就在剛剛，北京住房公積金管理中心發(fā)布了幾個(gè)重磅政策。其中的《關(guān)于調(diào)整住房公積金個(gè)人住房貸款政策的通知》、《關(guān)于落實(shí)放管服、優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境提升住房公積金歸集服務(wù)水平的通知》將徹底改變未來(lái)市管公積金的提取和貸款。這些政策將從9月17日、也就是下周一正式施行。

這里面，“認(rèn)房又認(rèn)貸”、“繳存額度與繳存年限掛鉤”、“異地購(gòu)房不能隨意提取”都是關(guān)鍵詞！新錢糧胡同第一時(shí)間為各位小伙伴劃重點(diǎn)。

貸款額度與繳存年限掛鉤 繳存超11年，才可貸120萬(wàn)

過(guò)去，公積金貸款額度最高是120萬(wàn)元，繳存時(shí)間的長(zhǎng)短并不會(huì)影響額度的多少；新政將實(shí)行貸款額度與借款申請(qǐng)人住房公積金的繳存年限掛鉤。

北京住房公積金管理中心相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)，為體現(xiàn)制度的公平性和公正性，每繳存一年可貸10萬(wàn)元，最高可貸120萬(wàn)元。

計(jì)算繳存年限時(shí)，也會(huì)有幾種特殊情況。如果繳存年限不夠1整年的，按1整年計(jì)算。他舉例，如果繳存期限是13個(gè)月，也會(huì)算為兩年，可貸20萬(wàn)元。此外，如借款申請(qǐng)人為已婚的，核算貸款額度不會(huì)相加得出，而是以夫妻雙方中繳存年限較長(zhǎng)的一方計(jì)算。

舉個(gè)栗子！如果是22歲大學(xué)本科畢業(yè)職工，就職后開始繳存公積金，正常情況下可貸滿120萬(wàn)需要繳存11年以上，也就是34歲左右。“這主要是為了引導(dǎo)市民合理住房消費(fèi)，落實(shí)‘租購(gòu)并舉’、‘先租后買’。”這位負(fù)責(zé)人說(shuō)。

“二套房”既認(rèn)房又認(rèn)貸 二套最高貸款額度降至60萬(wàn)

從下周開始，北京公積金個(gè)人貸款還更改了判定“二套房”的規(guī)矩，變成與商貸一樣的“認(rèn)房又認(rèn)貸”。

“房”為借款申請(qǐng)人在京名下住房，“貸”指在人行征信系統(tǒng)中全國(guó)范圍內(nèi)的個(gè)人住房貸款記錄，包括商業(yè)性住房貸款記錄、住房公積金個(gè)人住房貸款記錄。

也就是說(shuō)，借款申請(qǐng)人如果名下無(wú)住房貸款記錄且在本市無(wú)住房的，按首套房貸款政策辦理；凡不屬于首套房情形，被核定為是二套房的，按二套房貸款政策辦理；如果被核定為有兩套及以上住房的，也不予貸款。

具體來(lái)看，算為“二套房”的情況是：在本市僅有一套住房；全國(guó)僅有1筆住房貸款記錄；有一筆住房貸款記錄、在本市有1套住房，且為同一套住房。如果在本市有2套及以上住房，或全國(guó)有2筆及以上住房貸款記錄，或有住房貸款記錄及在本市有住房、且非同一套住房的，則不予貸款。

同時(shí)，新政下調(diào)了二套房貸款最高貸款額度，由80萬(wàn)元下調(diào)為60萬(wàn)元?？偟膩?lái)看，如果“認(rèn)房又認(rèn)貸”后被判定為“二套房”，相比過(guò)去將面臨貸款額度下降、首付比提高。

