2018年10月30日，以“傳播汽車金融正能量，共創(chuàng)行業(yè)新未來”為主題的首屆汽車金融普法公益研討會在位于上海的中國金融信息中心舉行。此次研討會由上海市信息服務(wù)業(yè)行業(yè)協(xié)會主辦，易鑫集團(tuán)（2858.HK）承辦。來自公檢法機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會、法律界及企業(yè)的各方代表，就汽車金融行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展中出現(xiàn)的消費(fèi)者法律認(rèn)知不足、行業(yè)規(guī)范運(yùn)營等問題進(jìn)行了充分探討。

會議更發(fā)出關(guān)于共同推動汽車金融普法宣傳的倡議，下一步將面向社區(qū)、園區(qū)、校區(qū)，逐步落實(shí)汽車金融普法宣傳的實(shí)踐工作。

汽車金融保持高速增長，融資租賃量年增三分之二

近年來，汽車金融行業(yè)一直保持著高速增長態(tài)勢。其中，汽車融資租賃作為汽車金融服務(wù)的有效補(bǔ)充也取得了長足發(fā)展。行業(yè)權(quán)威數(shù)據(jù)顯示，2017年我國融資租賃車輛達(dá)到150萬輛，較上年增長三分之二，融資租賃業(yè)在整體汽車金融市場中的業(yè)務(wù)份額也從上年的7%提升至11%。

上海市中和律師事務(wù)所高級合伙人張梓律師表示，汽車融資租賃是汽車消費(fèi)的一種創(chuàng)新金融工具，其在歐美的發(fā)展相當(dāng)成熟，本質(zhì)上是一種租借行為：即用戶通過支付租金獲得車輛的使用權(quán)。“合約期滿后，用戶可以按殘值買下這輛車，也可以不買。”融入中國時，汽車融資租賃已進(jìn)行了一系列本土化的適配和改良，為消費(fèi)者提供了更簡便快捷、交易靈活的融資方式，滿足了多層次的汽車消費(fèi)融資需求。

張梓律師強(qiáng)調(diào)：“簽署融資租賃合同后，在沒有完全履行付款義務(wù)的情況下，車輛的所有權(quán)仍屬于融資租賃企業(yè)。如果客戶違約，融資租賃企業(yè)對車輛有合法的處置權(quán)。“

少數(shù)消費(fèi)者欠缺法律知識，陷入認(rèn)知誤區(qū)

由于少數(shù)消費(fèi)者對新興的汽車金融產(chǎn)品了解不足，尤其是對相關(guān)的法律權(quán)責(zé)不理解，法律意識淡漠等問題，已給汽車融資租賃業(yè)務(wù)的正規(guī)經(jīng)營釀成了一定風(fēng)險(xiǎn)。

2017年11月在香港上市的易鑫集團(tuán)，從2014年8月成立至今，短短幾年間汽車融資租賃量累計(jì)已近一百萬輛。根據(jù)易鑫提供的數(shù)據(jù)，從2017年7月至今，易鑫自己追查、立案的騙貸、信息欺詐、涉黑盜搶案件就達(dá)到200余件。而這種情況在行業(yè)內(nèi)普遍存在，一些規(guī)模較小的同行企業(yè)，面對騙貸、欺詐等非法行為往往有心無力，只能自己承受損失。

易鑫集團(tuán)執(zhí)行董事兼總裁姜東表示，通過眾多案件的調(diào)查，易鑫發(fā)現(xiàn)一個顯著特征：有時消費(fèi)者是因?yàn)閷θ谫Y租賃產(chǎn)品認(rèn)知低，不了解汽車金融交易的權(quán)責(zé)導(dǎo)致了不必要的法律糾紛。

“我們有時候覺得特別遺憾。如果消費(fèi)者掌握的汽車金融產(chǎn)品知識更豐富些，能夠履行及時還款的義務(wù)并隨時檢查違約情況，充分了解拖欠應(yīng)付賬款要承擔(dān)額外的違約責(zé)任，他們可能就不會漫不經(jīng)心了”。

上海市信息服務(wù)業(yè)行業(yè)協(xié)會秘書長、上海市社會信用促進(jìn)中心副理事長陸雷也提醒，消費(fèi)者切勿對互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)中的違約失信行為存在僥幸心理。近年來，針對失信人員的懲治措施在不斷加強(qiáng)。被列入失信名單后，失信當(dāng)事人不能乘坐飛機(jī)、列車軟臥、輪船二等以上艙位的交通工具；不能在星級以上賓館、酒店、夜總會、高爾夫球場等場所進(jìn)行高消費(fèi)；不能購買不動產(chǎn)；禁止租賃高檔寫字樓、賓館、公寓等場所辦公。

行業(yè)聯(lián)合，共同推動汽車金融普法

針對如何解決汽車金融行業(yè)發(fā)展中出現(xiàn)的上述問題，與會嘉賓一致認(rèn)為，汽車金融行業(yè)的普法宣傳工作必須提上日程。

上海市公安局治安總隊(duì)黃奕警官表示：互聯(lián)網(wǎng)不是法外之地。消費(fèi)者尤其是年輕人群體，不僅要樹立正確的消費(fèi)觀，知法、懂法、守法也是最重要的底線。而企業(yè)在打造運(yùn)營模式中，充分全面地考量客戶風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行事先提示和普法教育，既是企業(yè)社會責(zé)任的體現(xiàn)，也是數(shù)字經(jīng)濟(jì)傳遞城市溫度的公益之舉。

上海市信息服務(wù)業(yè)行業(yè)協(xié)會在本次研討會上發(fā)出倡議，呼吁共同推動汽車金融普法宣傳。通過行業(yè)推廣、大眾媒介、線下宣講等活動方式，分階段、分層次地進(jìn)行汽車金融知識及法律規(guī)范的宣傳普及，在全社會范圍內(nèi)推動樹立正確的汽車金融消費(fèi)觀，共創(chuàng)健康、和諧的行業(yè)秩序。