每經(jīng)記者 肖樂    每經(jīng)編輯 姚祥云    

圖片來源：視覺中國

繼北京、上海、廣東、浙江、山東、貴州、四川等地開展網(wǎng)貸平臺合規(guī)檢查工作后，廈門也于10月16日開啟了相關(guān)合規(guī)檢查工作。

按照廈門金融辦官網(wǎng)發(fā)布的《廈門市網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室關(guān)于開展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查工作的通知》（以下簡稱《通知》），要求對列入名單的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)開展檢查，做到機(jī)構(gòu)與業(yè)務(wù)檢查全覆蓋，包括2018年4月1日~10月15日新增業(yè)務(wù)及存量業(yè)務(wù)整改情況。同時，《通知》要求對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題及風(fēng)險點堅持邊查邊整，即查即改。

《通知》列出了16條重點檢查內(nèi)容，具體包括是否嚴(yán)格定位為信息中介，有沒有從事信用中介業(yè)務(wù)；是否有資金池，有沒有為客戶墊付資金；是否為自身或變相為自身融資；是否直接或變相為出借人提供擔(dān)?；虺兄Z保本付息；是否對出借人實行了剛性兌付；是否對出借人進(jìn)行風(fēng)險評估并進(jìn)行分級管理；是否向出借人充分披露借款人的風(fēng)險信息；是否堅持了小額分散的網(wǎng)絡(luò)借貸原則；是否發(fā)售理財產(chǎn)品募集資金（或剝離到關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)發(fā)售理財產(chǎn)品）；是否以高額利誘等方式吸引出借人或投資者加入；是否按規(guī)定開展客戶資金存管; 是否聘請有資質(zhì)的專業(yè)機(jī)構(gòu)對本機(jī)構(gòu)進(jìn)行信息安全等級保護(hù)測評、或是否申請并通過公安機(jī)關(guān)網(wǎng)絡(luò)安全部門的信息系統(tǒng)安全審核；是否建立或使用與自身業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配的應(yīng)用級災(zāi)備系統(tǒng)設(shè)施；是否自行或委托、授權(quán)第三方在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動電話等電子渠道以外的物理場所進(jìn)行宣傳或推介融資項目；是否在電子渠道以外的物理場所(如線下門店、樓宇、地鐵)開展資金端、資產(chǎn)端產(chǎn)品宣傳等所有宣傳行為，依托線下門店開展信息采集、核實、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等風(fēng)險管理以外的經(jīng)營行為；前期檢查中存在的問題是否整改到位等。

檢查方式包括機(jī)構(gòu)自查、自律核查、行政核查。各網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)要成立以主要負(fù)責(zé)人為組長的自查小組，自查小組由實際控制人、大股東、董事長、CEO、合規(guī)負(fù)責(zé)人組成，主要負(fù)責(zé)人應(yīng)對自查結(jié)果真實性負(fù)全責(zé)和最后責(zé)任，合規(guī)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)具體自查工作。

值得注意的是，《通知》要求，提交自查報告的同時，機(jī)構(gòu)需提交良性退出方案，承諾若無法通過合規(guī)性檢查，啟動良性退出工作，并由股東、法人和高管承擔(dān)連帶責(zé)任。自查報告等要于2018年11月2日前報送廈門市金融辦。

機(jī)構(gòu)提交自查報告之后，廈門市金融辦、廈門銀監(jiān)局將委托廈門市地方金融協(xié)會于2018年11月上旬對轄區(qū)內(nèi)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)開展自律檢查。

最后，廈門市金融辦、廈門銀監(jiān)局將在機(jī)構(gòu)自查及自律檢查的基礎(chǔ)上，于2018年11月中旬左右就報告內(nèi)容及數(shù)據(jù)的真實性等進(jìn)行行政核查。如發(fā)現(xiàn)存在內(nèi)容不真實、故意瞞報、漏報、弄虛作假等情況，將在官網(wǎng)等相關(guān)渠道上對其進(jìn)行通報，并對網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)實行“一票否決制”。

今年5月9日，廈門金融辦曾發(fā)布《廈門市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室關(guān)于進(jìn)一步推動網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)清理的通告》，公布了不予驗收備案的第一批網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)名單，共有440家。