首付比不再統(tǒng)一20% 普宅35%二套非普80%

是首套房還是二套房，將直接影響著首付比例。與去年“3.17新政”類似，采用公積金貸款購(gòu)房的首付款比例將根據(jù)房屋性質(zhì)而不同：

從低至高來(lái)看，購(gòu)買經(jīng)濟(jì)適用住房的，首付款比例不低于20%；

購(gòu)買共有產(chǎn)權(quán)等政策性住房的首套住房，首付款比例不低于30%；

購(gòu)買政策性住房之外的首套普通自住房首付款比例不低于35%；

購(gòu)買政策性住房之外的首套非普通自住房的首付款比例不低于40%；

購(gòu)買普通自住房且為第二套住房的，首付款比例不低于60%；

購(gòu)買非普通自住房且為第二套住房的，首付款比例不低于80%。

對(duì)于普通自住房和非普通自住房的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，將按照《關(guān)于調(diào)整本市享受稅收優(yōu)惠政策普通住房平均交易價(jià)格有關(guān)問(wèn)題的通知》標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。一般來(lái)說(shuō)，普通自住房是指容積率在1.0（含）以上、單套建筑面積在140平方米（含）以下，并參考其實(shí)際成交價(jià)格確定。

城六區(qū)到6區(qū)外買房可上浮額度 東西城上浮20萬(wàn)朝海豐石上浮10萬(wàn)

為了落實(shí)北京城市總體規(guī)劃有關(guān)要求，新政對(duì)戶籍在城六區(qū)的購(gòu)房家庭，在城六區(qū)外購(gòu)房且為首套房的，最高貸款額度在120萬(wàn)元的基礎(chǔ)上可上浮10萬(wàn)元、20萬(wàn)元。

具體來(lái)說(shuō)，借款申請(qǐng)人戶籍均在北京市東城區(qū)或西城區(qū)的，購(gòu)買城六區(qū)（東城、西城、朝陽(yáng)、海淀、豐臺(tái)、石景山區(qū)）以外的首套住房，最高貸款額度可上浮20萬(wàn)、至140萬(wàn)元；

如果戶籍在朝陽(yáng)、海淀、豐臺(tái)、石景山區(qū)的，購(gòu)買城六區(qū)以外的首套住房，最高貸款額度可上浮10萬(wàn)、至130萬(wàn)元。

貸款年限最長(zhǎng)算到65歲

此前，公積金個(gè)人貸款的貸款期限最長(zhǎng)可以計(jì)算到借款申請(qǐng)人70周歲調(diào)整；而今則調(diào)整為原則上最高不得超過(guò)65周歲。如借款申請(qǐng)人為已婚的，貸款期限以夫妻雙方中較長(zhǎng)的一方計(jì)算。

舉例而言，如果申請(qǐng)人年滿55歲，過(guò)去的貸款最長(zhǎng)年限是15年，現(xiàn)在則要降低為10年。

圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)

月還款額不超月收入6成 收入不夠?qū)⒔档皖~度

在保證借款申請(qǐng)人基本生活費(fèi)用的前提下，根據(jù)借款申請(qǐng)人所申請(qǐng)貸款金額、期限及適用利率，按等額本息還款法計(jì)算的月均還款額，不超過(guò)借款申請(qǐng)人月收入的60%。

實(shí)際上，“不超月收入60%的月還款額”更重要是將影響到貸款額度上。

算筆賬！如果使用公積金貸款120萬(wàn)元、25年，按照3.25%的基準(zhǔn)利率計(jì)算，等額本息的月供是5848元。按照新政倒推，在算入基本生活費(fèi)的基礎(chǔ)上，月收入至少要達(dá)到11230元。

異地購(gòu)房提取不再隨便取 只能買戶籍地或者戶籍所在省會(huì)

“雖然目前已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了異地購(gòu)房提取公積金，但也發(fā)現(xiàn)了一大批偽造材料騙提公積金的情況。”北京住房公積金管理中心相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，在實(shí)際操作中發(fā)現(xiàn)不少申請(qǐng)人偽造產(chǎn)權(quán)證、戶口本、身份證、購(gòu)房合同甚至是政府網(wǎng)站。

為此，新政也將規(guī)范購(gòu)房提取業(yè)務(wù)，不再是購(gòu)買任何城市的住房都能在北京提取公積金。據(jù)悉，除了購(gòu)買位于北京市行政區(qū)域內(nèi)的住房，提取公積金僅限于購(gòu)買本人及配偶身份證、戶口簿記載的縣、市或戶籍所在地的省會(huì)城市內(nèi)的住房。

舉例而言，如果購(gòu)房人的戶籍在河北省張家口市，只有在購(gòu)買北京住房、張家口住房、石家莊住房，才能提取公積金；如果該人購(gòu)買北三縣等廊坊的住房，無(wú)法提取公積金。

