每經(jīng)記者 宋戈 每實(shí)習(xí)記者 李玉雯 每實(shí)習(xí)編輯 廖丹    

日前，上海銀監(jiān)局一連披露15張罰單，轄內(nèi)多家金融機(jī)構(gòu)合計(jì)領(lǐng)罰1040萬元，2名銀行業(yè)從業(yè)人員被予以警告。這些機(jī)構(gòu)罰單中，農(nóng)業(yè)銀行、上海銀行、渣打以及浦發(fā)銀行等多家機(jī)構(gòu)收到罰單，其中浦發(fā)銀行收到三張罰單，合計(jì)罰款250萬元，罰款金額列于首位。

從處罰的案由來看，信貸業(yè)務(wù)頻頻現(xiàn)身，15張罰單中有8張指向個(gè)人貸款領(lǐng)域的違法違規(guī)行為，涉及罰款金額590萬元。

13家機(jī)構(gòu)領(lǐng)罰1040萬元

10月19日，上海銀監(jiān)局密集披露15張罰單，并通報(bào)了銀行消費(fèi)貸款被挪用于非消費(fèi)領(lǐng)域的案件情況。

上海銀監(jiān)局稱，前期獲悉上海某公司以銷售商品、提供服務(wù)為名涉嫌非法集資，并利用其客戶個(gè)人的名義向銀行申請消費(fèi)貸款歸集資金。對此，上海銀監(jiān)局在稽核調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，轄內(nèi)部分機(jī)構(gòu)存在對借款人收入情況貸前調(diào)查未盡職、未采取有效措施監(jiān)控貸款資金用途、信用卡現(xiàn)金分期資金被用于非消費(fèi)領(lǐng)域等問題。經(jīng)過規(guī)范的法定程序，上海銀監(jiān)局依法作出行政處罰，對轄內(nèi)13家金融機(jī)構(gòu)合計(jì)處以罰款1040萬元，對2名銀行業(yè)從業(yè)人員予以警告，并責(zé)成相關(guān)機(jī)構(gòu)對有關(guān)責(zé)任人給予內(nèi)部嚴(yán)肅問責(zé)。

從同日披露的15張罰單來看，此番受罰的機(jī)構(gòu)包括1家國有銀行、1家外資銀行、1家消費(fèi)金融公司、2家股份制銀行以及4家城市商業(yè)銀行。農(nóng)業(yè)銀行、上海銀行、渣打以及浦發(fā)銀行等多家機(jī)構(gòu)收到罰單，其中，浦發(fā)銀行被點(diǎn)名次數(shù)最多，3張罰單合計(jì)罰款250萬元，處罰金額也是上述機(jī)構(gòu)中最高的。

處罰信息顯示，中國農(nóng)業(yè)銀行上海曲陽支行因某信用卡專項(xiàng)分期業(yè)務(wù)資金用途核查未執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程，被處以罰款50萬元。

此外，2014年至2017年，上海銀行信用卡中心在部分信用卡汽車分期資金用途核查未執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程；2017年，該中心未對某涉嫌套現(xiàn)的特約商戶停止服務(wù)，此次，上海銀監(jiān)局針對上述兩項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)處以上海銀行信用卡中心100萬元罰款。

8張罰單直指個(gè)人貸款業(yè)務(wù)

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，上海銀監(jiān)局當(dāng)日披露的罰單大多是針對過去幾年間被罰者的違法違規(guī)行為。從處罰案由來看，信貸業(yè)務(wù)頻頻現(xiàn)身，15張罰單中有8張指向個(gè)人貸款領(lǐng)域違法違規(guī)行為，合計(jì)處罰金額為590萬元。

具體來看，浙江泰隆商業(yè)銀行上海分行、寧波通商銀行上海南匯支行、寧波銀行上海浦東支行及寧波銀行上海張江支行這4家機(jī)構(gòu)因在發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款后未對部分貸款資金使用情況進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，分別被處以罰款50萬元。浦發(fā)銀行南匯支行也因?qū)ζ滢k理的部分個(gè)人消費(fèi)貸款未采取有效手段跟蹤檢查貸款用途而被處于罰款50萬元。

平安銀行上海分行以及中銀消費(fèi)金融有限公司部分個(gè)人貸款業(yè)務(wù)存在借款人收入情況貸前調(diào)查未盡職、未嚴(yán)格執(zhí)行支付管理規(guī)定、未采取有效方式跟蹤檢查貸款資金使用等違規(guī)行為，而分別被處以罰款150萬元。

渣打銀行上海分行因2017年辦理某個(gè)人貸款業(yè)務(wù)未執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程而被罰款40萬元。

此外，2016年，浦發(fā)銀行上海分行對部分信用卡現(xiàn)金分期申請人收入核定不盡職，2016年至2017年間，該分行對部分信用卡專項(xiàng)分期資金用途核查未執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程，同時(shí)該分行部分信用卡現(xiàn)金分期資金用于非消費(fèi)領(lǐng)域，上海銀監(jiān)局依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條對上述三項(xiàng)違規(guī)行為合計(jì)處罰150萬元。

除上述違法違規(guī)事由之外，浦發(fā)銀行閔行支行因未能通過有效措施及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正某員工2017年參與民間借貸活動(dòng)，員工行為管理嚴(yán)重不審慎，被處以50萬元罰款，而萬舜也因?qū)ζ职l(fā)銀行閔行支行員工行為管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則負(fù)有直接責(zé)任而被予以警告。

此外，上海銀行市北分行則因在2018年上海銀監(jiān)局某現(xiàn)場檢查期間提供虛假資料以及在2017年未對某涉嫌套現(xiàn)的特約商戶停止服務(wù)而被罰款100萬元，而唐凱元也因?qū)ι虾ｃy行市北分行提供虛假材料的行為負(fù)有直接責(zé)任被予以警告。