每經(jīng)記者 胡楊    每經(jīng)實(shí)習(xí)編輯 廖丹    

盡管金融科技水平不斷提升，但保險(xiǎn)目前仍是一個(gè)離不開“人”的行業(yè)。面對(duì)數(shù)以千萬計(jì)的保險(xiǎn)從業(yè)者，全國保監(jiān)系統(tǒng)也時(shí)刻保持著審慎的監(jiān)管態(tài)度。

根據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者的不完全統(tǒng)計(jì)，今年10月份，各地保監(jiān)局累計(jì)對(duì)150余名保險(xiǎn)從業(yè)人員作出處罰，涉及罰款金額約為500萬元。一般來說，監(jiān)管系統(tǒng)在進(jìn)行處罰時(shí)，往往采取責(zé)令改正、警告以及罰款相結(jié)合的方式。而對(duì)于違規(guī)情節(jié)比較特殊的機(jī)構(gòu)或個(gè)人，吊銷業(yè)務(wù)許可證和撤銷任職資格的處罰手段也偶有出現(xiàn)。

對(duì)于太保產(chǎn)險(xiǎn)武漢中心支公司“為推動(dòng)車險(xiǎn)電網(wǎng)銷業(yè)務(wù)發(fā)展，購買實(shí)物禮品、積分卡、加油卡等贈(zèng)送投保人，涉及金額1256.5萬元”的違規(guī)事實(shí)，湖北保監(jiān)局就在今年10月22日撤銷了該公司一名總經(jīng)理的任職資格。

10月個(gè)人罰款總額環(huán)比上升

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，今年10月，共有77名財(cái)險(xiǎn)公司員工被處罰，涉及罰金約300萬元，占全部個(gè)人罰款的比重在六成左右。另外，51名壽險(xiǎn)公司員工被處罰，涉及罰金約100萬元；29名保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)員工被處罰，涉及罰金約100萬元。與9月份相比，10月的個(gè)人罰款總金額有所上升。

具體來說，針對(duì)違規(guī)行為，地方保監(jiān)局的問責(zé)對(duì)象普遍是時(shí)任該機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人或副總經(jīng)理（主持工作）及以上級(jí)別的高管等。以國壽財(cái)險(xiǎn)鞍山市中心支公司為例，2017年1~6月份，該公司曾向投保人給予合同以外利益235.29萬元。信息顯示，時(shí)任國壽財(cái)險(xiǎn)遼寧分公司的1名副總經(jīng)理及2名鞍山市中心支公司總經(jīng)理對(duì)這一違法行為負(fù)有直接責(zé)任。遼寧保監(jiān)局因而對(duì)這3人分別處以警告以及7萬元的罰款，這也屬于受處罰人數(shù)比較多的情形。

而對(duì)于部分保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)而言，由于體量規(guī)模較小，內(nèi)部人事結(jié)構(gòu)較為簡單，因此會(huì)有董事長作為違法違規(guī)行為直接責(zé)任人的情況。今年10月15日公布的行政處罰結(jié)果顯示，湖南盛泰保險(xiǎn)公估有限公司（以下簡稱“盛泰公估”）存在編制虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件或者資料的違法違規(guī)行為，有兩筆費(fèi)用報(bào)銷所對(duì)應(yīng)的事項(xiàng)并未發(fā)生，共計(jì)4.25萬元的報(bào)銷款項(xiàng)實(shí)際用于公司的市場(chǎng)開拓和日常的業(yè)務(wù)維護(hù)費(fèi)用。湖南保監(jiān)局方面認(rèn)為，盛泰公估董事長對(duì)此負(fù)有直接責(zé)任，因此決定對(duì)該公司及該董事長給予警告，并分別罰款0.4萬元。

電子數(shù)據(jù)可被取證

除高級(jí)管理人員外，由于直接參與銷售過程，銷售崗位也暴露出較多問題，例如：“欺騙投保人”“給予被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或其他利益”“套取手續(xù)費(fèi)資金”等。

北京工商大學(xué)保險(xiǎn)系主任寧威曾對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者指出，雇傭關(guān)系決定工資結(jié)構(gòu)，絕大多數(shù)保險(xiǎn)銷售人員都是依靠業(yè)務(wù)提成生存。在這種背景下，每一單業(yè)務(wù)都關(guān)乎銷售從業(yè)者自身的利益，因此，銷售誤導(dǎo)行為也較難避免。

今年10月31日，安徽銀保監(jiān)局籌備組就對(duì)中國人壽馬鞍山分公司的6名營銷員進(jìn)行通報(bào)，指出其在銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品過程中存在欺騙投保人的行為。

值得注意的是，在社交軟件及在線支付普及的當(dāng)下，對(duì)于部分違法行為的取證也在與時(shí)俱進(jìn)。湖南保監(jiān)局對(duì)大地產(chǎn)險(xiǎn)婁底中心支公司下發(fā)的行政處罰決定書就顯示，該公司展業(yè)崗員工曾在機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)單銷售過程中向一名被保險(xiǎn)人微信轉(zhuǎn)賬2000元。而就這起案件而言，微信支付交易記錄截屏被作為一項(xiàng)證據(jù)。

當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門人士回復(fù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，微信支付交易記錄截屏屬于電子證據(jù)，對(duì)于這種電子取證的行為，人民法院已出臺(tái)明確的法律依據(jù)。她強(qiáng)調(diào)稱：“作為行政機(jī)關(guān)，需要依法行政、依法監(jiān)管，只要是違規(guī)行為，我們都應(yīng)當(dāng)關(guān)注。對(duì)于微信支付交易記錄截屏這種新的證據(jù)形式，是否能夠采用、怎樣采用都會(huì)嚴(yán)格按照規(guī)定來執(zhí)行。除此之外，諸如銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)自媒體保險(xiǎn)營銷宣傳行為管理的通知》這類文件，也會(huì)成為執(zhí)法依據(jù)之一?！?/p>

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，2016年10月1日起，《關(guān)于辦理刑事案件收集提取和審查判斷電子數(shù)據(jù)若干問題的規(guī)定》開始施行。除手機(jī)短信、電子郵件、即時(shí)通信、通訊群組等網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用服務(wù)的通信信息之外，網(wǎng)頁、博客、微博客、朋友圈、貼吧、網(wǎng)盤等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)發(fā)布的信息，用戶注冊(cè)信息、身份認(rèn)證信息、電子交易記錄、通信記錄、登錄日志等信息，文檔、圖片、音視頻、數(shù)字證書、計(jì)算機(jī)程序等電子文件也屬于能夠證明案件事實(shí)的電子數(shù)據(jù)。