每經(jīng)記者 陳玉靜    每經(jīng)實習編輯 廖丹    

圖片來源：攝圖網(wǎng)

在金融監(jiān)管趨嚴的背景下，銀保監(jiān)會對違規(guī)銀行的處罰紛至沓來，百萬級罰單也不再罕見。繼洛陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司被罰315萬后，近日，河北唐山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“唐山農(nóng)商行”）因嚴重違反審慎經(jīng)營原則也吃進百萬罰單，同時該行法定代表人吳鐵軍、董事李建國也被處以警告。

細究唐山農(nóng)商行的營收情況，《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，2018年3季度，唐山農(nóng)商行實現(xiàn)各項營收11.12億元，同比上升22.08%，但這并未為其帶來凈利潤的同步上升，3季度唐山農(nóng)商行凈利潤降至3.32億元，同比下滑16.54%。新世紀評級指出，近年來，唐山農(nóng)商銀行不良貸款規(guī)模持續(xù)上升，加之關注類貸款規(guī)模較大，該行信用風險管理難度加大，風險抵御能力面臨考驗。另外在資產(chǎn)質量下遷、業(yè)務結構調整等因素影響下，該行面臨的盈利增長壓力較大。

嚴重違反審慎經(jīng)營原則被罰百萬

銀監(jiān)系統(tǒng)再開百萬罰單，此次處罰對象為唐山農(nóng)商行。近日，唐山農(nóng)商行因嚴重違反審慎經(jīng)營原則被河北唐山銀監(jiān)分局罰款一百萬元，同時該行法定代表人吳鐵軍、董事李建國也因對唐山農(nóng)商行嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則違法違規(guī)問題承擔領導責任被處以警告。

唐山農(nóng)商行于2013年9月13日，經(jīng)原銀監(jiān)會批準，在唐山豐潤區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社、唐山市豐南區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社、唐山市古冶區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社、唐山市開平區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社和唐山市郊區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社五家市轄區(qū)農(nóng)信聯(lián)社改制重組的基礎上，引入新的發(fā)起人共同發(fā)起設立，初始注冊資本為20.17億元。截至2017年末，唐山農(nóng)商銀行注冊資本未發(fā)生變化。其中企業(yè)法人持有該行55.85%股份，自然人持股比例44.15%；該行股東多為民營企業(yè)，前十大股東合計持股比例為44.37%。

今年7月新世紀評級對唐山農(nóng)商行出具的跟在評級報告顯示，該行計劃通過股東增資的方式進行增資擴股，根據(jù)《2017年度股東大會關于增資擴股方案的決議》，全體股東將于2018年按照不高于15億股的額度對該行進行增資，本次增資擴股暫定發(fā)行價為2.47元/股，其中1元計入資本金，1.47元用于置換風險資產(chǎn)。在額度全部募滿的情況下，將有15.00億元計入注冊資本，22.05億元用于置換風險資產(chǎn)，屆時該行注冊資本將增至35.17億元。

唐山農(nóng)商行主要業(yè)務集中于唐山地區(qū)，在唐山地區(qū)金融機構存貸業(yè)務中占有一定市場份額。按照中國人民銀行統(tǒng)計口徑，2017年末及2018年3月末，該行的地區(qū)存款市場份額分別為5.76%和5.95%，貸款市場份額分別為6.69%和6.67%，存、貸款余額分別位于唐山市各銀行類金融機構第7名和第6名。2017年，由于信貸資產(chǎn)質量下降，該行監(jiān)管評級由2類C降至3類A。

截至2018年9月末，唐山農(nóng)商行各項存款余額為552.55億元，各項貸款為357.64億元，資本充足率為12.98%，核心一級資本充足率為9.21%。

前三季增收不增利

在經(jīng)營方面，《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，2018年前3季度，唐山農(nóng)商行實現(xiàn)營業(yè)收入11.12億元，比上年同期增加2.01億元，同比上升22.08%，其中，利息凈收入6.22億元，比上年同期增加1.92億元，同比增加44.73%。不過，中間業(yè)務凈收入降至2311萬元，同比下滑72.54%，唐山農(nóng)商行表示，主要受經(jīng)濟下行影響，各類中間業(yè)務縮減所致。

盈利方面，不斷提升的營收并未帶來凈利潤的同步增長，前3季度唐山農(nóng)商行凈利潤降至3.32億元，同比下滑16.54%。在不良方面，截至9月末，唐山農(nóng)商行不良貸款賬面余額為13.16億元，較年初增加4.59億元，賬面不良率達3.35%，較年初增加0.91個百分點。對此，唐山農(nóng)商行稱，主要受國家宏觀經(jīng)濟下行、貨幣政策調整、區(qū)域鋼鐵水泥這些重工業(yè)等多重因素影響，借款企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營出現(xiàn)困境，導致銀行不良貸款增加。

新世紀評級指出，唐山農(nóng)商行在區(qū)域競爭力、負債結構上具備一定優(yōu)勢，但同時也受限于區(qū)域經(jīng)濟結構，面臨一定風險。近年來，唐山農(nóng)商銀行不良貸款規(guī)模持續(xù)上升，加之關注類貸款規(guī)模較大，該行信用風險管理難度加大，風險抵御能力面臨考驗。另外在資產(chǎn)質量下遷、業(yè)務結構調整等因素影響下，該行面臨的盈利增長壓力較大，同時該行資金業(yè)務規(guī)模持續(xù)增長，且以非標準化產(chǎn)品投資為主，在監(jiān)管趨嚴、金融去杠桿的背景下，該行資金業(yè)務面臨結構調整壓力。此外，該行客戶集中度較高，2018年一季度，該行前十大客戶貸款集中度提高至66.17%。