每經(jīng)記者 宋戈    每經(jīng)實習(xí)記者 潘婷    每經(jīng)編輯 姚祥云    

圖片來源：視覺中國

繼北京金融局對網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)下發(fā)補(bǔ)充通知后，日前，廣東省金融辦發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步組織轄內(nèi)P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)做好合規(guī)自查的通知》（以下簡稱《通知》），對網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)自查標(biāo)準(zhǔn)和時間、自查要求做出了相關(guān)規(guī)定。

此外，廣東省金融辦還公布了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查問題清單》、《自查報告編寫說明》以及《自查報告真實性承諾書》三項資料。

根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查問題清單》顯示，本次自查涉及違反禁止性規(guī)定、違反法定義務(wù)及風(fēng)險管理要求、未履行對出借人與借款人的保護(hù)義務(wù)、違反信息披露相關(guān)要求、違反重點領(lǐng)域相關(guān)監(jiān)管要求以及其他違反有關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定的情形共計六方面36項內(nèi)容。

業(yè)內(nèi)人士表示，（自查內(nèi)容）跟以往重合度挺高的，最近喊話比較多的是提高投資者準(zhǔn)入門檻和投資者適當(dāng)性的認(rèn)定這兩個點。

明確自查標(biāo)準(zhǔn)和時間

據(jù)《通知》規(guī)定，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)原則上應(yīng)于2018年9月30日前、最遲不得晚于2018年10月10日，將自查報告分別提交至注冊地所在市金融局、銀監(jiān)分局；注冊地在廣州市的，自查報告提交至廣州市金融局（一式兩份）。

具體來看，廣東省金融局下發(fā)的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查問題清單》共計六方面36項。

一、違反禁止性規(guī)定。包括為自身或變相為自身融資；直接或間接接受、歸集出借人資金；直接或變相向出借人提供擔(dān)?；虺兄Z保本保息；自行或委托、授權(quán)第三方在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動電話等電子渠道以外的物理場所進(jìn)行宣傳或推介融資項目；違規(guī)發(fā)放貸款；將融資項目的期限進(jìn)行拆分（期限錯配）；自行發(fā)售理財?shù)冉鹑诋a(chǎn)品募集資金，代銷銀行理財、券商資管、基金、保險或信托產(chǎn)品等金融產(chǎn)品；開展類資產(chǎn)證券化或?qū)崿F(xiàn)以打包資產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、信托資產(chǎn)、基金份額等形式的債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為；除相關(guān)規(guī)定允許外，與其他機(jī)構(gòu)投資、代理銷售、經(jīng)紀(jì)等業(yè)務(wù)進(jìn)行任何形式的混合、捆綁、代理；虛構(gòu)、夸大融資項目的真實性、收益前景，隱瞞融資項目的瑕疵及風(fēng)險，以歧義性語言或其他欺騙性手段等進(jìn)行虛假片面宣傳或促銷等，捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業(yè)信譽(yù)，誤導(dǎo)出借人或借款人；向借款用途為投資股票、場外配資、期貨合約、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品及其他衍生品等高風(fēng)險的融資提供信息中介服務(wù)；從事股權(quán)眾籌等業(yè)務(wù)。

二、違反法定義務(wù)及風(fēng)險管理要求。包括未對融資項目的真實性、合法性及其信用風(fēng)險等情況進(jìn)行審核、評價、分類；未采取措施防范欺詐行為；未履行反洗錢和反恐怖融資規(guī)定；未落實客戶實名注冊要求；違反借貸金額應(yīng)當(dāng)小額分散的要求；違反信息安全保障相關(guān)管理要求；未對單一融資項目設(shè)置募集期；未按要求加強(qiáng)與相關(guān)征信系統(tǒng)的業(yè)務(wù)合作；電子簽名、數(shù)字認(rèn)證不符合規(guī)定；未妥善保存網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)活動數(shù)據(jù)和資料。

