每經(jīng)記者 聶虹    每經(jīng)編輯 王嘉琦    

作為中國最大的兩家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，阿里和騰訊今年大動作不斷。10月底，馬云和馬化騰幾乎同時在公開信中提到了互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型——幫助制造業(yè)變革，擁抱產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，做好實體產(chǎn)業(yè)的助手……

當市場的目光聚焦在阿里和騰訊在互聯(lián)網(wǎng)下半場的競爭時，騰訊在“老路上”突然殺了一個回馬槍。

支付寶的支付功能好，微信的社交功能強。雙方都想做到兩全其美，一直都不太成功。11月16日，微信的一款新產(chǎn)品“零錢通”終于開放公測：用戶可將微信錢包里的零錢直接用于微信支付，同時又可以獲得理財收益。

是不是很熟悉？對！和余額寶的功能幾乎“一模一樣”。

微信零錢不再躺著睡覺

零錢通是與“零錢”并列的微信支付基礎(chǔ)服務(wù)賬戶，微信用戶按照【微信】-【錢包】-【零錢】-【零錢通】的路徑便可進入。

用戶開通零錢通后，可將微信零錢或銀行借記卡資金轉(zhuǎn)入零錢通，零錢通所有資金也可轉(zhuǎn)出到微信零錢或銀行卡。零錢轉(zhuǎn)入成功后，資金將實時到賬。

除了基礎(chǔ)的轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出功能，用戶設(shè)置零錢通為默認支付方式后，還可以在各個消費場景使用零錢通直接進行支付，并將其用于信用卡還款等。

零錢通還支持用戶自動獲取理財收益，最低1分錢起購，并可隨時申購贖回。目前，零錢通已接入易方達基金易理財、南方基金現(xiàn)金通E、嘉實基金現(xiàn)金添利、匯添富全額寶等貨幣基金。

數(shù)年之前，余額寶就已經(jīng)實現(xiàn)了消費應(yīng)用與理財增值同時進行的功能。在商業(yè)領(lǐng)域從來都是人無我有，人有我更要有。因此，作為移動支付的兩大巨頭之一，騰訊宣布打通貨幣基金和微信旗下的消費應(yīng)用場景順理成章。

微信零錢通正式上線公測，這也意味著微信和支付寶在全場景消費應(yīng)用領(lǐng)域戰(zhàn)火再度升級。

其實，早在2017年，零錢通就已經(jīng)面向小范圍用戶進行測試。這一服務(wù)主要是為了盤活大家的“零錢”。隨著近幾年移動社交和移動支付的發(fā)展，以微信紅包為代表的各種社交紅包成為國人零錢尤其是電子零錢的一大重要來源。

在零錢通發(fā)布之前的一周，騰訊理財通、騰訊金融科技智庫還發(fā)布了一份《國人零錢報告》。報告稱，社交紅包以62.4%的高占比成為國人零錢最主要的來源。與此同時該報告顯示，國人閑置零錢的規(guī)模高達1.5萬億。從這個角度來看，零錢理財是一個高達1.5萬億的巨大市場。

支付寶VS零錢通

零錢通被認為直接對標余額寶。那么，兩者之間究竟有何差異，微信零錢通是否有力一戰(zhàn)？

圖片來源：視覺中國

貨幣基金選擇和收益方面；目前零錢通可選擇南方現(xiàn)金通E類、嘉實現(xiàn)金添利、易方達易理財和匯添富全額寶等產(chǎn)品。截至11月17日，零錢通貨幣基金產(chǎn)品的7日年化收益在3.037%和3.290%之間。支付寶可選擇的貨幣基金包括天弘余額寶、廣發(fā)天天利E、華安日日鑫A、博時現(xiàn)金收益等超10只產(chǎn)品，截至11月7日，7日年化收益分歧較大，有3.28%以上的，也有不到2.5%的.

流動性方面；目前，零錢通所有資金都可轉(zhuǎn)出到零錢，銀行卡轉(zhuǎn)入資金可免手續(xù)費。零錢通的轉(zhuǎn)出規(guī)則是：銀行卡普通轉(zhuǎn)出單筆限額5萬，不限轉(zhuǎn)出筆數(shù)，普通轉(zhuǎn)出到銀行卡T+1日到賬；銀行卡快速轉(zhuǎn)出單日限額1萬，最快2小時到賬。普通轉(zhuǎn)出當天有收益，資金T+1到賬，若節(jié)假日前一天1天轉(zhuǎn)出，將延遲到節(jié)后到賬，同時到賬前一天還有收益。

余額寶轉(zhuǎn)出到余額單日單月均無限額，也同樣支持轉(zhuǎn)出到支付寶余額及綁定的本人的銀行卡，且其兩項服務(wù)不收費，但在轉(zhuǎn)出到卡時則和微信有較大不同。轉(zhuǎn)到銀行卡普通到賬無限額，但每個用戶使用余額寶轉(zhuǎn)出到銀行卡一天最多100次。而快速到賬則是對不同的儲蓄卡有不同的額度限制，在選擇銀行卡后，頁面會展示限額和到賬時間，如最快兩小時到賬，單日單戶額度1萬元。普通轉(zhuǎn)出到賬的收益情況同微信一樣。

轉(zhuǎn)型產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，為何還要搞零錢通

10月31日，馬化騰在致合作伙伴的信中明確講到，

我們認為，移動互聯(lián)網(wǎng)的上半場已經(jīng)接近尾聲，下半場的序幕正在拉開。伴隨數(shù)字化進程，移動互聯(lián)網(wǎng)的主戰(zhàn)場，正在從上半場的消費互聯(lián)網(wǎng)，向下半場的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)方向發(fā)展。

9月底，騰訊也進行了結(jié)構(gòu)大調(diào)整。既然要向B端轉(zhuǎn)型，為何還要做零錢通，與余額寶直面交鋒呢？

對此，馬化騰講得也非常明確，“騰訊將扎根消費互聯(lián)網(wǎng)，擁抱產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)。”

可見，消費方面，騰訊不會放棄。

目前，在游戲行業(yè)版號“凍結(jié)”和總量調(diào)控的背景下，騰訊很難再指望依靠一個又一個《王者榮耀》這樣的爆款游戲來提升業(yè)績，社交、支付、消費的地位必然更加重要，但偏偏在這時，微信的用戶增長也遇到了瓶頸。

不過，剛剛公布的三季度業(yè)績，給了騰訊喘息的機會。尤其是支付業(yè)務(wù)和微信用戶的增長，都讓人眼前一亮。

日均交易量同比增長逾50%，其中線下日均商業(yè)支付交易量同比增長200%。

微信+WeChat合并月活躍賬戶達到10.82億，比去年同期增長了10.5%。

有互聯(lián)網(wǎng)金融人士認為，微信本身就是社交工具，微信紅包這樣的方式本身就是積聚零錢的主要途徑。在微信體系下，零錢通的開設(shè)真正能夠打通社交、理財、消費三方面。目前，余額寶的7日年化收益率只有2.5%左右，而微信的貨基還普遍在3%左右，這或許也是零錢通上線公測的好機會。