還需要注意的是，如果住房公積金繳存人及配偶在北京市行政區(qū)域內(nèi)有購(gòu)房提取記錄的，不能辦理異地購(gòu)房提取。

進(jìn)城務(wù)工人員可銷戶提取 男滿55歲、女滿50歲

對(duì)于進(jìn)城務(wù)工人員與單位解除勞動(dòng)關(guān)系的，如戶籍是本地的，按照本地戶籍人員的提取規(guī)定辦理；

如戶籍是外地的，因工作變動(dòng)前往外省市，已在當(dāng)?shù)亟⒆》抗e金的，辦理住房公積金異地轉(zhuǎn)移；

未在當(dāng)?shù)亟⒆》抗e金的，住房公積金繳存人男年滿55周歲、女年滿50周歲，可辦理銷戶提取。

原則上取消大病提取

為了遏制以大病等方式造假騙提，本市原則上取消《關(guān)于職工家庭突發(fā)事件提取住房公積金問(wèn)題的通知》文件規(guī)定的重大疾病提取。

與此同時(shí)，繳存人申請(qǐng)辦理約定提取的，首次提取完成后，約定提取時(shí)間間隔調(diào)整為三個(gè)月、半年或一年。

違規(guī)提取5年禁提禁貸

根據(jù)新政，未來(lái)本市對(duì)于違規(guī)提取公積金將加大懲罰力度。對(duì)違規(guī)提取住房公積金的繳存職工，管理中心立即凍結(jié)其住房公積金賬戶，責(zé)令其全額退還違規(guī)提取的金額，將個(gè)人信息記入不良信息庫(kù)，自違規(guī)行為發(fā)現(xiàn)之日起五年內(nèi)不予辦理住房公積金提取、不予受理住房公積金貸款申請(qǐng)。

同時(shí)，還將不良信息依法依規(guī)抄送市工商局、市經(jīng)信委等部門，實(shí)施聯(lián)合懲戒。如個(gè)人住房公積金賬戶轉(zhuǎn)移到異地，違規(guī)提取的不良記錄隨個(gè)人賬戶一并轉(zhuǎn)移。

圖片來(lái)源：視覺中國(guó)

一大批材料徹底精簡(jiǎn)掉

除了調(diào)整諸多貸款規(guī)則外，相關(guān)材料也伴隨著新政實(shí)施而精簡(jiǎn)。在貸款申請(qǐng)資料方面，為方便借款申請(qǐng)人，管理中心貸款經(jīng)辦部門受理貸款申請(qǐng)時(shí)，只留存購(gòu)房合同原件（不方便提供原件的，提供復(fù)印件）、《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》原件；其余貸款申請(qǐng)資料經(jīng)核驗(yàn)后，留存電子影像檔案，在業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中審核調(diào)取使用。

同時(shí)，將現(xiàn)行的管理中心、北京市住房貸款擔(dān)保中心、借款人、受托銀行各留存一份的借款合同，減少為管理中心、借款人、受托銀行各留存一份，北京市住房貸款擔(dān)保中心不再留存。

開戶繳存全程網(wǎng)上辦

對(duì)于公積金繳存單位來(lái)說(shuō)，除已在網(wǎng)上可以辦結(jié)的繳存業(yè)務(wù)外，單位登記開戶、信息變更既可以由經(jīng)辦人到住房公積金柜臺(tái)辦理，也可以由單位經(jīng)辦人通過(guò)登錄北京住房公積金管理中心網(wǎng)站（http://www.bjgjj.gov.cn）網(wǎng)上業(yè)務(wù)平臺(tái)直接辦結(jié)單位登記開戶、單位信息變更業(yè)務(wù)。

如果是單位首次在網(wǎng)上辦理登記開戶，所選擇的管理部負(fù)責(zé)對(duì)單位填報(bào)的信息進(jìn)行審核，將審核結(jié)果通知單位，并指導(dǎo)單位下一步辦理業(yè)務(wù)；如仍存在問(wèn)題較為復(fù)雜網(wǎng)上或電話方式不能解決的，通知單位經(jīng)辦人到管理部或由管理部派人到單位指導(dǎo)解決。

