每經(jīng)記者 宋戈    每經(jīng)實(shí)習(xí)記者 潘婷    每經(jīng)編輯 王可然    

9月13日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者獲悉，深圳市人民政府金融發(fā)展服務(wù)辦公室發(fā)布《關(guān)于開展深圳市P2P網(wǎng)絡(luò)借貸合規(guī)檢查的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），《通知》對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查工作作出五項(xiàng)總體要求。

值得注意的是，按照《通知》規(guī)定的機(jī)構(gòu)自查時(shí)間，各機(jī)構(gòu)應(yīng)于2018年9月30之前將自查報(bào)告同時(shí)提交給實(shí)際經(jīng)營(yíng)地合注冊(cè)地所在區(qū)（新區(qū)）金融工作部門。各區(qū)（新區(qū)）督促指導(dǎo)轄區(qū)機(jī)構(gòu)按時(shí)完成相關(guān)工作，并于2018年10月12前，將有關(guān)情況總結(jié)報(bào)告及自查報(bào)告收集匯總后報(bào)送深圳市整治辦。

對(duì)于北京、深圳等地相關(guān)監(jiān)管部門近期接連下發(fā)文件對(duì)P2P行業(yè)進(jìn)行監(jiān)督的情況，網(wǎng)貸之家高級(jí)研究員張葉霞對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，目前多地相繼下發(fā)文件對(duì)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行監(jiān)管，主要是因?yàn)榻谌珖?guó)網(wǎng)貸整治辦向各地網(wǎng)貸整治辦和中國(guó)互金協(xié)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于開展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查工作的通知》，檢查包括機(jī)構(gòu)自查、自律檢查和行政核查，并且要求在12月底前完成。目前，剩余時(shí)間已不足4個(gè)月，各地整治辦也是響應(yīng)政策號(hào)召，加快推進(jìn)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)合規(guī)檢查，爭(zhēng)取在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成檢查。

合規(guī)檢查包括五項(xiàng)總體要求

根據(jù)《通知》內(nèi)容，此次合規(guī)檢查包括五項(xiàng)總體要求。

一、標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一。嚴(yán)格按照《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)信息披露指引》、《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》等要求，結(jié)合《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查問題清單》等規(guī)定，統(tǒng)一明確標(biāo)準(zhǔn)，從嚴(yán)把關(guān)。

二、全面覆蓋。針對(duì)在深圳市行政轄區(qū)注冊(cè)、根據(jù)深圳市整治辦《關(guān)于進(jìn)一步做好全市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)整改有關(guān)事項(xiàng)的通知》要求于2018年2月5日前向注冊(cè)地所屬的區(qū)金融工作部門申請(qǐng)登記整改且尚在正常運(yùn)營(yíng)的P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)開展檢查，做到機(jī)構(gòu)與業(yè)務(wù)檢查全覆蓋。

三、真實(shí)準(zhǔn)確。檢查過程清晰透明、檢查結(jié)果客觀準(zhǔn)確，報(bào)告內(nèi)容實(shí)事求是。

四、查改結(jié)合。對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問題及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)堅(jiān)持邊查邊整，即查即改。

五、把握進(jìn)度。嚴(yán)格遵守本次合規(guī)檢查于2018年12月底前完成的工作時(shí)限，于本通知印發(fā)之日起全面啟動(dòng)檢查工作。本次檢查分為機(jī)構(gòu)自查、自律檢查與行政核查，機(jī)構(gòu)自查原則上應(yīng)于2018年10月12日之前完成，自律檢查于2018年11月12日之前完成，行政核查于2018年12月31日前完成。

《通知》顯示，自律檢查報(bào)告及真實(shí)性承諾書應(yīng)于11月12日前報(bào)送深圳市整治辦。值得注意的是，行政核查方面存在“一票否決制”。深圳市整治辦組織相關(guān)單位，在機(jī)構(gòu)自查和自律檢查的基礎(chǔ)上，擇機(jī)就報(bào)告內(nèi)容及數(shù)據(jù)的真實(shí)性等進(jìn)行行政核查。如發(fā)現(xiàn)存在內(nèi)容不真實(shí)、故意瞞報(bào)、漏報(bào)、弄虛作假等情況，將嚴(yán)肅通報(bào)，追責(zé)問責(zé)，并對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)實(shí)行“一票否決制”。

合規(guī)檢查重點(diǎn)關(guān)注十個(gè)方面

此外，據(jù)《通知》內(nèi)容顯示，本次合規(guī)檢查重點(diǎn)關(guān)注以下十個(gè)方面：

1.是否嚴(yán)格定位為信息中介，有無從事信用中介業(yè)務(wù)；

2.是否有資金池，有無為客戶墊付資金；

3.是否為自身或變相為自身融資；

4.是否直接或變相為出借人提供擔(dān)?；虺兄Z保本付息；

5.是否對(duì)出借人實(shí)行了剛性兌付；

6.是否對(duì)出借人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估并進(jìn)行分級(jí)管理；

7.是否向出借人充分披露借款人的風(fēng)險(xiǎn)信息；

8.是否堅(jiān)持了小額分散的網(wǎng)絡(luò)借貸原則；

9.是否發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品募集資金（或剝離到關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品）；

10.是否以高額利誘等方式吸引出借人或投資者加入。

針對(duì)第6項(xiàng)“是否對(duì)出借人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估并進(jìn)行分級(jí)管理”，張葉霞表示，目前多數(shù)平臺(tái)已經(jīng)實(shí)施了對(duì)出借人的分級(jí)管理。首先，需要對(duì)投資人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)，而目前多數(shù)平臺(tái)已經(jīng)上線該測(cè)評(píng)；其次，在投標(biāo)環(huán)節(jié)，部分項(xiàng)目標(biāo)注匹配的投資人風(fēng)險(xiǎn)偏好類型，比如標(biāo)注借款項(xiàng)目適用“謹(jǐn)慎性及以上”風(fēng)險(xiǎn)承受能力投資人，風(fēng)險(xiǎn)承受能力低于要求的投資人則不能投資相關(guān)標(biāo)的；另外一種方式是平臺(tái)對(duì)借款項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類，投資人是否屬于該項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的合格投資人則由投資人自行判斷。鑒于對(duì)投資人的分級(jí)管理整改難度不大，一些并未實(shí)施的平臺(tái)也在加緊整改。

同時(shí)，《通知》指出，行政核查工作應(yīng)于12月31日前完成。本次合規(guī)檢查過程中，機(jī)構(gòu)自查與自律檢查、行政核查將根據(jù)實(shí)際工作開展情況壓茬推進(jìn)、交叉核驗(yàn)。