每經(jīng)記者 蔡鼎    每經(jīng)編輯 鄭直    

再窮不能窮教育，這是很多人的信仰。

不過(guò)，如果教育的代價(jià)需要用幾十年人生來(lái)還清，這一切真的值得嗎？

近日，一個(gè)名為“學(xué)生債務(wù)危機(jī)”的非營(yíng)利組織就發(fā)布報(bào)告稱(chēng)，沉重的學(xué)生貸款使得美國(guó)年輕人面臨嚴(yán)重的“生存危機(jī)”，就更談不上自我提升和發(fā)展了。

美國(guó)前總統(tǒng)奧巴馬就“深受其害”，畢業(yè)后他用了21年時(shí)間，直到當(dāng)選總統(tǒng)之前4年（2004年）才還清學(xué)生貸款。

體會(huì)到還貸艱辛的奧巴馬，甚至在就任總統(tǒng)期間為美國(guó)學(xué)生設(shè)立了相應(yīng)的豁免項(xiàng)目，幫助年輕人還清學(xué)生貸款。只是令人驚奇的是，就連奧巴馬親自主抓的項(xiàng)目，也沒(méi)能減輕美國(guó)學(xué)生的還貸負(fù)擔(dān)。

紐約聯(lián)儲(chǔ)在上月中旬發(fā)布的報(bào)告顯示，2018年三季度美國(guó)學(xué)生貸款的違約率進(jìn)一步升至9.1%，而違約時(shí)間也呈現(xiàn)出了更長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。

為了“躲債”，許多美國(guó)大學(xué)生畢業(yè)之后不惜背井離鄉(xiāng)來(lái)到亞洲等地，只為像“老賴(lài)”一樣將學(xué)生貸款的負(fù)擔(dān)拋諸腦后。甚至在社交網(wǎng)絡(luò)上也有相關(guān)的“教程”，指導(dǎo)美國(guó)大學(xué)生“逃離”美國(guó)。

美國(guó)人背負(fù)1.5萬(wàn)億美元學(xué)生貸款

“學(xué)生債務(wù)危機(jī)”報(bào)告顯示，7095名首訪(fǎng)對(duì)象中的大多數(shù)人表示，每個(gè)月的學(xué)生貸款還貸支出都超過(guò)了他們食品和醫(yī)療保健等必需品的支出。其中65%的受訪(fǎng)者表示每月的還貸金額超過(guò)了食品預(yù)算，56%的人表示還貸金額超過(guò)了他們的醫(yī)保開(kāi)支。

80%的受訪(fǎng)者認(rèn)為學(xué)生貸款的還款義務(wù)使他們無(wú)法開(kāi)始退休儲(chǔ)蓄的計(jì)劃。受訪(fǎng)者平均年收入6萬(wàn)美元，但平均學(xué)生貸款負(fù)擔(dān)為8.75萬(wàn)美元；

59%的受訪(fǎng)者表示為了還款他們無(wú)法購(gòu)買(mǎi)昂貴的商品，56%的人表示無(wú)法購(gòu)買(mǎi)住房；

86%的受訪(fǎng)者表示學(xué)生貸款是“主要的壓力來(lái)源”。

“這太令人沮喪了，老實(shí)說(shuō)，我已經(jīng)被學(xué)生貸款打敗了。”來(lái)自賓州的科琳坦言。她表示，在她獲得的良好教育背后，是她長(zhǎng)年累月對(duì)負(fù)債的掙扎。

來(lái)自德克薩斯州的另一名叫梅麗莎的受訪(fǎng)者則表示：“我經(jīng)常考慮賣(mài)掉我的所有東西，就住在我的車(chē)?yán)?，那樣我就可以騰出資金，更快地還清債務(wù)。”

目前，4400萬(wàn)美國(guó)人正在背負(fù)著1.5萬(wàn)億美元的學(xué)生貸款，這個(gè)數(shù)字較2007年增長(zhǎng)了三倍，預(yù)計(jì)到2022年將會(huì)達(dá)到2萬(wàn)億美元。根據(jù)布魯金斯學(xué)會(huì)的預(yù)計(jì)，到2023年40%的學(xué)生貸款將會(huì)出現(xiàn)逾期。根據(jù)美國(guó)教育部的數(shù)據(jù)，在1995至1996年進(jìn)入大學(xué)并申請(qǐng)學(xué)生貸款的人群中，至今只有一半人還清了所有貸款。

