每經(jīng)記者 胡楊    每經(jīng)實(shí)習(xí)編輯 廖丹    

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近日，銀保監(jiān)會(huì)黨委理論學(xué)習(xí)中心組在《求是》雜志發(fā)表題目為《加強(qiáng)和改進(jìn)金融服務(wù)助推民營(yíng)企業(yè)健康發(fā)展》的文章（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《文章》）。

《文章》指出，當(dāng)前民營(yíng)企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題尚未得到根本緩解，一些民營(yíng)企業(yè)甚至陷入流動(dòng)性困境，金融服務(wù)與企業(yè)的需求、期望相比還有不小的差距。而服務(wù)民營(yíng)企業(yè)，應(yīng)“問(wèn)題導(dǎo)向、分類(lèi)施策”。充分認(rèn)識(shí)不同地區(qū)、行業(yè)和企業(yè)之間存在的差異，對(duì)于不同民營(yíng)企業(yè)面臨的短期和長(zhǎng)期問(wèn)題，采取精細(xì)化、有針對(duì)性的措施。

避免“一刀切”的惜貸和“一哄而上”的送貸

具體來(lái)說(shuō)，要盡最大可能滿足企業(yè)有效信貸需求，既要避免“一刀切”的惜貸，也要避免“一哄而上”的送貸。《文章》提及，對(duì)于主業(yè)突出、負(fù)債率較低、風(fēng)控能力較強(qiáng)的民營(yíng)企業(yè)，要進(jìn)一步加大融資支持；對(duì)于產(chǎn)業(yè)鏈上的龍頭企業(yè)，要通過(guò)應(yīng)收賬款質(zhì)押等多種靈活方式，緩解融資困難，穩(wěn)定上下游企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)；對(duì)于受內(nèi)外市場(chǎng)波動(dòng)沖擊特別是受到貿(mào)易摩擦影響、暫時(shí)遇到困難，但仍有市場(chǎng)前景的民營(yíng)企業(yè)，要通過(guò)落實(shí)續(xù)貸政策等解決流動(dòng)資金問(wèn)題；對(duì)于投資決策嚴(yán)重失誤、缺乏競(jìng)爭(zhēng)力的企業(yè)甚至產(chǎn)能?chē)?yán)重過(guò)剩領(lǐng)域的僵尸企業(yè)，應(yīng)按照市場(chǎng)化原則穩(wěn)妥處置相關(guān)債務(wù)，逐步退出，避免其占用信貸資源。

民營(yíng)經(jīng)濟(jì)是我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、創(chuàng)新發(fā)展、就業(yè)增加、民生改善和社會(huì)穩(wěn)定方面發(fā)揮著不可或缺的作用。

《文章》強(qiáng)調(diào)，民營(yíng)企業(yè)是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展、實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要力量，尤其在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行壓力加大的背景下，民營(yíng)企業(yè)更是實(shí)現(xiàn)“六穩(wěn)”目標(biāo)、確保社會(huì)安定的關(guān)鍵力量。做好對(duì)民營(yíng)企業(yè)的金融服務(wù)，支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展壯大，事關(guān)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局和長(zhǎng)遠(yuǎn)大計(jì)，事關(guān)“兩個(gè)一百年”奮斗目標(biāo)能否順利實(shí)現(xiàn)。但是，民營(yíng)企業(yè)從金融機(jī)構(gòu)獲得的金融資源與它在經(jīng)濟(jì)社會(huì)中的重要作用還很不匹配。金融管理部門(mén)和金融機(jī)構(gòu)必須提高政治站位，從全局、長(zhǎng)遠(yuǎn)和戰(zhàn)略的高度認(rèn)識(shí)服務(wù)好民營(yíng)企業(yè)的重要性和緊迫性，推動(dòng)自身的體制機(jī)制、經(jīng)營(yíng)管理和業(yè)務(wù)模式變革，提高對(duì)市場(chǎng)的適應(yīng)能力，全力滿足民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)需求，推動(dòng)民營(yíng)企業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

而在12月4日銀保監(jiān)會(huì)舉行的機(jī)構(gòu)改革后新任命的全部局處級(jí)干部憲法宣誓儀式上，銀保監(jiān)會(huì)黨委書(shū)記、主席郭樹(shù)清在講話中也表示：“推動(dòng)憲法在銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)的深入貫徹，既是構(gòu)建現(xiàn)代金融監(jiān)管框架的必然要求，也是打好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)的現(xiàn)實(shí)需要。”

