每經(jīng)記者 宋戈    每經(jīng)實(shí)習(xí)記者 胡琳    每經(jīng)編輯 姚祥云    

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近期，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者發(fā)現(xiàn)不少銀行推出了理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓服務(wù)。

據(jù)了解，理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓是理財(cái)產(chǎn)品持有人（即轉(zhuǎn)讓方）簽署份額轉(zhuǎn)讓協(xié)議，發(fā)布轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)，與投資人（即受讓方）按照買賣公平、自愿的原則達(dá)成有償轉(zhuǎn)讓的意向，最終實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)讓方獲得資金，受讓方獲取產(chǎn)品份額的行為。

值得注意的是，招商銀行客服表示，理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓是產(chǎn)品所有權(quán)轉(zhuǎn)讓，而非收（受）益權(quán)的轉(zhuǎn)讓，與理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)的投資收益或投資損失及相關(guān)權(quán)利和義務(wù)關(guān)系均隨產(chǎn)品份額的轉(zhuǎn)讓，從賣出方轉(zhuǎn)讓至買入方。

長(zhǎng)沙銀行資管副總經(jīng)理向?qū)嵏嬖V《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，個(gè)人覺(jué)得有利于理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展，相當(dāng)于賦予了理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性，投資者對(duì)長(zhǎng)期限理財(cái)?shù)男枨罂赡軙?huì)提升。

轉(zhuǎn)讓理財(cái)產(chǎn)品所有權(quán)

有股份制銀行工作人員告訴記者：“目前，銀行出了利率相對(duì)較高的保本產(chǎn)品，額度也會(huì)很少，基本上也很難搶到。”

有的人想買買不到，而很多投資人買了鎖定期限的理財(cái)產(chǎn)品，卻無(wú)法提前取出本金。

近期，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者發(fā)現(xiàn)，不少銀行推出了理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓服務(wù)。記者從招商銀行手機(jī)銀行APP上了解到，理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓是理財(cái)產(chǎn)品持有人（即轉(zhuǎn)讓方）簽署份額轉(zhuǎn)讓協(xié)議，發(fā)布轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)，與投資人（即受讓方）按照買賣公平、自愿的原則達(dá)成有償轉(zhuǎn)讓的意向，最終實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)讓方獲得資金，受讓方獲取產(chǎn)品份額的行為。值得注意的是，招商銀行表示，理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓是產(chǎn)品所有權(quán)轉(zhuǎn)讓，而非收（受）益權(quán)的轉(zhuǎn)讓。

記者注意到，銀行方面沒(méi)有干預(yù)轉(zhuǎn)讓的理財(cái)產(chǎn)品價(jià)格。浙商銀行表示，轉(zhuǎn)讓平臺(tái)將符合條件的理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓給他人，轉(zhuǎn)讓信息實(shí)時(shí)顯示，可分筆、定向或競(jìng)價(jià)轉(zhuǎn)讓，價(jià)格自主設(shè)定。

同時(shí)，記者了解到，理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓功能并不是所有銀行都免費(fèi)提供。據(jù)了解，招商銀行參照監(jiān)管部門現(xiàn)行相關(guān)要求，同時(shí)向理財(cái)產(chǎn)品的轉(zhuǎn)讓方和受讓方收取轉(zhuǎn)讓金額的0.05%，且每筆不低于人民幣25元的服務(wù)手續(xù)費(fèi)。而浙商銀行則稱其不收取任何手續(xù)費(fèi)。

除上述兩家銀行以外，記者發(fā)現(xiàn)還有中信銀行、浦發(fā)銀行、寧波銀行等銀行推出了理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓功能。

值得注意的是，上述銀行提供的理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓功能僅針對(duì)轉(zhuǎn)讓方持有的各自銀行的理財(cái)產(chǎn)品，目前還沒(méi)有除自身銀行以外的其他銀行理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓。

有利于長(zhǎng)期產(chǎn)品的銷售

記者走訪各大銀行發(fā)現(xiàn)，今年銀行理財(cái)產(chǎn)品整體利率不如去年高。某國(guó)有大行工作人員告訴記者，今年以來(lái)，市面上流動(dòng)資金比較豐富，所以整體來(lái)說(shuō)，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益較4月份是下調(diào)的。不過(guò)，偶爾也有一些銀行為吸引投資人，提高競(jìng)爭(zhēng)力而適時(shí)推出一些高利率的理財(cái)產(chǎn)品，但都設(shè)有額度，一般搶不到。

除了上述搶不到的理財(cái)產(chǎn)品以外，還有一些理財(cái)產(chǎn)品收益率雖然高，但是依舊少有人問(wèn)津。部分銀行為了吸收長(zhǎng)期、大額存款推出了利息較高，但起投門檻也高、期限較長(zhǎng)的理財(cái)產(chǎn)品。但不少理財(cái)經(jīng)理表示，出于對(duì)流動(dòng)性的考慮，建議少投一點(diǎn)資金在期限長(zhǎng)的理財(cái)產(chǎn)品中。

按照浙商銀行方面的說(shuō)法，理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓功能正是為了給客戶提供更多理財(cái)選擇，解決理財(cái)流動(dòng)性需求。

向?qū)嵏嬖V《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，個(gè)人覺(jué)得有利于理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展，相當(dāng)于賦予了理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性，投資者對(duì)長(zhǎng)期限理財(cái)?shù)男枨罂赡軙?huì)提升。

黑龍江省農(nóng)村信用社聯(lián)合社資金運(yùn)營(yíng)中心主任張銘富表示，理財(cái)產(chǎn)品可轉(zhuǎn)讓將提高理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性，可以滿足投資人的應(yīng)急需求，也有利于長(zhǎng)期產(chǎn)品的銷售，但如果轉(zhuǎn)讓價(jià)格讓投資人收益減少較多可能未必出現(xiàn)大規(guī)模的回售，僅是作為投資者的一種應(yīng)急流動(dòng)性安排。理財(cái)產(chǎn)品與存款的區(qū)別除了收益與風(fēng)險(xiǎn)的不同，還有流動(dòng)性也不同，可轉(zhuǎn)讓理財(cái)產(chǎn)品將提高理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性，促進(jìn)較長(zhǎng)期限的理財(cái)產(chǎn)品銷售，提高理財(cái)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)能力。