“房租‘被貸款’了，我該怎么辦？”今年6月，林佳(化名)和3名同學(xué)在武漢合租了兩間房，卻在中介的欺騙下簽下了“租房貸”合同。面對(duì)記者的采訪，林佳問(wèn)。

去年4月，彭娟(化名)在中介的要求下，以“租房貸”的方式在北京通州租了一間臥室，中介之間的并購(gòu)卻讓她不得不每個(gè)月給兩個(gè)金融平臺(tái)還款。

在一二線城市房租上漲的背景下，“租房貸”這種看似經(jīng)濟(jì)實(shí)惠的交租方式，卻隱藏著諸多風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)“租房貸”亂象，法律界人士表示，一方面政府要加強(qiáng)監(jiān)管力度，提高中介的違法成本；另一方面租客要提高自身法律意識(shí)，識(shí)別“租房貸”陷阱，維護(hù)自身合法權(quán)益。

“租房貸”里風(fēng)險(xiǎn)多

今年6月，就讀于武漢傳媒學(xué)院的林佳和3名同學(xué)打算在學(xué)校附近合租兩間房，便找了武漢當(dāng)?shù)匾患曳康禺a(chǎn)中介?？春梅?、談好價(jià)錢(qián)、簽完了合同后，當(dāng)林佳她們提出用現(xiàn)金支付首筆租金和押金時(shí)，業(yè)務(wù)員卻稱，公司規(guī)定不能用現(xiàn)金交房租，得通過(guò)公司平臺(tái)扣款。

當(dāng)著她們的面，業(yè)務(wù)員以方便退押金的名義，要走了她們的銀行卡和身份證。“我當(dāng)時(shí)瞟了一眼，發(fā)現(xiàn)她打開(kāi)的頁(yè)面是貸款平臺(tái)，業(yè)務(wù)員解釋說(shuō)是公司平臺(tái)。”林佳便沒(méi)多想。

今年7月，簽訂了合同的兩名同學(xué)卻同時(shí)收到了一條催款提示短信，一了解才知道，她們兩人分別被辦理了10期分期貸款業(yè)務(wù)，一筆是8186元，另一筆10233元。

“原來(lái)，他們是用我們的身份注冊(cè)了網(wǎng)貸平臺(tái)。”林佳大呼，她們上了中介的當(dāng)。

上了中介當(dāng)?shù)倪€有彭娟。2017年4月，彭娟通過(guò)一家中介機(jī)構(gòu)在北京市通州區(qū)租了一間臥室。簽約時(shí)，她被告知付款方式只有“押一付一”一種，且必須通過(guò)金融平臺(tái)貸款繳納房租，合約一年。

不用“押一付三”，而且只要按時(shí)還款還沒(méi)什么利息，彭娟沒(méi)有多想就簽約了。沒(méi)想到，住了不到兩個(gè)月，她就被告知，之前簽合同的中介被另一家中介機(jī)構(gòu)并購(gòu)了，“需要和新的貸款平臺(tái)簽約，原有貸款合同作廢”。在被告知違約要被強(qiáng)行清出的情況下，迫于無(wú)奈只能重新簽了合同。

然而簽約后不久，彭娟就發(fā)現(xiàn)，原有的貸款合同根本沒(méi)有被取消。彭娟找中介理論，中介卻以各種方式推脫抵賴，不愿意辦理解綁手續(xù)。如果彭娟要提前搬走，中介還要收取高額的違約金。由于擔(dān)心自己在金融機(jī)構(gòu)的征信記錄會(huì)有污點(diǎn)，彭娟只能無(wú)奈地每個(gè)月同時(shí)給兩個(gè)平臺(tái)還款。

“本想緩解一下手頭壓力，卻掉進(jìn)了中介挖的坑。”彭娟告訴記者，自己后悔當(dāng)初沒(méi)有想仔細(xì)一些。

不管簽什么合同，一定要仔細(xì)看內(nèi)容

“如果中介告訴你房租可以‘押一付一’，那肯定是要讓你做‘租房貸’。” 擁有多年租房經(jīng)驗(yàn)的曾力說(shuō)，不要存在僥幸心理，以為你碰上了什么優(yōu)惠活動(dòng)。

據(jù)了解，所謂的“押一付一”，實(shí)際上是由消費(fèi)者以綁定本人名下儲(chǔ)蓄卡做擔(dān)保的形式，通過(guò)第三方互聯(lián)網(wǎng)金融公司向指定銀行申請(qǐng)貸款。該第三方互聯(lián)網(wǎng)金融公司將租戶需繳納的租金總額，一次性轉(zhuǎn)賬至中介，消費(fèi)者再按月繳納房屋租金及“服務(wù)費(fèi)”的方式給該金融公司。

江蘇東晟律師事務(wù)所律師魏詩(shī)逸認(rèn)為，“租房貸”本身并不違法，如果利用得當(dāng)，可以在一定程度上緩解租客的房租壓力。但前提是貸款人要事先知情，且貸款要全部用于租金支付。