建立民企“敢貸、能貸、愿貸”考核激勵(lì)機(jī)制

具體舉措方面，銀保監(jiān)會(huì)黨委理論學(xué)習(xí)中心提出，要優(yōu)化民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)體系。一是完善金融機(jī)構(gòu)布局。著力發(fā)展服務(wù)民營(yíng)小微企業(yè)的中小金融機(jī)構(gòu)，督促地方中小金融機(jī)構(gòu)扎根基層、服務(wù)社區(qū)，做精做細(xì)。按照成熟一家、設(shè)立一家的原則，穩(wěn)妥有序推進(jìn)民營(yíng)銀行建設(shè)。穩(wěn)步推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行組建，提高村鎮(zhèn)銀行集約化專(zhuān)業(yè)化發(fā)展水平，有序推進(jìn)投資管理型村鎮(zhèn)銀行和“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)。同時(shí)，切實(shí)推進(jìn)大中型銀行深化普惠金融事業(yè)部建設(shè)，做實(shí)普惠金融專(zhuān)業(yè)化服務(wù)工作。二是引導(dǎo)金融資源流向民營(yíng)企業(yè)。對(duì)小微企業(yè)貸款要落實(shí)好“兩增兩控”的目標(biāo)要求，執(zhí)行較優(yōu)惠的信貸風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重標(biāo)準(zhǔn)。推進(jìn)銀行加大續(xù)貸政策落實(shí)力度，在有效防控風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)續(xù)貸產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)和推廣，簡(jiǎn)化續(xù)貸辦理流程，支持正常經(jīng)營(yíng)的民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)融資周轉(zhuǎn)“無(wú)縫銜接”。充分發(fā)揮保險(xiǎn)資金長(zhǎng)期穩(wěn)健投資優(yōu)勢(shì)，允許保險(xiǎn)資金設(shè)立專(zhuān)項(xiàng)產(chǎn)品參與化解上市民營(yíng)企業(yè)股票質(zhì)押流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，不納入權(quán)益投資比例監(jiān)管。三是加強(qiáng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新。積極探索開(kāi)發(fā)符合民營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)特征、生產(chǎn)周期和產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)的創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，充分利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等信息科技，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)水平，提高審貸、放貸效率。多渠道掌握民營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)信息，合理確定授信規(guī)模，增加信用貸款比例，逐步降低貸款抵押率。四是努力降低融資成本。繼續(xù)深入整治銀行業(yè)不合規(guī)、不合理融資收費(fèi)，嚴(yán)厲打擊各種變相提高融資成本的行為。合理確定貸款利率水平，全國(guó)性的大中型商業(yè)銀行充分發(fā)揮行業(yè)“頭雁效應(yīng)”，帶動(dòng)民營(yíng)小微企業(yè)綜合融資成本明顯下降。

與此同時(shí)，建立和完善對(duì)民營(yíng)企業(yè)“敢貸、能貸、愿貸”的考核激勵(lì)機(jī)制。所謂“敢貸”，就是要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立盡職免責(zé)、容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制，加快制定配套措施，修訂原有不合理制度，激發(fā)服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的內(nèi)生動(dòng)力。所謂“能貸”，就是要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)加大不良資產(chǎn)處置力度等方式盤(pán)活存量，騰出信貸空間，將有限的信貸資源向民營(yíng)企業(yè)傾斜，制定專(zhuān)門(mén)的授信政策，下放審批權(quán)限，單列信貸額度，確保對(duì)民營(yíng)企業(yè)始終保有充足的貸款能力。所謂“愿貸”，就是要充分考慮民營(yíng)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，重新審視、梳理和修訂原有考核激勵(lì)機(jī)制，使從事民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)的分支機(jī)構(gòu)和員工所付出的精力、所承擔(dān)的責(zé)任與所享受的考核激勵(lì)相匹配，充分調(diào)動(dòng)其積極性、能動(dòng)性。

在營(yíng)造金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的良好外部環(huán)境層面，《文章》中介紹道，一是搭建綜合信息平臺(tái)。加強(qiáng)信用信息歸集和共享，通過(guò)全國(guó)信用信息共享平臺(tái)整合信用信息。建立完善信用聯(lián)合獎(jiǎng)懲機(jī)制，對(duì)失信企業(yè)依法嚴(yán)格限制和約束。建設(shè)跨部門(mén)信息平臺(tái)，與稅務(wù)部門(mén)、市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)及司法部門(mén)共同推動(dòng)“銀稅互動(dòng)”“銀商合作”等機(jī)制在更大范圍和程度上得到應(yīng)用。二是推動(dòng)國(guó)家融資擔(dān)?；鹇涞貙?shí)施。推動(dòng)國(guó)家融資擔(dān)?；鹬С值娜谫Y擔(dān)保公司提高對(duì)小微企業(yè)融資的擔(dān)保金額，適當(dāng)降低擔(dān)保費(fèi)率和反擔(dān)保要求。三是進(jìn)一步完善抵質(zhì)押登記體系。協(xié)同相關(guān)部門(mén)推進(jìn)應(yīng)收賬款質(zhì)押融資、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資的配套機(jī)制和平臺(tái)建設(shè)。