三、未履行對出借人與借款人的保護(hù)義務(wù)。包括未經(jīng)出借人授權(quán)代出借人行使決策；未對出借人進(jìn)行風(fēng)險提示、盡職評估、分類管理；未對借款人進(jìn)行風(fēng)險提示、盡職評估、分類管理；未能合法、安全地采集、處理及使用出借人、借款人信息；未按規(guī)定開展客戶資金存管。

四、違反信息披露相關(guān)要求。包括未按要求加強(qiáng)信息披露管理；信息披露的內(nèi)容、時間不符合要求。

五、違反重點領(lǐng)域相關(guān)監(jiān)管要求。包括相關(guān)監(jiān)管要求下發(fā)后仍繼續(xù)開展違規(guī)業(yè)務(wù)；未按要求設(shè)定、收取利息及各類費用；違反客戶保護(hù)相關(guān)要求；違反審慎經(jīng)營原則；非法催收。

六、其他違反有關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定的情形。包括規(guī)模控制不到位；公司內(nèi)控管理。

對于自查內(nèi)容，業(yè)內(nèi)人士表示，跟以往重合度挺高的，最近喊話比較多的是提高投資者準(zhǔn)入門檻和投資者適當(dāng)性的認(rèn)定這兩個點，投標(biāo)時會對投資人做風(fēng)險識別，判斷其風(fēng)險承受能力。同時，也會測定產(chǎn)品的風(fēng)險等級，不同等級的投資人可以投不同的產(chǎn)品。

落實相關(guān)主體責(zé)任、無風(fēng)險退出方案

值得注意的是，《通知》也對網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)主體責(zé)任進(jìn)行了說明，壓實網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)防范化解風(fēng)險的主體責(zé)任，主要股東、實際控制人（若有）、法定代表人、董事、監(jiān)事、高管人員、各部門負(fù)責(zé)人等積極參與。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)提交的自查報告須加蓋機(jī)構(gòu)公章和主要股東、實際控制人（若有）、法定代表人、董事、監(jiān)事、高管人員簽章，同時出具真實性承諾書。如發(fā)現(xiàn)存在內(nèi)容不真實、故意瞞報、漏報、弄虛作假等情況，要對相關(guān)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)實行“一票否決制”。

與此同時，同步提交無風(fēng)險退出方案。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)提交自查報告的同時，需提交若整改不合格的無風(fēng)險退出方案。無風(fēng)險退出方案加蓋機(jī)構(gòu)公章和主要股東、實際控制人（若有）、法定代表人、董事、監(jiān)事、高管人員簽章。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，廣東省金融局對“納入專項整治的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)”進(jìn)行了說明，指2016年8月24日前設(shè)立并從事P2P網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)，并在2018年4月25日前向注冊地市金融局、銀監(jiān)分局提交了整改驗收申請的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)。對于2016年8月24日之后新成立或新從事網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，以及未在2018年4月25日前提交整改驗收申請的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，請各市整治辦組織本地地方金融、銀監(jiān)、公安、人行等部門，指導(dǎo)督促做好無風(fēng)險退出工作。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，9月12日，公安部發(fā)布《公安機(jī)關(guān)開始對網(wǎng)貸平臺涉嫌非法集資案件進(jìn)行集中網(wǎng)上登記》的公告，公告顯示，9月10日，公安機(jī)關(guān)開始對網(wǎng)貸平臺涉嫌非法集資案件開展集中網(wǎng)上登記。首批上線登記的網(wǎng)貸平臺案件有50起。

公安部經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，公安機(jī)關(guān)將繼續(xù)堅持以人民為中心的執(zhí)法理念，深入推進(jìn)“陽光辦案”，全面查清案件事實，全力追贓挽損，希望有關(guān)投資人及時進(jìn)行網(wǎng)上登記，下一步公安機(jī)關(guān)還將啟動更多網(wǎng)貸平臺涉嫌非法集資案件的網(wǎng)上登記工作。