)節(jié)的金融服務(wù)，加大對(duì)消費(fèi)服務(wù)、醫(yī)療衛(wèi)生、文化教育等民生領(lǐng)域小微企業(yè)信貸支持，穩(wěn)健發(fā)展國(guó)家級(jí)高新技術(shù)園區(qū)優(yōu)質(zhì)「雙創(chuàng)」小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)。

最后，支持產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)「去產(chǎn)能、去庫(kù)存、去杠桿」，按照總量控制、結(jié)構(gòu)調(diào)整的原則，在控制總量的基礎(chǔ)上重點(diǎn)做好結(jié)構(gòu)調(diào)整工作。積極穩(wěn)妥化解鋼鐵、煤炭、水泥制造等過(guò)剩產(chǎn)能。

除此之外，盛京銀行還會(huì)進(jìn)一步關(guān)注服務(wù)消費(fèi)、中高端消費(fèi)、綠色循環(huán)消費(fèi)等領(lǐng)域快速發(fā)展所帶來(lái)的市場(chǎng)機(jī)遇。進(jìn)一步強(qiáng)化發(fā)展大零售的信心和決心，加速零售板塊的發(fā)展。

梳理以上措施，可以看出盛京銀行將自身發(fā)展策略與去杠桿、供給側(cè)改革、服務(wù)小微等市場(chǎng)大勢(shì)、國(guó)家政策緊密地結(jié)合在了一起，在“善其身”的同時(shí)，兼“濟(jì)天下”，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)向好發(fā)展。