每經(jīng)編輯 王嘉琦    

圖片來源：視覺中國

以“無抵押貸款”為誘餌，以“違約金”、“行業(yè)操作慣例”等名義誘騙你簽訂虛高借款借條。如果你要提前還錢，還以“還款時間過早”為借口，設(shè)法讓你違約；“利滾利”后無法償還，還用威脅、恐嚇、上門騷擾等手段催收……這些人用盡“套路”，只為把你的車子、房子搞到手。

11月23日，上海市第二中級人民法院對“套路貸”系列詐騙案進行了集中公開開庭宣判，有三名被告人被判無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身！

也是上海法院首例因?qū)嵤?ldquo;套路貸”詐騙犯罪而判處被告人無期徒刑的案件。

3主犯被判無期，專挑“優(yōu)質(zhì)客戶”下手

據(jù)新華社報道，2015年初起，黃某、謝某及張某等人從事個人借貸業(yè)務(wù)，后通過注冊成立天甘公司和控制怡智公司，分設(shè)業(yè)務(wù)部、后勤部、網(wǎng)簽部、催債組等部門，由張某、黃某、謝某等人伙同其他多名被告人，以“無抵押貸款”等民間借貸為誘餌，以“違約金”“行業(yè)操作慣例”等名義誘騙被害人簽訂虛高借款金額的借條，并帶被害人至銀行轉(zhuǎn)賬，制造被害人已取得全部虛高借款金額的假象，再以各種借口單方面認定被害人違約，與被害人簽訂空白房屋租賃合同，網(wǎng)簽被害人房產(chǎn)限制其交易，使用言語或身體威脅、恐嚇、上門騷擾等手段，或迫使被害人按照虛高金額還款，或帶至其他犯罪團伙平賬，或向法院提起虛假訴訟等方式騙取被害人錢財。

至案發(fā)，以被告人黃某、謝某等人為首的犯罪集團騙取查某、張某等33名被害人約1400萬元；以張某等人為首的犯罪集團騙取被害人周某、王某、卜某等39名被害人1800余萬元。

11月23日，上海市第二中級人民法院當庭以詐騙罪分別判處黃某、謝某、張某3名主犯無期徒刑。

據(jù)東方網(wǎng)報道，負責(zé)本次庭審的法官張英姿告訴記者，該詐騙集團分工明確，相互配合。在這兩個案件中，受害人多為上海人，其中受害人大多數(shù)有三個特征：有房、單身、信用較差。這類人通常會被該詐騙團伙稱為“優(yōu)質(zhì)客戶”：

這樣的人一來有房抵債，單身的話，房產(chǎn)抵押更容易。第二方面，這類人一般在親戚朋友中也借不到現(xiàn)金。在急于用錢的情況下，他們便會選擇民間借貸。

案例：借款3萬，滾成800萬

近年來，“套路貨”通過各種方式非法占有他人財物的犯罪行為，呈現(xiàn)愈發(fā)嚴峻的趨勢。

“套路貸”案件多，但萬變不離其宗，看了每經(jīng)小編（微信號：nbdnews）做的這個視頻，你就能對“套路貸”有大致了解，避免自己被套路。

視頻來源：NBD視頻

接下來，每經(jīng)小編（微信號：nbdnews）介紹幾個典型案例。

女子借款45萬，200多萬房產(chǎn)遭偷偷過戶

這是央視財經(jīng)今年8月份報道的案件。2017年中，在福州做服裝生意的林女士因生意周轉(zhuǎn)急需用錢。一天，她接到了一個介紹貸款的電話。

由于著急用錢，林女士跟著這個人去了一家借貸公司辦手續(xù)，簽了許多協(xié)議，其中還包括房屋買賣委托公證書。林女士本想周轉(zhuǎn)完趕緊還錢，但她沒想到的是，之前借到的45萬，在短短幾個月的時間里，借貸公司就通過偽造銀行流水，將她的債務(wù)壘高到100多萬。

受害人林女士（化名）：

他中間說我違約，他說我去別的公司去借錢，向別的高利貸又去借錢，我說我沒借，他說有，非要說我有，然后非逼我（給違約金），如果我不給就沖到我家里來，我就又得要打錢給他。

更讓林女士沒想到的是，借貸公司竟在她毫不知情的情況下，將她市值200多萬的房子偷偷過了戶。

圖片來源：東方IC

女老板借款3萬 一年后變800萬　

今年4月，杭州網(wǎng)還報道了一起“借款3萬滾成800萬”的夸張案例。整個過程和上面的案例如出一轍。

40歲左右的何華（化名）在杭州做服裝生意。2016年8月，何華需要資金周轉(zhuǎn)，經(jīng)過中介介紹，認識了某“寄賣行”老板朱某、吳某，雖然對方說借款3萬元，10天的利息要8000元。爽快答應(yīng)后，何華就一步步走入圈套。

第一步：對方讓她簽了個合同，合同金額8萬，約定每天違約金20%，但何華實際到手只有3萬元。另外5萬分別中介費、保證金、家訪費（就是中介上門查看是否真的有還款能力的交通費）等。

第二步：何華違約。由于晚了幾天沒有歸還8萬元欠款，按照每天20%的“違約金”約定，何華她需要還好幾萬的違約金，加上本金，她欠的錢一下子增加到了十幾萬。

第三步：重疊借款。同年9月，為了償還之前的“違約金”，她在中介的介紹下，又先后向朱某等人借款，這樣她欠朱某的錢越來越多，到最后，每天要還1萬元。

面對催收，她只好變賣了自己的營業(yè)房、轉(zhuǎn)賣安置房號用來還債，共得款300余萬元用于償還部分欠款。即便如此，還有近500萬元的欠款無論如何無法償還。

“套路貸”也涉黑

8月11日，最高法院下發(fā)《最高人民法院關(guān)于依法妥善審理民間借貸案件的通知》。通知要求各級法院應(yīng)加大對借貸事實和證據(jù)的審查力度，嚴格區(qū)分民間借貸行為與詐騙等犯罪行為，嚴守法定利率的司法紅線。這一通知對“套路貸”詐騙等新型犯罪行為提出了審理思路：應(yīng)予以刑事打擊。

此外，“套路貸”往往和黑社會性質(zhì)組織聯(lián)系在一起。

今年，9月26日，天津市紅橋區(qū)人民法院依法公開宣判穆嘉等32人組織、領(lǐng)導(dǎo)、參加黑社會性質(zhì)組織案。該案是掃黑除惡專項斗爭開展以來，全國首例開庭審理的“套路貸”涉黑案。

該組織在審查借款資格時，就為暴力催收做準備，提前了解被害人的資產(chǎn)狀況和家庭情況。在催收時，采用拘禁、毆打、挾持、威脅、體罰、侮辱被害人或者滋擾、威脅其親屬等手段。

紅橋法院依法對被告人穆嘉以組織、領(lǐng)導(dǎo)黑社會性質(zhì)組織罪、搶劫罪、敲詐勒索罪、非法持有槍支罪等數(shù)罪并罰，判處有期徒刑二十四年，剝奪政治權(quán)利三年，并處沒收個人全部財產(chǎn)。

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