每經(jīng)記者 宋戈    每經(jīng)實(shí)習(xí)記者 李玉雯    每經(jīng)實(shí)習(xí)編輯 廖丹    

圖片來源：攝圖網(wǎng)

日前，中國人民銀行最新公布的數(shù)據(jù)顯示，截至8月末，第三方支付機(jī)構(gòu)交存客戶備付金規(guī)模達(dá)到7638.43億元，環(huán)比增長1225.12億元。而從7月份的數(shù)據(jù)來看，當(dāng)月該項目的余額為6413.31億元，環(huán)比增長1404.95億元。

6月末，中國人民銀行辦公廳下發(fā)《關(guān)于支付機(jī)構(gòu)客戶備付金全部集中交存有關(guān)事宜的通知》，要求自2018年7月9日起，按月逐步提高支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中交存比例，到2019年1月14日實(shí)現(xiàn)100%集中交存。

此項規(guī)定出臺后，第三方支付機(jī)構(gòu)客戶備付金余額連續(xù)兩個月大幅度上升。

8月末支付機(jī)構(gòu)客戶備付金7638億

支付機(jī)構(gòu)的客戶備付金是指支付機(jī)構(gòu)為辦理客戶委托的支付業(yè)務(wù)而實(shí)際收到的預(yù)收代付貨幣資金。

自去年6月起，中國人民銀行定期更新的貨幣當(dāng)局資產(chǎn)負(fù)債表中添加了“非金融機(jī)構(gòu)存款”這一欄目，即我們通常所言的第三方支付機(jī)構(gòu)客戶備付金。

數(shù)據(jù)顯示，今年以來，非金融機(jī)構(gòu)存款余額整體呈現(xiàn)上升趨勢，只有在6月份較上月微減0.87億元，其余各月均有所增長。其中環(huán)比增長金額最大的在4月，當(dāng)月非金融機(jī)構(gòu)存款余額為4995.04億元，較上月增長1837.52億元，增幅超過58%。此后，5、6兩個月非金融機(jī)構(gòu)存款余額均維持在5000億元左右。7月，該項存款余額較6月大幅增長1404.95億元，達(dá)到6413.31億元。而最新公布的數(shù)據(jù)顯示，截至今年8月末，非金融機(jī)構(gòu)存款余額已突破7000億元大關(guān)，達(dá)到了7638.43億元，環(huán)比增長1225.12億元。

中國支付網(wǎng)創(chuàng)始人劉剛在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時表示，近兩月第三方支付機(jī)構(gòu)客戶備付金余額大幅度增加的原因主要中國人民銀行針對支付機(jī)構(gòu)交存?zhèn)涓督鹛岢隽酥鹪绿岣弑壤囊螅敝寥拷淮妗?/p>

如上述所言，在今年6月，中國人民銀行辦公廳下發(fā)了《關(guān)于支付機(jī)構(gòu)客戶備付金全部集中交存有關(guān)事宜的通知》，宣布自2018年7月9日起，按月逐步提高支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中交存比例，到2019年1月14日實(shí)現(xiàn)100%集中交存。交存時間為每月第二個星期一（遇節(jié)假日順延），交存基數(shù)為上一個月客戶備付金日均余額。

事實(shí)上，在2013年中國人民銀行便發(fā)布實(shí)施了《支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法》，其中規(guī)定支付機(jī)構(gòu)接收的客戶備付金必須全額繳存至支付機(jī)構(gòu)在備付金銀行開立的備付金專用存款賬戶。此外，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照10%的計提比例按季計提風(fēng)險準(zhǔn)備金，用于彌補(bǔ)客戶備付金特定損失以及中國人民銀行規(guī)定的其他用途。

2017年1月，中國人民銀行出臺《關(guān)于實(shí)施支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中存管有關(guān)事項的通知》，宣布自2017年4月17日起，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)將客戶備付金按照一定比例交存至指定機(jī)構(gòu)專用存款賬戶，人民銀行根據(jù)支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)類型和最近一次分類評級結(jié)果確定支付機(jī)構(gòu)交存客戶備付金的比例。

在此之后，2017年12月，中國人民銀行進(jìn)一步下發(fā)《關(guān)于調(diào)整支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中交存比例的通知》，要求第三方支付機(jī)構(gòu)在2018年2月至4月按每月10%逐月提高集中交存比例。

加強(qiáng)監(jiān)管勢在必行

央行規(guī)定支付機(jī)構(gòu)逐月提高備付金交存比例，這將給支付機(jī)構(gòu)的盈利情況帶來什么樣的影響呢？

對此，劉剛提到，之前雖然明令禁止銀行不允許給支付機(jī)構(gòu)的備付金付利息，但銀行因?yàn)閿垉Φ膲毫Γ瑫兿嗟亟o予支付機(jī)構(gòu)利益，現(xiàn)在央行如此監(jiān)管等于是割斷了銀行和支付機(jī)構(gòu)之間的利益鏈。

眾所周知，我國電子商務(wù)的快速發(fā)展促使第三方支付機(jī)構(gòu)備付金規(guī)模的迅速擴(kuò)增，而如此龐大的備付金流向則一直是監(jiān)管領(lǐng)域的關(guān)注重點(diǎn)。在劉剛看來，之前已經(jīng)有多起支付機(jī)構(gòu)挪用備付金跑路的案例，引發(fā)了社會問題，甚至是群體性事件，因此央行加強(qiáng)監(jiān)管也是勢在必行。

實(shí)際上，早在2016年10月公布的《非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險專項整治工作實(shí)施方案》中，備付金的集中存管便作為重點(diǎn)工作之一列示于其中。該方案中提到，以保障客戶備付金安全為基本目標(biāo)，制定客戶備付金集中存管方案，要求支付機(jī)構(gòu)將客戶備付金統(tǒng)一繳存人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行，加強(qiáng)賬戶資金監(jiān)測，防范資金風(fēng)險。

據(jù)了解，今年以來已經(jīng)有多家支付公司因?yàn)樵趥涓督鸸芾砩洗嬖谶`規(guī)行為而被央行系統(tǒng)予以處罰。例如，上月，中國人民銀行營業(yè)管理部對國付寶信息科技有限公司和聯(lián)動優(yōu)勢電子商務(wù)有限公司開展支付業(yè)務(wù)檢查，經(jīng)查實(shí)，國付寶公司和聯(lián)動優(yōu)勢公司存在包括未按規(guī)定存放和使用客戶備付金等違規(guī)行為，因而分別被罰沒人民幣4646.21萬元和2639.89萬元。