根據(jù)羅斯福智庫(kù)的研究，2010年聯(lián)邦法案國(guó)有化接收了學(xué)生貸款產(chǎn)業(yè)，目前的學(xué)生貸款已經(jīng)占到了聯(lián)邦政府金融資產(chǎn)的45%。一些觀察人士直接將美國(guó)的助學(xué)貸款稱(chēng)為“失敗的社會(huì)實(shí)驗(yàn)”，稱(chēng)當(dāng)許多人已經(jīng)捉襟見(jiàn)肘時(shí)，高額的債務(wù)負(fù)擔(dān)只會(huì)讓事情變得更糟。

美國(guó)教育部長(zhǎng)喊話(huà)：不改革將釀嚴(yán)重危機(jī)

每日經(jīng)濟(jì)新聞（微信號(hào)：nbdnews）記者注意到，就當(dāng)?shù)貢r(shí)間11月27日，美國(guó)教育部長(zhǎng)德沃斯表示，如果不進(jìn)行改革，美國(guó)高等教育貸款的管理將處于嚴(yán)重危機(jī)之中。

“我來(lái)這里是為了向美國(guó)學(xué)生和美國(guó)納稅人發(fā)出警告，”當(dāng)?shù)貢r(shí)間上周二下午，德沃斯對(duì)5000多名金融人士表示，“我們的高等教育面臨危機(jī)。我們的高等教育系統(tǒng)雖然令全世界羨慕，但如果我們不對(duì)分配、管理聯(lián)邦學(xué)生貸款的方式進(jìn)行重大的政策改革，那么這么多學(xué)生所依賴(lài)的項(xiàng)目將面臨嚴(yán)重的危險(xiǎn)。”

德沃斯還在講話(huà)中指出，這1.5萬(wàn)億美元的未償還貸款中，聯(lián)邦助學(xué)貸占了近1/3。她還強(qiáng)調(diào)，目前只有24%的聯(lián)邦援助貸款人同時(shí)償還本金和利息，有近20%的貸款是處于拖欠或違約的狀態(tài)。

Third Way智庫(kù)高級(jí)研究員邁克爾·伊茨科維茨在回應(yīng)德沃斯的言論時(shí)表示，“德沃斯并未說(shuō)出真正的問(wèn)題所在。美國(guó)高等教育的危機(jī)是，只有不到一半的大學(xué)生能真正畢業(yè)，這意味著如果我們繼續(xù)資助那些學(xué)生，對(duì)納稅人來(lái)說(shuō)投資回報(bào)將是微乎其微的。”

每日經(jīng)濟(jì)新聞（微信號(hào)：nbdnews）記者注意到，美國(guó)前總統(tǒng)奧巴馬2012年曾開(kāi)始推廣一項(xiàng)名為還款預(yù)扣法（Pay As You Earn，簡(jiǎn)稱(chēng)PAYE）的按收入比例還貸計(jì)劃。但該計(jì)劃剛推出的時(shí)候條件限制較多，只針對(duì)2007年10月1日之后獲得聯(lián)邦助學(xué)貸款（即貸款資金來(lái)源是美國(guó)教育部的貸款）的借款人，同時(shí)需滿(mǎn)足一定的家庭經(jīng)濟(jì)困難條件。按照傳統(tǒng)的按揭貸款模式，以10年還款期計(jì)算出來(lái)的每月還款額如果超過(guò)了可支配收入的10%，則還款人可以適用PAYE計(jì)劃，每月只需要還可支配收入的10%。

但即使是在奧巴馬的這項(xiàng)計(jì)劃的作用下，美國(guó)的學(xué)生貸款未償還額如今也漲到了1.5萬(wàn)億美元的天文數(shù)字。這不僅將對(duì)4400萬(wàn)美國(guó)人造成沉重負(fù)擔(dān)，還將對(duì)整個(gè)美國(guó)經(jīng)濟(jì)構(gòu)成壓力。