每經記者 胡楊    每經編輯 姚祥云    

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9月27日，由北京市金融工作局、北京市石景山人民政府主辦的“2018中國銀行保險業(yè)國際高峰論壇”在北京銀行保險產業(yè)園開幕。來自政府部門、金融管理部門、金融業(yè)、高校的近五十位國際國內金融業(yè)代表、與會嘉賓就金融擴大開放與保險業(yè)改革的相關熱點議題進行了研討。

在主題為“資管新規(guī)下銀行保險業(yè)的發(fā)展與機遇”的分論壇期間，中國保險學會會長姚慶海接受了《每日經濟新聞》記者的專訪。針對保險資金進入長租公寓這一話題，他指出：險資參與長租市場、養(yǎng)老社區(qū)是因為這些領域投資期限較長，能夠與保險資金需要長期、穩(wěn)定回報等特點相匹配。但保險資金需要對長租市場的管理、服務、受認可程度等加強研究，提升風險管控能力。

保險業(yè)“回歸保障”成效顯著

NBD：很長一段時間以來，保險業(yè)都在踐行“保險姓保”、“回歸保障”。據(jù)您觀察，保險業(yè)在發(fā)揮保障功能作用方面都取得了哪些成果？

姚慶海：中國保險業(yè)近年來在回歸保障、防范風險等方面已經取得了很大成就。特別是在提供風險保障產品方面，以壽險領域為例，各家公司都加大了對健康險、養(yǎng)老險、長期壽險等險種的創(chuàng)新力度，也對完善我國民生保障體系做出了巨大貢獻。

首先，在中國的社會保障體系中，長期以來都是第一支柱發(fā)展相對較好，而第二、三支柱發(fā)展嚴重滯后，這和我國壽險業(yè)在健康、養(yǎng)老、醫(yī)療、人身保障領域產品創(chuàng)新不足，服務能力不足有密切關系。近幾年，通過回歸本源、加大保險服務能力，各家保險公司為老百姓的各類風險保障提供了大量的針對性產品，也受到了社會和人民的認可，應該說：保險的功能作用得到了比較充分的發(fā)揮，回歸了保障本源。

而在財產保險領域，針對各類自然災害、人文災害、意外災害風險，包括交通事故等各類風險的保障，產險公司也實現(xiàn)了一定進展。需要注意的是，產險公司普遍注重將科技創(chuàng)新應用到創(chuàng)新的風險管理當中，特別是車聯(lián)網、大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術與保險業(yè)的結合，均提升了保險公司的風險管控能力，使原來很多不可保風險轉化為了可保風險。以近期應對臺風“山竹”為例，保險業(yè)也發(fā)揮了重要作用。

除此之外，保險業(yè)目前也非常注重做好自身的風險管理，即償付能力監(jiān)管。“償二代”的落地實施提升了中國保險公司的風險管控能力與服務能力。在風險監(jiān)管方面，中國可以說是走在了世界前列。

下一步，保險業(yè)還要在防范風險，打贏防控風險攻堅戰(zhàn)方面持續(xù)發(fā)力。通過提供風險管理產品，使我國當前風險保障不足的問題得到改善，進而提升中國經濟社會的治理能力，推進國家治理現(xiàn)代化的進程。

需要強調的是，保險業(yè)的發(fā)展還可以完善中國的資本市場。補足風險保障不足短板的前提下，形成、匯聚長期資金注入實體經濟，注入金融體系，完善中國的資本市場。所以，我認為，下一步中國保險業(yè)在回歸本源方面還擁有巨大的潛力。

保險產品創(chuàng)新應滿足社會需要

NBD：如您所說，中國保險業(yè)在提供強保障屬性的產品方面取得了長足的進步。但不容忽視的是，如萬能險、投連險等投資屬性更強的產品也引發(fā)了一定爭議。對此，您的態(tài)度是怎樣的？

姚慶海：中國保險市場的產品創(chuàng)新與社會環(huán)境存在密切聯(lián)系，與金融市場、利率環(huán)境以及老百姓的理財意愿、保障需求密切相關?；诖?，我認為未來的保險創(chuàng)新一定要圍繞人民風險保障需求和理財服務需求來開發(fā)產品。

至于分紅險、投連險、萬能險等新型壽險產品，也應該適應中國經濟社會轉型發(fā)展過程中老百姓的相關需求，前提是必須做好風險管控。從國際上來講，這些保險產品都具備一定地位，均擁有一定的市場價值?，F(xiàn)階段，中國保險業(yè)還處于發(fā)展的初級階段，未來還有巨大的發(fā)展空間。

NBD：產品端創(chuàng)新需要考慮人民群眾的需求，那么投資端的“新情況”，如保險資金進入長租公寓等又應當警惕哪些風險？

姚慶海：險資進入長租公寓、養(yǎng)老社區(qū)，是與保險業(yè)資金的特點相關的。由于保險提供長期產品，產生的負債也是長期負債，保險服務市場伴隨一個人的生命全過程，因此保險資金一般是長期資金，特別是壽險資金、養(yǎng)老金和健康管理資金這些風險保障型產品的保險資金。受此影響，這類險資需要匹配投資期限較長的資產，以此維持長期穩(wěn)定的回報，長租市場、養(yǎng)老社區(qū)等都可以滿足。

險資被允許進入長租市場的時間并不長，具體案例還需要行業(yè)進一步觀察。就目前來講，我認為，保險業(yè)需要對長租市場的管理、服務、受認可程度等加強研究，提升風險管控能力。此外，保險公司應當創(chuàng)新產品，把產品與保險資金的投放特點相結合，匹配好長期資金、長期負債以及穩(wěn)定回報。