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銀保監(jiān)會(huì)今日下發(fā)監(jiān)管合并后保險(xiǎn)業(yè)首張行政處罰決定書(shū)。

銀保監(jiān)保罰決字〔2018〕1號(hào)文顯示，經(jīng)查，新華保險(xiǎn)存在欺騙投保人、編制虛假材料和未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)費(fèi)率等行為。

具體來(lái)看，新華保險(xiǎn)存在欺騙投保人行為。如該公司銀行業(yè)務(wù)管理部制作的惠添寶年金保險(xiǎn)計(jì)劃種子講師傳承課程（外訓(xùn)）課件沒(méi)有明確說(shuō)明保單利益的不確定性，并于內(nèi)網(wǎng)下發(fā)，供各分公司內(nèi)外勤及銷售人員使用。2017年4月至10月期間，累計(jì)銷售該保險(xiǎn)保單73277件，涉及保費(fèi)159434.7萬(wàn)元。

同時(shí)，新華保險(xiǎn)還存在編制提供虛假資料行為。如2016年1月1日至2017年5月31日，新華保險(xiǎn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)和銀代業(yè)務(wù)承保數(shù)據(jù)存在信息不真實(shí)的問(wèn)題。其中，客戶電話號(hào)碼不真實(shí)涉及個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)17788件，銀代業(yè)務(wù)5020件；身份證號(hào)碼不真實(shí)涉及個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)570件，銀代業(yè)務(wù)7件；地址不真實(shí)涉及個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)5170件，銀代業(yè)務(wù)237件；保單完成回訪號(hào)碼不真實(shí)涉及498件。

此外，該公司還存在未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)費(fèi)率行為。根據(jù)新華保險(xiǎn)出臺(tái)的相關(guān)規(guī)定，2016年12月21日至2017年3月31日期間，與主險(xiǎn)新單附加投保的《附加個(gè)人（2014）意外傷害保險(xiǎn)》，費(fèi)率按條款所附標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率70%執(zhí)行。該費(fèi)率浮動(dòng)未按照公司在銀保監(jiān)會(huì)備案的費(fèi)率執(zhí)行。上述期間，新華保險(xiǎn)共計(jì)承保與主險(xiǎn)新單附加投保的上述附加險(xiǎn)166844件，涉及保費(fèi)2089.2萬(wàn)元。其中，166298件費(fèi)率按照條款所附標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率70%收取，涉及保費(fèi)2079.8萬(wàn)元。

綜上，銀保監(jiān)會(huì)決定對(duì)新華保險(xiǎn)欺騙投保人的行為違反罰款30萬(wàn)元、對(duì)編制提供虛假資料的行為對(duì)新華保險(xiǎn)罰款50萬(wàn)元、對(duì)未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)費(fèi)率的行為罰款30萬(wàn)元。同時(shí)，對(duì)10名相關(guān)負(fù)責(zé)人警告并罰款共計(jì)117萬(wàn)元。

對(duì)此，新華保險(xiǎn)對(duì)上證報(bào)表示，在收到銀保監(jiān)會(huì)行政處罰決定書(shū)后，公司已第一時(shí)間召開(kāi)專項(xiàng)風(fēng)控合規(guī)工作通報(bào)會(huì)，通報(bào)處罰決定，提出整改要求。

新華保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，本次處罰決定進(jìn)一步體現(xiàn)了“嚴(yán)監(jiān)管、重處罰”的監(jiān)管主題，貫徹了“嚴(yán)監(jiān)管、強(qiáng)監(jiān)管、深監(jiān)管”監(jiān)管原則，教訓(xùn)極為深刻。暴露出公司在合規(guī)管理等方面存在短板和薄弱環(huán)節(jié)。公司務(wù)必引以為戒，嚴(yán)肅整改，避免類似事情再次發(fā)生。

針對(duì)處罰暴露出的合規(guī)管理短板，新華保險(xiǎn)表示，一方面要堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向，落實(shí)各部門主體責(zé)任，切實(shí)抓好整改；另一方面要牢固樹(shù)立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，進(jìn)一步抓好制度、流程、內(nèi)控建設(shè)，建立長(zhǎng)效機(jī)制。要以本次監(jiān)管處罰為警示、為借鑒、為契機(jī)，進(jìn)一步完善強(qiáng)化合規(guī)管理，保障公司持續(xù)健康發(fā)展。

來(lái)源：上證報(bào) 記者：陳婷婷