每經(jīng)記者 涂穎浩    每經(jīng)編輯 姚祥云    

圖片來源：視覺中國

11月23日，北京保監(jiān)局向工商銀行、民生銀行信用卡中心下發(fā)處罰決定，對于上述兩家銀行分別處以30萬元的罰款?！睹咳战?jīng)濟新聞》記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，北京、上海兩地保監(jiān)局近期已就銷售誤導(dǎo)對銀行開出了168萬元的罰單。

今年10月份，上海保監(jiān)局也曾對多家銀行下發(fā)處罰決定書，特別是針對銀行銷售誤導(dǎo)（尤其是電話銷售）等行為給予了密集處罰，涉及的銀行包括交通銀行、平安銀行、興業(yè)銀行和光大銀行，其中，就銷售過程中欺騙投保人的行為處罰合計為108萬元。

銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2018年上半年,中國銀保監(jiān)會機關(guān)及各保監(jiān)局接收涉及保險公司的保險消費投訴47900件，其中，涉嫌違法違規(guī)投訴1004件，占投訴總量的2.10%,較上年同期增長1.83%。

銀行電銷誤導(dǎo)成處罰“重災(zāi)區(qū)”

近期，北京、上海保監(jiān)局接連對多家銀行下發(fā)處罰決定，直指銀行電銷誤導(dǎo)。

11月23日，北京保監(jiān)局對工商銀行、民生銀行信用卡中心分別處以30萬元的行政處罰，理由均為“存在電話銷售保險過程中欺騙投保人的行為”。北京保監(jiān)局表示，上述行為違反了《中華人民共和國保險法》第一百三十一條的規(guī)定，因此予以處罰。

10月24日，上海保監(jiān)局向交通銀行下發(fā)處罰決定書，處以34萬元罰款。同日，平安銀行上海分行被處以15萬元罰款。

10月18日，上海保監(jiān)局向興業(yè)銀行信用卡中心、光大銀行上海分行下發(fā)處罰決定書，兩家銀行分別被開出了35萬元和24萬元的罰單。其中，2016年1月至2017年6月期間,興業(yè)銀行信用卡中心存在“電話銷售欺騙投保人”、“電話銷售向投保人隱瞞與合同有關(guān)的重要情況”兩項違法違規(guī)行為；光大銀行上海分行被指“你行人員在銷售保險產(chǎn)品過程中存在表述與保險條款不符的情況。”

綜上所述，今年10月份以來，僅上海、北京兩地保監(jiān)局就銷售誤導(dǎo)問題，已經(jīng)對上述六大銀行開出168萬元的罰單。

監(jiān)管警示電銷誤導(dǎo)等侵權(quán)行為

人身保險電話銷售業(yè)務(wù)快速發(fā)展，是消費者購買保險產(chǎn)品的重要渠道之一。在電話銷售過程中，消費者與銷售人員通過語音進行交流，電話銷售人員對保險產(chǎn)品的情況介紹，對于保險消費者決定是否購買保險產(chǎn)品至關(guān)重要。

《保險法》規(guī)定，保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)活動中不得欺騙投保人、被保險人或者受益人，不得對投保人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況等。

近期，銀保監(jiān)會在《以案說險：侵害保險消費者合法權(quán)益典型案例分析》中披露，監(jiān)管機構(gòu)在“亮劍行動”專項檢查中發(fā)現(xiàn)，某人身保險公司在電話銷售過程中主要存在以下違規(guī)行為：一是夸大保險責(zé)任；二是對與保險業(yè)務(wù)相關(guān)的法律、法規(guī)、政策作虛假宣傳；三是對投保人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況；四是違規(guī)銷售萬能保險產(chǎn)品。

銀保監(jiān)會表示，案例中相關(guān)保險機構(gòu)電話銷售人員對消費者進行誤導(dǎo)宣傳，主要行為有：夸大保險責(zé)任，如宣稱保險產(chǎn)品“沒有任何免賠，沒有任何門檻，花多少，公司給咱們報多少”；對與保險業(yè)務(wù)相關(guān)的法律、法規(guī)、政策作虛假宣傳，如宣稱“監(jiān)管機構(gòu)已統(tǒng)一發(fā)文，今后保險費率要上調(diào)”；對投保人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況，如隱瞞猶豫期起算時間、期間及投保人猶豫期內(nèi)享有的權(quán)利，免除保險人責(zé)任的條款，提前解除人身保險合同可能產(chǎn)生的損失，人身保險新型產(chǎn)品保單利益的不確定性等。這些誤導(dǎo)宣傳行為往往具有很強的迷惑性。有的消費者缺乏防范意識，簡單聽信電話銷售人員的誤導(dǎo)宣傳，從而受誘導(dǎo)購買了不符合自身需求的保險產(chǎn)品，造成權(quán)益受損。

根據(jù)相關(guān)保險監(jiān)管規(guī)定，保險公司開展電話銷售的產(chǎn)品限于普通型人身保險產(chǎn)品，符合條件的保險公司可以銷售分紅型人身保險產(chǎn)品，但不能銷售萬能保險產(chǎn)品。案例中相關(guān)保險機構(gòu)通過電銷渠道銷售萬能險產(chǎn)品的行為，違反了保險監(jiān)管規(guī)定。

此外，銀保監(jiān)會就電話渠道購買人身險，提示消費者防范風(fēng)險。一是了解保險產(chǎn)品的性質(zhì)；二是了解保險產(chǎn)品的關(guān)鍵信息；三是收到保險合同后，應(yīng)及時閱讀合同條款，發(fā)現(xiàn)誤買一年期以上人身保險產(chǎn)品的，可在猶豫期內(nèi)無條件解除保險合同，保險公司除扣除不超過10元成本費以外，退還全部保費；解除一年期（含）及以下人身保險合同的，保險機構(gòu)按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值；四是如遇電話銷售人員誤導(dǎo)宣傳的，可向監(jiān)管機構(gòu)投訴。