北京格通律師事務(wù)所律師劉旭表示，作為中介方，應(yīng)該清晰明確地向租客展示貸款合同，雙方達(dá)成協(xié)議，而不應(yīng)該含糊其辭。“如果中介未盡相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)提示義務(wù)，甚至在租客不知情的情況下誘導(dǎo)租客簽下貸款合同，則可能構(gòu)成違法。”

劉旭表示，作為租客，不管簽什么合同一定要仔細(xì)看清內(nèi)容，不可大意，因?yàn)橐坏┖炗?，自己便要承?dān)相應(yīng)的責(zé)任。“要警惕用自身信用貸款，然后直接全額打給中介公司的合同。”

對(duì)于已經(jīng)“被貸款”的租客，要注意收集保存證據(jù)，包括與中介溝通的短信、微信記錄，簽訂的房屋租賃合同，以及各類付款交易記錄等；同時(shí)，還可以向房屋中介主管部門(mén)投訴，如涉及數(shù)額較大可以到公安機(jī)關(guān)報(bào)案，必要時(shí)通過(guò)調(diào)解和訴訟維護(hù)自身合法權(quán)益。

中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤建議，如果住房租賃企業(yè)通過(guò)欺詐或者強(qiáng)制方式讓租客簽訂“租房貸”協(xié)議，需要給租客一個(gè)合理的退出方式。

加強(qiáng)監(jiān)管，提高中介違法成本

記者采訪了解到，目前市面上有不少租賃中介采用“租房貸”作為支付方式，為的是加快企業(yè)資金回籠。業(yè)內(nèi)人士分析，這是個(gè)“無(wú)本萬(wàn)利”的擴(kuò)張模式，本質(zhì)是利用租客的信用，給中介公司提供擴(kuò)張資金。只是這種模式的杠桿率過(guò)高，如果中介或機(jī)構(gòu)存在違規(guī)和截留問(wèn)題，一旦資金鏈斷裂，將極大損害租客的權(quán)益。

杭州長(zhǎng)租公寓運(yùn)營(yíng)企業(yè)的“爆倉(cāng)”就是例證。日前，杭州鼎家網(wǎng)絡(luò)科技有限公司(簡(jiǎn)稱鼎家)因資金鏈斷裂而宣布破產(chǎn)，4000多名租客受到影響。

據(jù)了解，鼎家在獲得貸款后，主要用于搶占房源。當(dāng)租房市場(chǎng)處于上行期的時(shí)候，公司這么“玩”或許沒(méi)有問(wèn)題，漲價(jià)的收益可以解決，但如果出現(xiàn)房源大量空置的情形，就會(huì)造成資金鏈斷裂。

不少租客反映，鼎家曾許諾可以用“押一付一”方式繳納房租，但實(shí)際上卻是讓租戶在不知情的情況下使用了網(wǎng)絡(luò)貸款。辦理了“租房貸”的租戶，不僅收不回押金，還得繼續(xù)每月按時(shí)向第三方金融平臺(tái)還錢(qián)，以免影響個(gè)人信用；而由于未收到鼎家應(yīng)付的后續(xù)租金，一些房東已準(zhǔn)備收房趕人。

針對(duì)住房租賃企業(yè)違規(guī)使用“租房貸”，多地政府部門(mén)啟動(dòng)調(diào)查。8月，北京市住建委聯(lián)合市銀監(jiān)局、市金融局等部門(mén)，集中約談自如、相寓、蛋殼公寓等主要住房租賃企業(yè)負(fù)責(zé)人，明確要求住房租賃企業(yè)“三不得”和“三嚴(yán)查”，其中就包括不得利用銀行貸款等融資渠道獲取的資金惡性競(jìng)爭(zhēng)搶占房源，另外，將嚴(yán)查不按約定用途使用融資資金的行為。上海要求各區(qū)對(duì)上海市代理經(jīng)租企業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式、行為規(guī)范、融資業(yè)務(wù)等情況開(kāi)展集中專項(xiàng)檢查。

尹振濤表示，監(jiān)管部門(mén)應(yīng)該加大監(jiān)管力度，對(duì)住房租賃企業(yè)的違規(guī)行為進(jìn)行嚴(yán)懲，提高其違法成本。同時(shí)也不能對(duì)“租房貸”進(jìn)行全盤(pán)否定，如果租房人明確知道租金是通過(guò)貸款的方式解決，這時(shí)候需要做的是考慮利率是否符合法律規(guī)定、分期還款是否符合租戶實(shí)際情況等。

易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)建議，各地金融管理部門(mén)和互聯(lián)網(wǎng)管理部門(mén)應(yīng)該積極介入，加快搭建房源和資金運(yùn)作的共同平臺(tái)，進(jìn)而使風(fēng)險(xiǎn)變小，同時(shí)防范各類問(wèn)題擴(kuò)大。

本報(bào)記者 彭文卓