每經(jīng)記者 胡楊    每經(jīng)編輯 廖丹    

圖片來源：攝圖網(wǎng)

農(nóng)村商業(yè)銀行是支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)名副其實的金融主力軍，也是縣域經(jīng)濟的一大助力。但是，在改革發(fā)展過程中，少部分農(nóng)村商業(yè)銀行出現(xiàn)了經(jīng)營定位“離農(nóng)脫小”的盲目擴張傾向。

1月14日，銀保監(jiān)會制定出臺了《關于推進農(nóng)村商業(yè)銀行堅守定位強化治理提升金融服務能力的意見》（以下簡稱《意見》），要求專注服務本地、服務縣域、服務社區(qū)，專注服務“三農(nóng)”和小微企業(yè)，不斷加大金融服務創(chuàng)新，切實做好融資成本管理，鞏固好支農(nóng)支小主力軍的優(yōu)勢地位。

農(nóng)商行應堅守服務“三農(nóng)”和小微企業(yè)市場定位

《意見》強調(diào)，農(nóng)村商業(yè)銀行應堅持正確改革發(fā)展方向，堅守服務“三農(nóng)”和小微企業(yè)市場定位。具體來說，要專注服務本地、服務縣域、服務社區(qū)。原則上機構不出縣（區(qū)）、業(yè)務不跨縣（區(qū)）。應專注服務本地，下沉服務重心，當年新增可貸資金應主要用于當?shù)亍?/p>

與此同時，農(nóng)村商業(yè)銀行要堅守支農(nóng)支小金融服務主業(yè)。將業(yè)務重心回歸信貸主業(yè)，確保信貸資產(chǎn)在總資產(chǎn)中保持適當比例，投向“三農(nóng)”和小微企業(yè)的貸款在貸款總量中占主要份額。嚴格控制大額貸款投向和投放比例，合理降低貸款集中度和戶均貸款余額。

《意見》指出，農(nóng)村商業(yè)銀行應在商業(yè)可持續(xù)的前提下，盡可能為“三農(nóng)”和小微企業(yè)減費讓利。提升存貸款精細化定價能力，扭轉(zhuǎn)盲目跟隨同業(yè)、“一浮到頂”的粗放定價策略。靈活運用支農(nóng)支小再貸款再貼現(xiàn)、專項金融債等工具，增加低成本長期資金來源。合理確定貸款期限和還款方式，對于流動資金貸款到期后仍有融資需求的，應提前準備、縮短資金接續(xù)間隔，降低貸款周轉(zhuǎn)成本。規(guī)范貸款行為，清理不必要的“通道”和“過橋”環(huán)節(jié)。

農(nóng)村商業(yè)銀行是我國縣域地區(qū)重要的法人銀行機構。數(shù)據(jù)顯示，截至2018年9月末，全國有農(nóng)村商業(yè)銀行1436家，資產(chǎn)負債規(guī)模均超過23萬億元，涉農(nóng)貸款和小微企業(yè)貸款在各項貸款的占比長期保持在60%和50%左右，涉農(nóng)貸款和小微企業(yè)貸款戶均余額分別為30萬元和131萬元。農(nóng)村商業(yè)銀行以在銀行業(yè)10%的資產(chǎn)占比規(guī)模，貢獻了涉農(nóng)貸款和小微企業(yè)貸款22%和21%的規(guī)模，成為支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)名副其實的金融主力軍，在助力縣域經(jīng)濟發(fā)展方面也發(fā)揮著不可替代的作用。

建立和完善支農(nóng)支小監(jiān)測指標體系

值得注意的是，為科學合理監(jiān)測、考核和評價農(nóng)村商業(yè)銀行支農(nóng)支小金融服務情況，《意見》專門制定了監(jiān)測和考核農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營定位和金融服務能力的一套指標體系。

根據(jù)《每日經(jīng)濟新聞》記者梳理，本次建立完善的支農(nóng)支小監(jiān)測指標體系共包含15項指標，分為經(jīng)營定位、金融供給、金融基礎設施、金融服務機制四大類。

具體來說，《農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營定位與金融服務能力考核指標表》對各項貸款占比、新增可貸資金用于當?shù)乇壤?、涉農(nóng)及小微企業(yè)貸款占比、大額貸款占比；涉農(nóng)與小微企業(yè)貸款增速、普惠型農(nóng)戶貸款和普惠型小微企業(yè)貸款（扣除重復部分）增速；農(nóng)戶授信覆蓋面、小微企業(yè)授信覆蓋面、農(nóng)戶與小微企業(yè)用信覆蓋面；農(nóng)戶建檔評級覆蓋面、小微企業(yè)建檔評級覆蓋面、電子交易替代率；涉農(nóng)貸款不良率容忍度、小微企業(yè)貸款不良率容忍度、支農(nóng)支小業(yè)務績效考核傾斜度等指標的公式及目標值進行了明確。各農(nóng)村商業(yè)銀行需要于每年4月底前向銀保監(jiān)會農(nóng)村銀行部報送上一年度執(zhí)行落實情況及監(jiān)測指標體系運行考核情況。

更重要的是，銀保監(jiān)會還將強化監(jiān)管激勵約束措施?！兑庖姟访鞔_指出，對于支農(nóng)支小監(jiān)測指標達標情況良好的農(nóng)村商業(yè)銀行，監(jiān)管部門在監(jiān)管評級中適當給予加分。對涉農(nóng)和小微企業(yè)不良貸款率在監(jiān)管容忍度范圍內(nèi)的，在“資產(chǎn)質(zhì)量”等監(jiān)管評級要素中不作為扣分因素，并在日常監(jiān)管和行政處罰中落實好盡職免責要求。優(yōu)先支持定位清晰、管理良好、支農(nóng)支小成效突出的農(nóng)村商業(yè)銀行參評標桿銀行，支持其參與設立投資管理型村鎮(zhèn)銀行和“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行，鼓勵其審慎合規(guī)開展信貸資產(chǎn)證券化、發(fā)行二級資本債和可轉(zhuǎn)債等業(yè)務創(chuàng)新。

然而，如果農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營定位出現(xiàn)偏離，銀保監(jiān)會要及時進行監(jiān)管約談和通報提示，督促限期整改；出現(xiàn)重大風險的，要果斷采取暫停相關業(yè)務、限制市場準入、調(diào)整高管人員以及下調(diào)監(jiān)管評級等監(jiān)管措施。