▲中國人民保險在寧波地區(qū)探索保險創(chuàng)新的“寧波模式”，推出城房險、醫(yī)責險、電梯險等一系列“保險+服務”模式，服務社會治理與民生建設

黨的十九大報告指出，要加強和創(chuàng)新社會治理，通過“完善公共服務體系，保障群眾基本生活，不斷滿足人民日益增長的美好生活需要，不斷促進社會公平正義”。中國人民保險作為主業(yè)領(lǐng)先、實力雄厚的綜合性保險集團，以服務保障民生作為重要使命大膽創(chuàng)新，將保險與服務結(jié)合，打造的“寧波模式”成為引領(lǐng)城市創(chuàng)新轉(zhuǎn)型變革的推進器。

“保險保障+風險管理服務”構(gòu)建社會共治機制

寧波市金融辦副主任王勉表示，政府在承擔無限責任的同時，掌握的資源跟責任的缺口也越來越大，要建設現(xiàn)代化的社會治理體系，最好的途徑就是運用保險。保險自身有驅(qū)動力去做風險管理，同時還能夠放大政府財政的杠桿。人保財險寧波分公司自2007年入駐寧波以來，持續(xù)探索保險創(chuàng)新，以保險創(chuàng)新推動社會治理現(xiàn)代化和保險供給側(cè)改革，推出140多個險種。其中以公共巨災保險、城鎮(zhèn)住房綜合保險、電梯安全綜合保險為代表的“保險+服務”模式系列創(chuàng)新是人保“寧波模式”最具代表的創(chuàng)新成果。

針對寧波老舊住房安全隱患，人保寧波分公司研發(fā)實施了城鎮(zhèn)住房綜合保險產(chǎn)品，成立“城房風險實驗室”，引入自動化監(jiān)測預警設備，降低人工觀測的誤差、提高測量精度，針對危房加大觀測頻率，將倒塌風險降到最低，為我國住房保險制度建設積累了豐富經(jīng)驗。到今年6月底，該保險產(chǎn)品已在寧波市全覆蓋，建筑時間在2000年之前的老舊樓房均被納入其中，投保房屋2萬多幢，覆蓋近30萬居民。自該保險產(chǎn)品推出以來，累計開展樓房巡檢31.87萬次，發(fā)現(xiàn)異常點2.23萬處。

與傳統(tǒng)保險相比，“保險+服務”模式下，保險不僅僅是風險管理服務的中間一個環(huán)節(jié)，更而是整個產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈整合的主導者、發(fā)起者。利用保險的風險管理機制，“保險+服務”越來越多地走進市民的生活，從社會治理到民生改善，不斷為市民帶來全新的體驗。對此，人保寧波分公司負責人接受采訪時表示：“保險的風險管理職能不再局限于事后風險補償，而是著眼于發(fā)揮保險業(yè)先進風險管理經(jīng)驗和制度長板，進行跨界合作、技術(shù)應用，在創(chuàng)造社會經(jīng)濟價值的同時提升保險地位。”

“寧波模式”創(chuàng)造“互聯(lián)網(wǎng)+保險”新模式

在“保險+”運營模式上，寧波分公司結(jié)合大數(shù)據(jù)、人工智能和物聯(lián)網(wǎng)等“智慧+”技術(shù)，提高風險管理服務效率，減少服務盲區(qū)。例如人保寧波公共巨災保險以降雨量作為主要風險觸發(fā)條件，開發(fā)了現(xiàn)代地理測繪技術(shù)的遠程定損系統(tǒng)，自動測算全市受災戶的過水高度，同時匹配自動理賠系統(tǒng)，使賠款直達到戶。2017年年底，寧波市人民政府委托市民政局，與人保財險公司簽訂了2018~2020年公共巨災保險合同，宣告新一輪公共巨災保險產(chǎn)品正式實施。

“電梯衛(wèi)士”APP也是寧波分公司“互聯(lián)網(wǎng)+保險”模式的代表性成果。在電梯日常維護過程中，維保單位通過PICC自主研發(fā)的“電梯衛(wèi)士”手機APP系統(tǒng)與后臺運行監(jiān)督系統(tǒng)，按照國家相關(guān)標準完成維保工作，運用信息化管理系統(tǒng)提供維保質(zhì)量監(jiān)督和管理服務。電梯安全綜合險是繼寧波市獲批國家保險創(chuàng)新綜合試驗區(qū)后首個惠民創(chuàng)新項目。在發(fā)揮保險救濟保障作用的同時，強化對電梯維保的社會監(jiān)督，破解維保監(jiān)管的難題，構(gòu)建社會共治新機制，促進了電梯維保質(zhì)量的提升。該典型經(jīng)驗已被寫入2018年國務院辦公廳印發(fā)的《關(guān)于加強電梯質(zhì)量安全工作的意見》。

2018年人保集團發(fā)展戰(zhàn)略中指出，人保集團的未來發(fā)展要堅持風險保障和財富管理并重、城市市場和縣域市場并重、專業(yè)化建設和一體化建設并重、強化傳統(tǒng)優(yōu)勢和構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新優(yōu)勢并重，持續(xù)推進以客戶為中心的高質(zhì)量轉(zhuǎn)型。保險業(yè)將不是單一的理賠手段，而是社會的風險管理工具。開展保險創(chuàng)新是落實國家戰(zhàn)略的科學選擇，是促進企業(yè)轉(zhuǎn)型升級的重要支撐，是創(chuàng)新社會治理，優(yōu)化民生保障的有效途徑。寧波分公司在保險創(chuàng)新領(lǐng)域初露鋒芒，先后獲得上級公司四塊創(chuàng)新方面的授牌。未來，寧波分公司將堅持“為民惠民”，努力推進保險創(chuàng)新園區(qū)的建設，聯(lián)合人保集團其他業(yè)務板塊，探索服務民生的新方式，將“保險+服務”的模式經(jīng)驗轉(zhuǎn)換為“寧波經(jīng)驗”，打造全國保險創(chuàng)新的前沿陣地，為集團保險改革創(chuàng)新積累經(jīng)驗，共創(chuàng)美好明天。