圖片來源：視覺中國

科創(chuàng)板吸引了眾多關注目光。

券商積極儲備投行項目，銀行則針對科創(chuàng)企業(yè)提供精準信貸支持，以及覆蓋其成長階段不同的增值服務。

科技企業(yè)“輕資產、高成長”的特性和風險特征，是銀行將其與其他性質企業(yè)客戶“區(qū)別對待”的核心原因。

專營機制，對科創(chuàng)企業(yè)實行獨立審批

設立專營組織架構（專營科技支行）、獨立經營管理團隊、專用風險管理制度和技術手段、專門的管理信息系統、專項激勵考核機制、專屬客戶信貸標準——這是目前多家商業(yè)銀行經營科創(chuàng)客戶的普遍做法。

杭州銀行某科技支行行長向記者表示，該行在制定信貸標準與門檻時，會借鑒創(chuàng)投機構的做法，弱化擔保、收入等傳統要素權重，適當增加風險容忍度，最關注企業(yè)創(chuàng)始人和管理團隊素質及穩(wěn)定。南京銀行大同小異，強調管理者素質、企業(yè)專利等因素，弱化了企業(yè)財務和成立年限等指標。

上海銀行和徽商銀行高管告訴記者，他們已在內部資金成本核算、不良容忍度、盡職免責等方面建立差異化政策，同時開發(fā)適用于科技創(chuàng)新企業(yè)的專用評級模型。

截至9月末，上海銀行科技型企業(yè)貸款余額633.32億元，較上年末增長32.60%。此外，記者了解到，上海轄內科技金融轉型重點銀行針對科技金融業(yè)務普遍早在去年末便設定了3%的不良容忍度。

“X單”是上述幾家銀行在接受記者采訪時說的高頻詞匯，“X”指代業(yè)務流程，“單”指的是獨立運作。綜合受訪銀行所述共同點，目前，客戶準入機制、授信審批機制、風險定價機制、風險容忍政策、激勵約束機制這五項均實現了獨立運作；而不同的在于個別考量，比如杭州銀行還設立了獨立的業(yè)務協同政策；徽商銀行則從宏觀層面上設立了單獨的業(yè)務發(fā)展計劃。

產品池擴容，全生命周期覆蓋+增值服務

一名受訪銀行公司金融業(yè)務高管告訴記者，粗略來分，科技型企業(yè)至少分為還未有大規(guī)模盈利產品落地的新型研發(fā)企業(yè)、已經拿到高新技術企業(yè)資質認定的企業(yè)、擁有科技成果轉化項目的企業(yè)、以及擁有核心知識產權可以進階資本市場的企業(yè)。而銀行對他們的總授信額度，依次遞增。

“我們一開始可能就是針對三板企業(yè)和一些高新技術企業(yè)做授信或股權質押貸款等標準化服務，但這兩年產品越來越多元化，是覆蓋企業(yè)的全生命周期的。”該公司金融業(yè)務高管告訴記者。

以上海農商行為例，該行針對初創(chuàng)期科技型企業(yè)，單筆最高信用額度為1000萬；具有一定規(guī)模、具備較強技術實力的成長期科技企業(yè)，該行提供投貸聯動等服務，單筆最高信貸額度3000萬；大型產業(yè)集團、上市公司、行業(yè)龍頭等成熟期企業(yè)，該行提供并購融資方案、跨境金融方案，授信額度另議。

浦發(fā)銀行針對初創(chuàng)期小微科創(chuàng)企業(yè)的信貸額度最高設定在200萬元，對企業(yè)成立時間無要求；對稍成熟的中小科技企業(yè)，則采用政府＋銀行＋保險公司/擔保公司的合作機制，按照一定比例各自承擔風險，共同扶持；對更為成熟的、獲得相關資質認定的企業(yè)，提供真正意義上的限額3000萬無擔保純信用貸款；對含金量較高的科技企業(yè)，則推出投貸聯動服務。

此外，上海銀行、杭州銀行、徽商銀行均是類似邏輯。其中，杭州銀行還創(chuàng)新性開發(fā)了政府風險緩釋類產品。

值得一提的是，為了更深度介入科技企業(yè)的全生命周期，徽商銀行等銀行正在爭取“投貸聯動”試點。記者了解到，雖然目前第二批投貸聯動試點資格仍未開閘，但包括杭州銀行、徽商銀行等銀行早已實質性開展相關業(yè)務。主流模式之一是企業(yè)與銀行合作的基金簽署《認股選擇權協議》，獲得無抵押的類信用貸款。未來，企業(yè)可根據實際發(fā)展情況，靈活選擇對于期權的處置方式，包括回購、出售或轉讓。

券商中國記者了解到，目前該行服務省內大型科技型企業(yè)的合肥京東方產業(yè)基金10億元已全部投放，信實產業(yè)投資基金累計投放35億元。截至9月末，該行科技金融貸款1107戶197.8億元，投貸聯動業(yè)務75戶9.71億元，其中，認股選擇權客戶33戶，共持有份額2186萬股，市值4135.27萬元。

除了縱向覆蓋科技企業(yè)的全生命周期，銀行還橫向囊括了科技企業(yè)可能產生的任何金融需求。上海銀行、杭州銀行、南京銀行等銀行還在企業(yè)融資、支付結算、現金管理、財富管理等一系列基礎性金融服務外，提供包括在線會計和報稅、在線進銷存、訂單管理及在線融資等一系列供應鏈金融服務。更為重要的是，上述三家銀行還專門針對了科技型企業(yè)的職工推出定制個人金融服務。

一些監(jiān)管數據能夠側面說明今年以來銀行扶持科技型企業(yè)的效果：截至三季度末，上海轄內科技型企業(yè)貸款存量戶數為5811戶，較年初增長11.0%，同比增長21.5%；貸款余額2425.7億元，較年初增長17.1%，同比增長20.3%。