全市通繳通取實(shí)現(xiàn)就近辦

過(guò)去，本市公積金業(yè)務(wù)是按照屬地辦理；而從下周一開始，繳存單位可按照就近、便利的原則，自行在管理中心下屬的十八個(gè)管理部及受托辦理住房公積金歸集業(yè)務(wù)銀行網(wǎng)點(diǎn)選擇一個(gè)辦理住房公積金繳存、提取類業(yè)務(wù)，自行選擇的管理部或銀行網(wǎng)點(diǎn)可以固定也可以不固定。

在簡(jiǎn)化辦理材料方面，繳存單位和繳存人通過(guò)住房公積金網(wǎng)上業(yè)務(wù)平臺(tái)或移動(dòng)客戶端辦結(jié)的登記開戶、繳存、變更、查詢等歸集業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)辦理部門不再打印留存紙質(zhì)檔案，只留存電子檔案；管理部及受托銀行網(wǎng)點(diǎn)在辦理住房公積金繳存單位登記開戶、繳存、提取、轉(zhuǎn)移、變更、查詢等業(yè)務(wù)過(guò)程中，只需對(duì)申請(qǐng)材料原件進(jìn)行影像采集，作為電子檔案留存，不留存業(yè)務(wù)辦理材料的復(fù)印件。

權(quán)威解答

問(wèn)：執(zhí)行時(shí)間是以網(wǎng)簽為準(zhǔn)還是貸款申請(qǐng)為準(zhǔn)？

答：相關(guān)政策均自2018年9月17日起施行，此前已網(wǎng)簽的，按原規(guī)定執(zhí)行。這一規(guī)定主要針對(duì)市管公積金，中共中央直屬機(jī)關(guān)分中心、中央國(guó)家機(jī)關(guān)分中心、北京鐵路分中心，可參照本通知執(zhí)行，另有規(guī)定的從其規(guī)定。

問(wèn)：繳存年限滿12年就一定能貸款120萬(wàn)嗎？

答：120萬(wàn)只是最高額度。實(shí)際獲批的貸款額度還與月繳存額、最高貸款成數(shù)、月還款額占月收入比例等情況有關(guān)。

問(wèn)：已購(gòu)?fù)獾胤俊⒉⑥k理過(guò)首次提取的，還能否提取公積金？

答：新規(guī)要求，在戶籍所在地或者所在地的省會(huì)城市購(gòu)房，才可以辦理異地購(gòu)房提取公積金。此外，記者也了解到，如果已經(jīng)購(gòu)買了外地房、并辦理過(guò)首次提取的，將按照原政策正常提取。

問(wèn)：城六區(qū)戶籍職工繳存年限未達(dá)到12年，能否享受“額度上浮政策”？

答：可根據(jù)城六區(qū)戶籍繳存職工實(shí)際繳存年限計(jì)算的可貸款額度基礎(chǔ)上上浮10萬(wàn)元或20萬(wàn)元，但最終的貸款額度還不應(yīng)超過(guò)按政策規(guī)定的繳存職工月均還款額不超過(guò)其月收入占比控制標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算的貸款額度。

問(wèn)：“額度上浮政策”是否適用于已結(jié)婚職工。

答：依情況而定。如果夫妻雙方有一方戶籍在城六區(qū)，另一方戶籍在城六區(qū)以外，購(gòu)買城六區(qū)以外住房則不享受上浮；如果夫妻雙方有一方戶籍在東西城區(qū)，另一方戶籍在朝陽(yáng)區(qū)、海淀區(qū)、豐臺(tái)區(qū)、石景山區(qū)，購(gòu)買城六區(qū)以外住房，享受上浮10萬(wàn)；如果夫妻雙方戶籍均在東西城區(qū)，購(gòu)買城六區(qū)以外住房，享受上浮20萬(wàn)；如果單身購(gòu)買城六區(qū)以外住房，東西城戶籍職工享受上浮20萬(wàn)，朝陽(yáng)區(qū)、海淀區(qū)、豐臺(tái)區(qū)、石景山區(qū)戶籍職工享受上浮10萬(wàn)。

（北京日?qǐng)?bào) 記者：曹政）